近段時(shí)間以來(lái)，多場(chǎng)重要會(huì)議在研判經(jīng)濟(jì)形勢(shì)時(shí)，均強(qiáng)調(diào)了經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行面臨較大挑戰(zhàn)，并釋放出要進(jìn)一步加大金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的措施和力度的強(qiáng)烈信號(hào)。
4月13日國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出“適時(shí)運(yùn)用降準(zhǔn)等貨幣政策工具”后，降準(zhǔn)何時(shí)能夠落地?備受外界關(guān)注。14日，人民銀行召開(kāi)2022年一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會(huì)，就降準(zhǔn)、房貸、匯率等社會(huì)各界普遍關(guān)心的熱點(diǎn)問(wèn)題全面作出回應(yīng)。
央行表示，將按照國(guó)常會(huì)要求，適時(shí)運(yùn)用降準(zhǔn)等貨幣政策工具，進(jìn)一步加大金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持。
植信投資首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家兼研究院院長(zhǎng)連平認(rèn)為，大概率在4月中旬前后有望迎來(lái)一次0.5個(gè)百分點(diǎn)的全面降準(zhǔn)。
適時(shí)降準(zhǔn)，開(kāi)展兩項(xiàng)新設(shè)專項(xiàng)再貸款
央行貨幣政策司司長(zhǎng)孫國(guó)峰表示，今年以來(lái)，貨幣政策堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)，穩(wěn)健貨幣政策靈活適度，政策發(fā)力適當(dāng)靠前，加大金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持。
下一步，人民銀行將按照國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議要求，進(jìn)一步加大金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是受疫情嚴(yán)重影響行業(yè)和中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶支持力度，向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理讓利，降低綜合融資成本。在總量上，保持流動(dòng)性合理充裕，增強(qiáng)信貸總量增長(zhǎng)的穩(wěn)定性。在價(jià)格上，發(fā)揮貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革效能，推動(dòng)降低企業(yè)融資成本。在結(jié)構(gòu)上，抓緊設(shè)立科技創(chuàng)新再貸款和普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款，用好普惠小微貸款支持工具，增加支農(nóng)支小再貸款，實(shí)施好碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款。
連平分析稱，今年穩(wěn)健貨幣政策偏松操作助力穩(wěn)增長(zhǎng)的政策導(dǎo)向已較為明確。大概率在4月中旬前后有望迎來(lái)一次0.5個(gè)百分點(diǎn)的全面降準(zhǔn)，預(yù)計(jì)釋放約1.2萬(wàn)億元中長(zhǎng)期流動(dòng)性。
連平表示，當(dāng)前下調(diào)政策利率的空間較為有限，在美聯(lián)儲(chǔ)持續(xù)加息預(yù)期的外部環(huán)境下，我國(guó)利率政策操作需要相對(duì)謹(jǐn)慎，降準(zhǔn)的政策效果可能也更加顯著，能直接增大銀行流動(dòng)性，推動(dòng)新增貸款規(guī)模增長(zhǎng)，且直接為銀行提供低成本的中長(zhǎng)期穩(wěn)定資金，可以有效推動(dòng)降低融資成本，達(dá)到讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的目的。
4月6日國(guó)常會(huì)稱，設(shè)科技創(chuàng)新和普惠養(yǎng)老兩項(xiàng)專項(xiàng)再貸款。
關(guān)于科技創(chuàng)新再貸款，孫國(guó)峰表示，該工具支持企業(yè)范圍包括高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)、國(guó)家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)、制造業(yè)單向冠軍企業(yè)等科技企業(yè)。在操作上分別按照科技部、工信部現(xiàn)有標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定。金融機(jī)構(gòu)自主選擇范圍內(nèi)的企業(yè)開(kāi)展融資服務(wù)。適用銀行包括國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行等21家全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)?？傤~度為2000億元，利率1.75%，采取“先貸后借”的直達(dá)機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)發(fā)放貸款后，央行按季對(duì)符合要求的貸款期限6個(gè)月及以上的科技企業(yè)貸款本金的60%提供資金支持。
關(guān)于普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款，孫國(guó)峰介紹稱，央行借此引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向普惠性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提供優(yōu)惠貸款，降低養(yǎng)老機(jī)構(gòu)融資成本，面向普通人群增加普惠養(yǎng)老服務(wù)供給，初期先選取浙江、江蘇、河南、河北、江西等五個(gè)省份開(kāi)展試點(diǎn)，試點(diǎn)額度為400億元，利率為1.75%。試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)為國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行、工商銀行(601398)、農(nóng)業(yè)銀行(601288)、中國(guó)銀行(601988)、建設(shè)銀行(601939)、交通銀行(601328)等7家全國(guó)性大型銀行。金融機(jī)構(gòu)按市場(chǎng)化原則向符合標(biāo)準(zhǔn)的普惠性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)項(xiàng)目發(fā)放優(yōu)惠利率貸款，貸款利率與同期限、同檔次貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)大致持平。專項(xiàng)再貸款采取“先貸后借”的直達(dá)機(jī)制，按季發(fā)放，央行對(duì)符合條件的貸款按貸款本金等額提供專項(xiàng)再貸款資金支持。
