隨著流量獲客成本日益高昂，各大金融機(jī)構(gòu)對(duì)于客戶的精細(xì)化運(yùn)營(yíng)越來(lái)越重視。如果在貸前做好客群撈回放松策略，或在貸中撈回優(yōu)質(zhì)老客戶并經(jīng)營(yíng)，則可以實(shí)現(xiàn)客群質(zhì)量的持續(xù)優(yōu)化，從而幫助機(jī)構(gòu)帶來(lái)更大的收益。那么，如何從拒絕客戶中撈回部分相對(duì)優(yōu)質(zhì)的客戶，將是考量金融機(jī)構(gòu)的一個(gè)重點(diǎn)和難點(diǎn)。

融慧金科數(shù)字化賦能事業(yè)部副總經(jīng)理趙慧結(jié)合自身近10年金融行業(yè)數(shù)字化風(fēng)控實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，從拒絕推斷的理論及科學(xué)應(yīng)用等方面，詳細(xì)講解了拒絕推斷常見(jiàn)的方法，拒件撈回的實(shí)施及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等干貨內(nèi)容。

為什么要做拒絕推斷？這里不得不提一個(gè)概念叫做幸存者偏差。趙慧表示，在現(xiàn)實(shí)生活中，有很多關(guān)于幸存者偏差的的典型案例，比如讀書無(wú)用論，比爾蓋茨、喬布斯、扎克伯格等這些知名大佬都曾輟學(xué)過(guò)，有些人就會(huì)認(rèn)為讀書沒(méi)用，但卻忽略了那些沒(méi)有讀書的其他人的現(xiàn)狀，“表現(xiàn)最好的最容易被看見(jiàn)”，這就是幸存者偏差，即“以偏概全”。

(資料圖片)

同樣，在金融領(lǐng)域也存在著幸存者偏差，比如在數(shù)字化風(fēng)控中，有很多壞客戶可能被拒絕準(zhǔn)入了，所以通過(guò)的客戶，基本上算是不那么壞的客戶，但如果直接運(yùn)用通過(guò)的客戶數(shù)據(jù)去統(tǒng)計(jì)建模就會(huì)出現(xiàn)幸存者偏差，從而影響到模型的精確度和信貸決策的有效性。鑒于此，我們引入拒絕推斷的概念，即從拒絕樣本里面推斷出哪些是好人、哪些是壞人，然后整合樣本中的已知好人和已知壞人共同去建模訓(xùn)練，便有效解決了幸存者偏差問(wèn)題。

有不少同學(xué)提出疑問(wèn)，拒絕推斷適用的場(chǎng)合有哪些？是不是所有的場(chǎng)合都適用？什么需要做拒絕推斷？

拒絕推斷常見(jiàn)的方法都有哪些，這些方法的特征及優(yōu)勢(shì)是什么？

為什么要做拒件撈回，如何通過(guò)RI模型找出拒絕樣本中的推斷好人和推斷壞人？

拒件撈回方案上線后，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控必不可少，那么在貸前和貸中環(huán)節(jié)都需要監(jiān)控哪些指標(biāo)？

需要注意的是，在業(yè)務(wù)實(shí)際應(yīng)用中，從拒絕的客戶中撈回一部分相對(duì)優(yōu)質(zhì)的客戶，是一種冒險(xiǎn)的嘗試。如果適用恰當(dāng)，在一定程度上可以減少獲客成本，提高金融機(jī)構(gòu)的整體收益。反之，可能會(huì)造成一部分的壞賬損失。因此，對(duì)于如何做好風(fēng)險(xiǎn)和收益之間的平衡也是我們長(zhǎng)期思考的一個(gè)課題。

換句話說(shuō)，在做之前，機(jī)構(gòu)需要考慮目前業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，如果現(xiàn)階段的逾期表現(xiàn)良好且穩(wěn)定，做拒件撈回一定程度上是可以提升效益的，逾期情況不太好的話還是要謹(jǐn)慎考慮。

以上關(guān)于拒絕推斷和拒件撈回的實(shí)操干貨內(nèi)容，都在這期《科學(xué)的拒絕推斷和拒件撈回的應(yīng)用方法》課程里了，歡迎大家在視頻課程的評(píng)論區(qū)或本篇文章下方留言，可以提出你的問(wèn)題，也可以發(fā)表你對(duì)課程的學(xué)習(xí)感受，講師收到問(wèn)題或反饋后會(huì)優(yōu)先為您答疑哦～

課程大綱

第一講 拒絕推斷概覽

l 幸存者偏差

l 拒絕推斷的引入

l 拒絕推斷的框架

l 拒絕推斷的適用場(chǎng)合

第二講 拒絕推斷理論

l 拒絕推斷常見(jiàn)的六種方法

第三講 拒件撈回理論

l 為什么要做拒件撈回

l 常見(jiàn)概念：KGB、IAGB、RI、重要樣本

l 如何通過(guò)RI模型找出拒絕樣本中的推斷好人和推斷壞人

l 拒件撈回測(cè)算方法

第四講 拒件撈回實(shí)施

l 拒件撈回實(shí)施原則

l 拒件撈回實(shí)驗(yàn)設(shè)計(jì)

l 拒件撈回風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

課程收益

1.更深層次了解科學(xué)拒絕推斷的理論知識(shí)，學(xué)習(xí)掌握拒絕推斷六大常見(jiàn)方法。

2.深刻認(rèn)識(shí)拒件撈回的必要性，了解常見(jiàn)概念和基本理論，學(xué)習(xí)具體實(shí)施方案思路。

課程對(duì)象

所有金融信貸風(fēng)險(xiǎn)管理從業(yè)人員

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關(guān)鍵詞： 金融機(jī)構(gòu) 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控 科學(xué)應(yīng)用