保險(xiǎn)巨頭中國(guó)人壽（601628.SH）ESG表現(xiàn)如何？

近日，中國(guó)人壽發(fā)布了《2022年環(huán)境、社會(huì)及管治(ESG)暨社會(huì)責(zé)任報(bào)告》（下稱《報(bào)告》），全面展示了公司在運(yùn)營(yíng)發(fā)展中涉及的環(huán)境、社會(huì)責(zé)任及公司治理等領(lǐng)域的實(shí)踐和成效。

網(wǎng)易財(cái)經(jīng)ESG在查閱《報(bào)告》后發(fā)現(xiàn)，由于壽險(xiǎn)企業(yè)本身就屬于低碳行業(yè)，其自身運(yùn)營(yíng)過(guò)程也相對(duì)更加環(huán)境友好，加之公司采取一系列綠色經(jīng)營(yíng)措施，推動(dòng)多項(xiàng)環(huán)境績(jī)效指標(biāo)逐年改善，集團(tuán)在環(huán)境議題下的表現(xiàn)可圈可點(diǎn)。

【資料圖】

然而，近年來(lái)，隨著我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展內(nèi)外部環(huán)境的變化、疫情對(duì)人們壽險(xiǎn)需求的改變以及全行業(yè)的深刻變革，中國(guó)人壽的ESG面臨巨大考驗(yàn)，擺在公司面前的，是天量投訴、巨額罰單和隱私泄露等挑戰(zhàn)。

環(huán)境議題優(yōu)等生

2022年，中國(guó)人壽堅(jiān)持綠色金融發(fā)展總體目標(biāo)，積極服務(wù)兼具環(huán)境和社會(huì)效益的各類經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，并制定《綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略（2023年—2025年）》，進(jìn)一步明確公司綠色金融系列工作中的發(fā)展目標(biāo)和重點(diǎn)任務(wù)，有序推進(jìn)碳達(dá)峰、碳中和工作。

在雙碳背景下，中國(guó)人壽堅(jiān)持綠色運(yùn)營(yíng)。2022年公司通過(guò)逐步擴(kuò)大新能源汽車(chē)配備比例、加大可再生能源的使用力度、加強(qiáng)綠色數(shù)據(jù)中心建設(shè)等多種措施，減少運(yùn)營(yíng)過(guò)程中產(chǎn)生的范圍一和范圍二碳排放；通過(guò)積極開(kāi)展綠色辦公，加強(qiáng)關(guān)于綠色生活的宣傳和引導(dǎo)以減少范圍三的碳排放；在水資源利用方面，不斷提升員工節(jié)約用水意識(shí)，開(kāi)展水資源回收與二次利用，安裝節(jié)水器具，加強(qiáng)用水設(shè)備的巡檢，避水免跑冒滴漏造成的水資源浪費(fèi)。

通過(guò)上述種種舉措，2022年中國(guó)人壽多項(xiàng)環(huán)境績(jī)效指標(biāo)顯著改善。報(bào)告期內(nèi)范圍一溫室氣體排放量同比下降13.8%至48,385.05噸二氧化碳當(dāng)量，范圍二溫室氣體排放量同比下降34.4%至659,856.65噸二氧化碳當(dāng)量；此外，車(chē)隊(duì)耗油量、煤使用量、液化石油氣、電力消耗量、外購(gòu)熱力、廢舊電池、廢舊電子垃圾、辦公用紙總量、辦公用水總量等環(huán)境績(jī)效指標(biāo)均較2021年有所減少。

不過(guò)，《報(bào)告》尚未披露公司2022年范圍三碳排放數(shù)據(jù)。

此外，中國(guó)人壽積極踐行綠色投資。截至2022年12月31日，公司存量綠色投資規(guī)模累計(jì)超過(guò)4,300億元，委托國(guó)壽資產(chǎn)賬戶投資綠色債券存量規(guī)模超過(guò)2,300億元。報(bào)告期內(nèi)國(guó)壽資產(chǎn)通過(guò)中國(guó)人壽與云南國(guó)企改革發(fā)展股權(quán)投資計(jì)劃（首期）、中核1號(hào)股權(quán)投資計(jì)劃等項(xiàng)目，促進(jìn)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益與環(huán)境效益的融合統(tǒng)一。此外，國(guó)壽資產(chǎn)還發(fā)布多個(gè)行業(yè)ESG指數(shù)，為投資者把握ESG 投資理念與標(biāo)準(zhǔn)提供參考依據(jù)。

