案例名稱

(資料圖)

秦皇島銀行數(shù)字銀行

案例簡介

依據(jù)秦皇島銀行現(xiàn)有金融服務，認真踐行全行數(shù)字化轉型戰(zhàn)略，結合客戶的需求，推出具有秦皇島銀行特色的數(shù)字金融服務平臺“秦皇島數(shù)字銀行”，以技術創(chuàng)新為支撐，服務功能持續(xù)迭代升級、推進無障礙服務改造、建設數(shù)字化運營能力、提升安全防護方面四個方面入手，建立健全秦皇島銀行數(shù)字化零售銀行服務、產(chǎn)品體系，致力于在服務鄉(xiāng)村振興、綠色金融及金融消費者權益保護等領域探索適應區(qū)域特色的線上零售服務品牌。

創(chuàng)新技術/模式應用

1、高可用架構：數(shù)字銀行系統(tǒng)的生產(chǎn)、災備中心支持應用級雙活架構，數(shù)據(jù)庫采用Oracle ADG模式進行數(shù)據(jù)同步。

2、生物特征識別系統(tǒng)指標要求：

(1)指紋特征識別：指紋特征識別系統(tǒng)錯誤拒絕率≤3%的情況下，錯誤接受率應≤0.001%；

(2)人臉特征識別：人臉特征識別系統(tǒng)錯誤拒絕率≤5%的情況下，錯誤接受率應≤0.01%。

3、生物特征識別系統(tǒng)技術創(chuàng)新與應用：

(1)數(shù)字銀行系統(tǒng)部分的手機銀行采用快速安全身份認證系統(tǒng)FIDO+作為登錄、支付等重要業(yè)務的驗證方式；

(2)FIDO+系統(tǒng)支持多種如“指紋認證”、“面部識別”等生物識別模式，提供安全、快捷、標準的身份驗證方式；

(3)FIDO+系統(tǒng)提供基于生物特征識別和PKI高強度密碼認證的復合身份驗證方式，采用SM2、SM3、SM4等國產(chǎn)密碼算法，使用多級密鑰體系，協(xié)議安全經(jīng)過了形式化證明。

4、OCR識別技術：數(shù)字銀行系統(tǒng)的手機銀行通過拍照或上傳生成銀行卡、身份證照片發(fā)送識別平臺，通過OCR識別可大大提高業(yè)務操作效率以及檢活繁瑣的個人輸入過程。

5、mPaaS開發(fā)平臺：mPaaS開發(fā)平臺具備消息推送、移動網(wǎng)管、發(fā)布服務、應用分析、數(shù)據(jù)同步，卡頓情況<2%，流量異常<0.1%，數(shù)據(jù)同步推送>50條消息/S，冷啟動<2S。

6、灰度測試：生產(chǎn)環(huán)境分為灰度版本（生產(chǎn)白名單版本）和正式生產(chǎn)版本，兩套系統(tǒng)共用基礎數(shù)據(jù)?；叶劝姹局饕δ転轵炞CAPP更新、新增功能、上線流程的正確性，為正式對外提供驗證保障，降低對外應用的缺陷率，其也遵循上線更新流程，制定上線方案、應急預案、驗證方案。

7、設備指紋：檢查設備運行環(huán)境，識別可疑上網(wǎng)設備，及時上報智能風控系統(tǒng)，智能動態(tài)地針對不同等級、不同特征的風險交易采取差異化的安全控制措施。

8、客戶端：統(tǒng)一網(wǎng)銀登錄入口，簡化網(wǎng)銀環(huán)境配置，增強客戶信息安全，提升客戶體驗。

9、無障礙版本：為提升殘障人士和老年人使用體驗，無障礙設計具有簡潔性、易用性、穩(wěn)定性、智能化等特點，并且支持讀屏軟件讀屏，保證圖片等多媒體資源標簽被清晰朗讀、支持語音輸入及查詢、提供下拉手勢一鍵截圖反饋等創(chuàng)新。

項目效果評估

秦皇島銀行數(shù)字銀行包含移動手機銀行和網(wǎng)上銀行客戶端服務，全面支撐我行零售、對公條線業(yè)務線上化、智能化，促進全行客戶服務將本增效，推動經(jīng)營管理數(shù)字化轉型發(fā)展。

1、客戶服務能力。自數(shù)字銀行項目建設以來已完成70%的個人業(yè)務遷移，基本實現(xiàn)賬戶管理、資金交易、投資理財、信息查詢等高頻交易線上化、移動化辦理；對公方面，除以上基本業(yè)務外，依托數(shù)字銀行系統(tǒng)服務特征開發(fā)了線上渠道獨有的現(xiàn)金池管理、電子合同簽署功能，并實現(xiàn)了票據(jù)業(yè)務全流程線上化。

2、客戶經(jīng)營能力。自2021年初數(shù)字銀行系統(tǒng)上線，2021、2022兩年累計新增個人手機銀行用戶17.2萬戶，累計用戶34萬戶，復合增長率達42%；2022年全年個人手機銀行交易約133萬筆240億元，交易筆數(shù)、金額較新系統(tǒng)上線前年均增長60%。

3、三方評測成績。數(shù)字金融聯(lián)合宣傳年發(fā)布的《中國數(shù)字金融調查報告-零售/企業(yè)數(shù)字金融用戶行為態(tài)度及綜合測評》顯示，秦皇島銀行個人手機銀行服務保障得分、安全保障得分、用戶體驗得分、新用戶操作快捷得分、新用戶滿意度得分等高于行業(yè)平均值（得分），主要交易操作問題發(fā)生率等指標均低于行業(yè)均值。對公業(yè)務方面，秦皇島銀行企業(yè)網(wǎng)銀在用戶比例、服務保障、安全保障等方面優(yōu)于行業(yè)均值。

4、獲得榮譽。我行基于行業(yè)標準、參照領先同業(yè)經(jīng)驗，結合自身實踐制定的《移動金融客戶端》企業(yè)標準于2021、2022連續(xù)兩年榮登企業(yè)標準“領跑者”榜單，同步修訂的《網(wǎng)上銀行》企業(yè)標準也于2022年新晉榮登企業(yè)標準“領跑者”榜單。

項目牽頭人

李胤 秦皇島銀行網(wǎng)絡金融部總經(jīng)理

項目團隊成員

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