中國的養(yǎng)老金不足，這是一個不爭的事實。

世界上不管哪個國家，養(yǎng)老金都是由政府、企業(yè)和個人三個支柱構(gòu)成的。但在三大支柱的構(gòu)成比例上，我國與發(fā)達國家有較大的差異。

(資料圖)

在我國，第一支柱（由政府主導的基本養(yǎng)老保險基金）占比是45.8%；第二支柱（由企事業(yè)單位發(fā)起的企業(yè)年金和職業(yè)年金）占比是31.5%；第三支柱（由個人主導的個人儲蓄性養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險），占比僅1.2%。

但在發(fā)達國家，三大支柱的比例卻不是這樣。例如美國，政府主導的基本養(yǎng)老金（第一支柱）只占6.7%，企業(yè)和個人商業(yè)養(yǎng)老保險（第二支柱、第三支柱）合計占93.3%。

針對這一情況，于是有專家就開始打起了居民儲蓄存款的主意，建議將老百姓的儲蓄存款轉(zhuǎn)化為個人養(yǎng)老金。

例如，在2023年6月8日至9日召開的第十四屆陸家嘴論壇上，國民養(yǎng)老保險股份有限公司董事長葉海生就建議通過調(diào)整家庭財務(wù)結(jié)構(gòu)，把家庭普通的儲蓄轉(zhuǎn)化成養(yǎng)老儲備或者養(yǎng)老金。

他說，同樣都是家庭的財富，普通儲蓄和養(yǎng)老金儲備發(fā)揮的作用完全不同，普通儲蓄的存款利率都在下行，收入有限；如果轉(zhuǎn)化成養(yǎng)老金，通過專業(yè)化機構(gòu)投資運作，收益是有保障的，安全性和各方面都沒問題。

他還說，120萬億元的儲蓄存款當中，有30%或者50%可轉(zhuǎn)化成為個人養(yǎng)老金。

但國民養(yǎng)老保險股份有限公司董事長葉海生的這個建議，卻遭來了許多網(wǎng)友的罵聲。那么，為什么葉海生的這個講話會遭到網(wǎng)友的怒罵呢？

這其中最為主要的原因是葉董事長沒有考慮到120萬億元儲蓄存款的結(jié)構(gòu)。以招商銀行年報公布的數(shù)據(jù)來看，2%的人擁有83%的存款?？梢?，這120萬億儲蓄存款當中，屬于普通老百姓的存款是少得可憐。120萬億儲蓄存款的絕大多數(shù)是富人的存款。

目前的居民財富狀況，貧富分化嚴重是一個不爭的事實。富的人越富，窮的人每一分錢都要精打細算。

有錢的人有多有錢，看看2023年5月份億萬富翁排長隊搶購上海豪宅“云錦東方“就可見一斑。上海豪宅“云錦東方“備案均價高達16.4907萬元/平方，每套房子3000萬起步。

為了限制排隊人數(shù)，云錦東方有著“史上最嚴”的凍資要求：500萬認購金，首套900萬、二套2900萬的凍資，并且凍資證明需要徐匯區(qū)的銀行網(wǎng)點，外加要求一年內(nèi)的流水單。

但就是這么高的財富要求，排隊搶購的富人一撥又一撥。

或許是專家們自身生活在富人圈中，飽漢不知餓漢饑，他們把普通老百姓也當成了富人，以為老百姓過的生活也是十分的闊綽。所以，才會有“低收入群體可以通過出租閑置房產(chǎn)，或用私家車拉活來增加收入”“國內(nèi)家庭平均總資產(chǎn)在300萬很正常，一個普通家庭很容易就能拿出50萬現(xiàn)金”等專家言論。

但事實上，絕大多數(shù)的老百姓日子都過得緊巴巴的。

就以剛剛結(jié)束的高考來說，一位環(huán)衛(wèi)工人與參加高考的兒子的見面，沒有旗袍與鮮花，穿著環(huán)衛(wèi)工作服的母親遞給兒子的只是一瓶礦泉水。一位離家很遠的高考女生，考完之后就在場外蹲著不走，沒有回家也沒有父母在考場外等候，也沒有去吃飯。后來，城管小哥把自己的飯讓給女生吃，還讓她在臨時搭建的帳篷里休息。

我相信，還有許許多多這樣的考生。這些考生的家庭都不是富裕的，日子肯定是過得緊巴巴的，為了謀生，他們的父母都不敢在孩子高考的特殊日子放下手中的活來陪伴子女。

因此，絕大多數(shù)普通的老百姓存在銀行中的錢，都不是多余的閑錢，都是節(jié)衣縮食，從牙縫當中摳下的應(yīng)急的錢。這樣的錢，不是用來養(yǎng)老的，而是為了應(yīng)對生活當中的突發(fā)事件而不得不存起來的錢。這樣的錢，怎么可能存入個人養(yǎng)老金賬戶，等到退休之后才支用呢？

正因為是這種情況，才會有網(wǎng)友生氣地留言罵道：“誰要是把我1000塊錢轉(zhuǎn)到養(yǎng)老金賬戶，我特么想罵他。”這位網(wǎng)友的留言有些過激了，但卻是許多普通老百姓微少存款的真實寫照，他們賬戶上的一點錢都是等著用的，現(xiàn)在的生活都應(yīng)付不了，哪還能考慮幾十年后的養(yǎng)老問題。

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