作為金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，中國(guó)人壽還積極構(gòu)建綠色金融治理體系。目前，國(guó)壽資產(chǎn)在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)資管行業(yè)率先建立了ESG評(píng)價(jià)體系并發(fā)布首批評(píng)價(jià)實(shí)踐成果，該ESG評(píng)價(jià)體系的建成是國(guó)壽資產(chǎn)積極響應(yīng)國(guó)家重大戰(zhàn)略部署、踐行負(fù)責(zé)任投資原則的重要舉措，在保險(xiǎn)資管行業(yè)內(nèi)具有先行示范作用。

在應(yīng)對(duì)氣候變化風(fēng)險(xiǎn)議題中，中國(guó)人壽深入貫徹“碳達(dá)峰、碳中和”戰(zhàn)略部署，參考金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）氣候相關(guān)財(cái)務(wù)信息披露工作組（TCFD）建議，全面開(kāi)展氣候風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理。2022年，公司持續(xù)完善氣候變化應(yīng)對(duì)體系，從治理、戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、指標(biāo)和目標(biāo)四個(gè)維度，強(qiáng)化管理，識(shí)別機(jī)遇，從產(chǎn)品端、運(yùn)營(yíng)端和投資端完成公司年度氣候變化評(píng)估及下階段應(yīng)對(duì)方案。

2022年7月22日，美國(guó)指數(shù)編制公司MSCI明晟上調(diào)中國(guó)人壽ESG 評(píng)級(jí)至BBB級(jí)，處于國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)行業(yè)領(lǐng)先梯隊(duì)。此外，集團(tuán)所提出的《中國(guó)人壽聚焦碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)助推綠色發(fā)展解決方案》榮獲“2022 年度碳達(dá)峰碳中和行動(dòng)典型案例”二等獎(jiǎng)，系唯一獲獎(jiǎng)的壽險(xiǎn)公司。

展望未來(lái)，中國(guó)人壽還需進(jìn)一步擴(kuò)大其環(huán)境維度的披露范圍，例如實(shí)現(xiàn)雙碳目標(biāo)的具體時(shí)間，碳核算使用的標(biāo)準(zhǔn)、方法或計(jì)算工具，以更全面地了解企業(yè)自身對(duì)環(huán)境產(chǎn)生的影響，給社會(huì)各界提供更全面的環(huán)境數(shù)據(jù)。

天量訴訟與高額罰單

相比于重工業(yè)或傳統(tǒng)制造業(yè)，壽險(xiǎn)業(yè)本身不屬于高碳行業(yè)，在環(huán)境維度具有天然優(yōu)勢(shì)，但轉(zhuǎn)向社會(huì)與公司治理維度，中國(guó)人壽的表現(xiàn)并不盡如人意，尤其是其產(chǎn)品和營(yíng)銷(xiāo)方式的客戶滿意度。這一點(diǎn)可以從中國(guó)人壽居高的投訴量中看出。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，2022年全年，中國(guó)人壽的消費(fèi)者投訴總量以6695件位居人身保險(xiǎn)公司第二，在2022年四個(gè)季度的榜單中，中國(guó)人壽的消費(fèi)者投訴量始終穩(wěn)居人身保險(xiǎn)公司前三。

在第三方投訴平臺(tái)，截至發(fā)稿，共有4089條關(guān)于中國(guó)人壽的投訴，其中大部分涉及虛假宣傳、誤導(dǎo)銷(xiāo)售、騷擾信息、未正常履約等。值得一提的是，網(wǎng)易財(cái)經(jīng)ESG還注意到，有中國(guó)人壽前員工在該平臺(tái)投訴，聲稱自己2022年8月底離職后至今年5月2日，公司仍未退還入職時(shí)所繳納的押金。

而天量投訴背后，是一張張巨額罰單。

銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，僅2023年2月8日-15日一周，江蘇中國(guó)人壽共計(jì)罰款金額就達(dá)60.5萬(wàn)元；2022年11月24日-30日，中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司廈門(mén)市分公司因虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用、人為調(diào)整估損金額導(dǎo)致準(zhǔn)備金提取不足被有關(guān)部門(mén)除以52萬(wàn)元人民幣罰款，為當(dāng)周險(xiǎn)企最大個(gè)案處罰金額。

此外，21世紀(jì)資管研究院4月出品的一份《金融合規(guī)報(bào)告》顯示，今年一季度處罰金額最多的非銀機(jī)構(gòu)中，中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)位居第四，罰款金額超過(guò)600萬(wàn)元。

其中，中國(guó)人壽部分產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)方式也是處罰與投訴的重災(zāi)區(qū)，時(shí)常成為輿論焦點(diǎn)。

