你對(duì)錢的態(tài)度 決定你的人生軌跡

華楠：什么是財(cái)商？財(cái)商的重要性是什么？

張帆 青少年財(cái)商教育專家: 關(guān)于財(cái)商的概念，有一個(gè)財(cái)商作者羅伯特·清崎，寫了一本書叫《窮爸爸和富爸爸》，里面第一次提出這個(gè)概念。

(相關(guān)資料圖)

目前，大家經(jīng)常把財(cái)商、智商、情商放在一塊，但嚴(yán)格來講，只有智商（IQ）有科學(xué)的、比較系統(tǒng)的檢測(cè)方法。而財(cái)商和情商還是一個(gè)比較模糊的概念，所以容易讓大家有一些誤解和爭議。

就我理解，財(cái)商是指人和財(cái)富的一個(gè)關(guān)系、是處理人和財(cái)富關(guān)系的一種能力。在現(xiàn)代社會(huì)，人們所有的勞動(dòng)、交換和服務(wù)都是跟錢打交道，所以它的重要性是不言而喻的。

華楠: 學(xué)習(xí)財(cái)商會(huì)對(duì)一個(gè)人產(chǎn)生什么樣的影響？

張帆 青少年財(cái)商教育專家：其實(shí)現(xiàn)在很多培訓(xùn)機(jī)構(gòu)對(duì)于財(cái)商教育的理解還是比較狹隘，認(rèn)為財(cái)商就是教孩子如何理財(cái)、怎么賺錢，其實(shí)不是這樣的。

在財(cái)商的定義里，有一個(gè)財(cái)商三角形：第一層認(rèn)識(shí)錢，知道錢究竟是怎么回事，它能帶來什么，它運(yùn)作的一些本質(zhì)、規(guī)律是什么。

第二層，了解如何獲得錢。掙錢有各種不同的手段方式，不同的方式會(huì)適合不同的人，知道錢是怎么掙到的。

第三層，學(xué)會(huì)怎么花錢。把錢花在哪些地方，比如你是去吃吃喝喝、買名牌、買奢侈品，還是做科研，去幫助其他的人，做對(duì)社會(huì)特別有意義的事。你對(duì)錢的態(tài)度往往會(huì)決定你以后的人生的軌跡，甚至你的職業(yè)的取向。

另外，如何獲得錢的方式也決定一個(gè)人的生活質(zhì)量，同樣是每天工作八小時(shí)，有人掙錢就是你的10倍、20倍，這種差異有各種因素。

當(dāng)然，花錢的方向和方式同樣決定你的生活高度。如果無節(jié)制揮霍，哪怕再有錢，可能在人家眼里你就是個(gè)土豪；相反你的錢并不是那么多，但是把錢花到推動(dòng)或者幫助人類進(jìn)步上，在別人心目中，你就是一個(gè)高尚的偉人和楷模。

教孩子學(xué)會(huì)“君子愛財(cái)，取之有道”

華楠：富裕家庭的孩子和家庭相對(duì)拮據(jù)的孩子相比，家長帶給孩子的財(cái)富觀念或者財(cái)商教育，會(huì)有所不同嗎？

張帆 青少年財(cái)商教育專家：很多培訓(xùn)機(jī)構(gòu)包括家長，在講如何培養(yǎng)孩子財(cái)商的時(shí)候，往往局限于培養(yǎng)孩子的理財(cái)能力，但實(shí)際上，財(cái)商是一個(gè)三角形式“道法術(shù)”的結(jié)合。

所謂理財(cái)能力，只是一個(gè)“術(shù)”的方面，對(duì)于青少年的財(cái)商教育，在他知識(shí)積累還沒達(dá)到的時(shí)候，直接教他炒股票或是賣保險(xiǎn)，就是拔苗助長。我們需要教他用經(jīng)濟(jì)學(xué)的思維模式，對(duì)待現(xiàn)代生活中遇到的問題。