推進(jìn)疫情影響地區(qū)房貸延期安排
今年以來(lái)，國(guó)內(nèi)疫情多發(fā)，各界對(duì)房貸延期還款的關(guān)注升溫。
央行金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾表示，從歷史上看，我國(guó)個(gè)人住房貸款質(zhì)量與就業(yè)、收入關(guān)系非常密切。疫情發(fā)生以來(lái)，部分居民收入受到短期影響，存在推遲償還月供、重新安排還款計(jì)劃的需求，銀行從貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的角度出發(fā)，對(duì)于此類特殊情形，也需要有針對(duì)性的安排。
實(shí)際上，早在2020年1月，央行等五部門就聯(lián)合印發(fā)通知，其中明確對(duì)于受疫情影響的四類人群，金融機(jī)構(gòu)要靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個(gè)人信貸還款安排，合理延后還款期限，對(duì)因疫情影響未能及時(shí)還款的可不作逾期記錄報(bào)送。
鄒瀾稱，從大型銀行當(dāng)時(shí)的實(shí)踐看，在疫情初期，個(gè)人住房貸款不良率一度由0.29%上升到了0.37%;延期還款政策實(shí)施后，貸款質(zhì)量總體保持穩(wěn)定;隨著后來(lái)疫情緩解，居民收入恢復(fù)，貸款償還很快恢復(fù)正常，到2020年末，不良率已經(jīng)回到了0.29%的原有水平。
鄒瀾強(qiáng)調(diào)，下一步，央行還將持續(xù)關(guān)注疫情形勢(shì)，指導(dǎo)銀行重點(diǎn)做好幾方面工作：一是強(qiáng)化以客戶為中心的理念，對(duì)于正常還款有困難的客戶，要區(qū)分是還款能力還是還款意愿的原因，區(qū)分是受疫情影響的短期還款能力還是中長(zhǎng)期還款能力，將延期還款政策落到實(shí)處;二是加大政策宣傳力度，適當(dāng)簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，聚焦重點(diǎn)客戶群，因地制宜采取更大力度、更有針對(duì)性的措施;三是針對(duì)零售業(yè)務(wù)鏈條長(zhǎng)、客群多樣化的特點(diǎn)，要加大各層級(jí)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，完善客戶服務(wù)體系，落實(shí)征信權(quán)益保護(hù)，暢通投訴維權(quán)渠道，不斷提升服務(wù)質(zhì)量。
央行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長(zhǎng)、新聞發(fā)言人阮健弘同時(shí)表示，疫情影響下，當(dāng)前全國(guó)貸款總量平穩(wěn)較快增長(zhǎng)，3月末人民幣貸款余額增速11.4%，增量比年初新增了8.34萬(wàn)億元，同比多增6636億元。其中，長(zhǎng)三角地區(qū)的貸款增速高于全國(guó)。
人民幣匯率會(huì)否出現(xiàn)大幅調(diào)整
在國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力加大、美聯(lián)儲(chǔ)等海外央行加息的背景下，近期人民幣匯率一定程度承壓。
孫國(guó)峰表示，今年以來(lái)人民幣匯率有升有貶，雙向浮動(dòng)，目前人民幣對(duì)美元匯率水平與上年末大致持平。我國(guó)堅(jiān)持實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度，市場(chǎng)在匯率形成中發(fā)揮了決定性作用。總的看，人民幣匯率彈性增強(qiáng)，在合理均衡水平上保持了基本穩(wěn)定。
他表示，下一步人民銀行將堅(jiān)持以我為主，主要根據(jù)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)把握好穩(wěn)健貨幣政策實(shí)施的力度和節(jié)奏，增強(qiáng)人民幣匯率彈性，發(fā)揮匯率調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)和國(guó)際收支自動(dòng)穩(wěn)定器的功能，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定，把握好內(nèi)部均衡和外部均衡的平衡。同時(shí)密切監(jiān)測(cè)國(guó)際宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，穩(wěn)妥應(yīng)對(duì)外部環(huán)境變化的沖擊。
此外，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)一直是央行工作的重中之重。今年政府工作報(bào)告首提“設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金”，4月6日央行發(fā)布《金融穩(wěn)定法(草案征求意見(jiàn)稿)》，明確“基金由向金融機(jī)構(gòu)、金融基礎(chǔ)設(shè)施等主體籌集的資金以及國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金組成”。
央行金融穩(wěn)定局局長(zhǎng)孫天琦表示，金融穩(wěn)定保障基金定位于由中央掌握的應(yīng)對(duì)重大金融風(fēng)險(xiǎn)的后備資金，與存款保險(xiǎn)基金和相關(guān)行業(yè)保障基金雙層運(yùn)行、協(xié)同配合，是我國(guó)金融安全網(wǎng)的重要組成部分，共同維護(hù)我國(guó)金融穩(wěn)定與安全。
在常規(guī)金融風(fēng)險(xiǎn)處置中，主要由存款保險(xiǎn)基金和相關(guān)行業(yè)保障基金依法依職責(zé)投入，不涉及金融穩(wěn)定保障基金的使用;在重大金融風(fēng)險(xiǎn)處置中，金融機(jī)構(gòu)、股東和實(shí)際控制人、地方政府、存款保險(xiǎn)基金和相關(guān)行業(yè)保障基金等各方，依法依職責(zé)充分投入相應(yīng)資源后仍有缺口的，經(jīng)批準(zhǔn)后，按程序使用金融穩(wěn)定保障基金進(jìn)行重大金融風(fēng)險(xiǎn)處置。
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