據(jù)處罰決定書(shū)，2022年6月16日，中國(guó)人壽萊蕪分公司在高新區(qū)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部召開(kāi)了“健康中國(guó)、福愛(ài)萬(wàn)家”新產(chǎn)品宣講活動(dòng)，活動(dòng)中在介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，有“6倍賠付”、“返保險(xiǎn)費(fèi)”等與保險(xiǎn)產(chǎn)品條款不符的表述。因在產(chǎn)品宣講活動(dòng)中存在對(duì)保險(xiǎn)條款做引人誤解的宣傳，該分公司、新產(chǎn)品宣講活動(dòng)的講解人員及主管人員紛紛被罰。

2022年3月，據(jù)當(dāng)?shù)孛襟w報(bào)道，濰坊一市民稱中國(guó)人壽保險(xiǎn)濰坊分公司業(yè)務(wù)人員以公司訂工裝為由，約其洽談業(yè)務(wù)，騙取其保費(fèi)100,050元人民幣。

2021年2月25日，中國(guó)人壽又因一封員工舉報(bào)信登上微博熱搜。據(jù)媒體報(bào)道，一名自稱在中國(guó)人壽嫩江支公司工作16年的女子在舉報(bào)信中稱，嫩江支公司某總經(jīng)理為了完成晉升任務(wù)，將中國(guó)人壽旗下某款產(chǎn)品包裝成1年期儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，以長(zhǎng)險(xiǎn)短做的方式欺騙客戶投保，第二年再安排客戶統(tǒng)一退保。中國(guó)人壽表示將進(jìn)行后續(xù)調(diào)查。

去年底，一條“網(wǎng)曝中國(guó)人壽新冠保險(xiǎn)陽(yáng)了卻不理賠”的微博熱搜更是將公司產(chǎn)品問(wèn)題推上輿論風(fēng)口。2022年12月中旬，有網(wǎng)友視頻爆料稱，自己購(gòu)買(mǎi)了中國(guó)人壽推出的新冠保險(xiǎn)，但核酸檢測(cè)“陽(yáng)性”后，保險(xiǎn)公司拒不賠付，理由是“奧密克戎不屬于新冠，現(xiàn)在已經(jīng)定義為流感了”。話題一經(jīng)發(fā)布，馬上引起網(wǎng)友熱議。據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道，中國(guó)人壽事后已聯(lián)系客戶家屬，并進(jìn)一步加強(qiáng)與客戶的溝通，并表示后續(xù)將根據(jù)客戶提交的相關(guān)資料，按照合同約定快速啟動(dòng)相應(yīng)的理賠程序和服務(wù)。

不過(guò)值得肯定的是，中國(guó)人壽對(duì)“客戶投訴”進(jìn)行了較為詳細(xì)的披露?！秷?bào)告》基于不同環(huán)節(jié)和地區(qū)，詳細(xì)羅列了2022年全年客戶投訴情況，報(bào)告期內(nèi)，公司受理各類客戶投訴158,280件，每1億元保費(fèi)和每1萬(wàn)張保單客戶投訴量分別為25.73件和3.66件。

此外，中國(guó)人壽投訴相對(duì)量指標(biāo)排名正逐步改善。據(jù)《報(bào)告》，2022年1-4季度，公司億元保費(fèi)投訴量分別排名行業(yè)第50、48、48、33名，萬(wàn)張保單投訴量分別排名行業(yè)第 78、75、79、78 名， 萬(wàn)人次投訴量分別排名行業(yè)第75、75、74、71名（排名越后，指標(biāo)越優(yōu)）。

為了方便客戶投訴并及時(shí)反饋，公司還設(shè)立了一套較為完善的客戶投訴渠道及投訴處理流程，并將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)與客戶投訴考核指標(biāo)納入綜合績(jī)效考核指標(biāo)體系，并將考核結(jié)果作為機(jī)構(gòu)問(wèn)責(zé)及干部管理的重要依據(jù)。

值得一提的是，美國(guó)指數(shù)編制公司MSCI在最近更新的ESG評(píng)級(jí)中指出，中國(guó)人壽在企業(yè)行為、公司治理、數(shù)據(jù)和隱私安全及氣候變化脆弱性方面表現(xiàn)落后，其中前三項(xiàng)均為社會(huì)和公司治理維度指標(biāo)。

參考文獻(xiàn)：

[1]《2022環(huán)境、社會(huì)及管治(ESG)暨社會(huì)責(zé)任報(bào)告》，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司[2]《金融合規(guī)月報(bào)》，21世紀(jì)資管研究院[3]《金融合規(guī)報(bào)告》，21世紀(jì)資管研究院

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