上周人民銀行宣布，將于12月5日降低金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.25個(gè)百分點(diǎn)。降準(zhǔn)將對銀行業(yè)績有哪些影響？交通銀行管理層今日在2022年三季度業(yè)績說明會上表示，此次央行降準(zhǔn)，有利于商業(yè)銀行增加資金頭寸，降低資金成本，對息差亦有正面影響。

【資料圖】

從息差情況來看，前三季度交行的凈息差為1.50%，同比下降5個(gè)基點(diǎn)，第三季度單季凈利息為1.46%，環(huán)比二季度下降3個(gè)基點(diǎn)。

“今年以來受LPR下行等因素影響，貸款定價(jià)呈逐步下降態(tài)勢，前三季度，交行新發(fā)放對公實(shí)質(zhì)性貸款利率較去年全年下降39個(gè)基點(diǎn)，但絕對水平及變動趨勢好于對標(biāo)同業(yè)（四大行+招行）平均水平。”交行首席風(fēng)險(xiǎn)官林驊在分析息差走勢時(shí)表示，另在負(fù)債端，受到企業(yè)及居民消費(fèi)意愿下滑等影響，存款出現(xiàn)定期化情況，存款成本呈現(xiàn)一定程度的“剛性”。

除降準(zhǔn)對業(yè)績影響外，交行管理層也對市場關(guān)注的支持房企融資、理財(cái)產(chǎn)品凈值波動、資本補(bǔ)充等問題進(jìn)行了一一回應(yīng)。

保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序 已對不良計(jì)提了充分撥備

上周以來，多家銀行為房企送出融資“大禮包”。其中，交行與萬科集團(tuán)、美的置業(yè)簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，將分別提供人民幣1000億元、200億元的意向性綜合授信額度以及多元化融資服務(wù)。

對于后續(xù)的銀企合作，交行董事會秘書顧生表示，將繼續(xù)保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序，信貸資源重點(diǎn)向三大都市圈、成渝雙圈等具備產(chǎn)業(yè)、人口導(dǎo)入地區(qū)傾斜，向經(jīng)營財(cái)務(wù)策略穩(wěn)健的優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)企業(yè)傾斜，向區(qū)位和成本優(yōu)勢明顯的住宅項(xiàng)目傾斜。

在化解房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)方面，管理層在業(yè)績會上披露數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，對公房地產(chǎn)貸款不良余額99.20億元，環(huán)比6月末增5.17億元；9月末的不良貸款率為1.95%，較6月末上升0.05個(gè)百分點(diǎn)。

對于對公房貸不良有所上升，交行表示，前期對房地產(chǎn)領(lǐng)域出險(xiǎn)企業(yè)涉及的項(xiàng)目進(jìn)行了全面排查，按照實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)判斷原則，將符合不良特征的房地產(chǎn)項(xiàng)目貸款下遷不良，“對房地產(chǎn)貸款出現(xiàn)的不良，已經(jīng)計(jì)提了比較充分的撥備”。林驊稱。

理財(cái)產(chǎn)品破凈率已大幅下降

今年以來，分別由于股市及債市出現(xiàn)較大幅度調(diào)整，銀行理財(cái)產(chǎn)品的凈值出現(xiàn)了兩次明顯的波動。尤其是近段時(shí)間債市的震蕩調(diào)整，對以投資固收類債券為主的銀行理財(cái)產(chǎn)品帶來較大沖擊。

在這一輪市場下跌過程中，銀行理財(cái)公司采取了哪些應(yīng)對措施？據(jù)顧生介紹，一是做好客戶陪伴，引導(dǎo)投資者長期投資；二是全面提供營銷支持，加大直播、路演場次；三是加強(qiáng)投資運(yùn)作，優(yōu)化存續(xù)產(chǎn)品大類資產(chǎn)配置，加大非標(biāo)資產(chǎn)組織力度，嚴(yán)控產(chǎn)品波動率，清晰刻畫產(chǎn)品的風(fēng)格特征。

“隨著債券市場好轉(zhuǎn)、股票市場反彈，目前交銀理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模達(dá)標(biāo)率及數(shù)量達(dá)標(biāo)率逐步恢復(fù)，破凈率大幅下降并處于行業(yè)低位?！鳖櫳榻B說。

暫無配股或增發(fā)新股計(jì)劃

今年9月，央行、銀保監(jiān)會發(fā)布2022年我國系統(tǒng)重要性銀行名單，其中交行仍位于第三組，附加資本要求為0.75%，即資本充足率的最低要求是11.25%，核心一級資本充足率的最低要求是8.25%。

業(yè)績顯示，截至三季度末，交行的資本充足率、核心一級資本充足率分別為14.41%、10%，均滿足上述監(jiān)管要求。

“隨著規(guī)模穩(wěn)定增長，未來交行有可能進(jìn)入全球系統(tǒng)重要性銀行序列。但單從資本（不含TLAC要求）這個(gè)問題看，全球系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求僅額外增加了0.25%，總體上對資本充足率（不含TLAC要求）的影響較小?！鳖櫳硎?。

顧生進(jìn)一步稱，從TLAC要求看，根據(jù)監(jiān)管要求，2022年后入選的銀行需在三年和六年內(nèi)分階段達(dá)到TLAC監(jiān)管要求，這有一定緩沖期。假如未來交行成為全球系統(tǒng)重要性銀行，將提前研究并做好TLAC合格債務(wù)工具的發(fā)行準(zhǔn)備。

此外，還有投資者在業(yè)績會上提及有無配股計(jì)劃。對此，交行管理層回應(yīng)稱，“目前暫無配股或增發(fā)新股計(jì)劃”。

“明年，中國版《巴塞爾協(xié)議III》（以下簡稱‘巴III’）有望推出，正積極關(guān)注監(jiān)管資本辦法修訂最新進(jìn)展，做好‘巴III’落地實(shí)施準(zhǔn)備?！鳖櫳硎?，從測算情況看，新“巴III”計(jì)量規(guī)則較現(xiàn)行規(guī)則總體略微寬松，將會對交行資本充足率起到一定程度的正面支撐作用，將結(jié)合市場情況，擇機(jī)選擇二級資本債、永續(xù)債等融資工具進(jìn)行資本補(bǔ)充。

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