經(jīng)濟(jì)學(xué)最大的特點(diǎn)，是學(xué)會(huì)在資源有限的情況下有所取舍，哪些東西是你最想要的，這就要求我們先認(rèn)識(shí)自己：針對(duì)不同的家庭、不同的人，選擇最合適的一個(gè)方式。所以，財(cái)政教育就是在一個(gè)普遍規(guī)律下，讓你發(fā)展自己特性并激發(fā)個(gè)性，從而讓你找到最適合自己模式的方法。

不同家庭在財(cái)商教育上也有所不同：第一，不管家庭條件好還是不好，財(cái)商教育都很重要，只是需求可能不一樣。

大概十年前，我當(dāng)時(shí)在一家很知名的國際電腦品牌公司，他們做了一個(gè)公益活動(dòng)，面向比較貧窮的青少年，開展了一場有關(guān)理財(cái)知識(shí)方面的電腦編程大賽，我們給200多個(gè)孩子做現(xiàn)場游戲，游戲是根據(jù)我的童話書《航海少年團(tuán)》設(shè)計(jì)的：比如在不同天氣、不同海況下，只有這么多錢，要在短時(shí)間內(nèi)把大蒜賣到另外一個(gè)港口，你會(huì)做哪些選擇。在這個(gè)過程中，我們每天有天氣預(yù)報(bào)，這個(gè)時(shí)段將有風(fēng)暴，下個(gè)時(shí)段將風(fēng)平浪靜，可能你模擬的船會(huì)受到一些影響。

很快我發(fā)現(xiàn)一個(gè)小朋友特別聰明，他是來自西南的一個(gè)農(nóng)村，大概11歲，他發(fā)現(xiàn)游戲里最大的bug，就是每天變化的天氣預(yù)告是由一位老師決定的，他就發(fā)現(xiàn)這個(gè)人很關(guān)鍵，決定了他的游戲勝負(fù)，于是他就悄悄找這個(gè)老師說，能不能把天氣改一下，會(huì)給老師一點(diǎn)酬勞。

當(dāng)時(shí)我就很震驚，這個(gè)孩子很聰明，編程也特別好，是一個(gè)智商很高的孩子，他能很快找到事情最關(guān)鍵的點(diǎn)，說明他觀察能力也特別強(qiáng)，但他用了一個(gè)錯(cuò)誤的方法，他覺得能用錢解決一切問題，讓自己走捷徑，這或許跟平常家庭教育有關(guān)，如果他不能夠正確認(rèn)識(shí)到這點(diǎn)，未來可能影響會(huì)比較大。

因?yàn)楸容^困難家庭的孩子，他的第一需求肯定是要滿足物質(zhì)上的飛躍，特別想多掙些錢，這種孩子的教育，可能更多要偏向于：怎么了解錢的規(guī)則，怎么樣掙錢才是“君子愛財(cái)，取之有道”。

而對(duì)于一些富裕家庭，又往往會(huì)出現(xiàn)另一種情況：之前有一個(gè)媽媽找到我，她是浙江溫州人，自己做生意家里條件比較好，她兒子在英國上高中，最近兩個(gè)月都不跟她聯(lián)系，起因是他想買一雙名牌跑鞋，大概要2000多英鎊，媽媽覺得有點(diǎn)不值得，就沒答應(yīng)他，結(jié)果孩子就不理她了。我說你可以斷掉他的生活費(fèi)，但是家長又舍不得。

作為家長，出現(xiàn)這種情況也很為難。所以財(cái)商教育很重要，尤其是產(chǎn)權(quán)概念的教育，怎么把自己的財(cái)富管理變得更好，有哪些方法？怎么去對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)讓它增值？針對(duì)個(gè)性不同的孩子，這種教育也會(huì)有不同的方法。

財(cái)商教育有四個(gè)基本思維理念

華楠: 孩子的財(cái)商教育從幾歲開始，哪個(gè)階段最好？

張帆 青少年財(cái)商教育專家：其實(shí)所有的教育，都是在日常生活中潛移默化的，如果你很重視孩子的財(cái)商教育，首先自己要多學(xué)習(xí)如何提高自己的財(cái)商。當(dāng)一個(gè)孩子有自我意識(shí)，也就是會(huì)說“我”的時(shí)候，你的財(cái)商教育就可以開始了。

比如給小朋友一個(gè)玩具，他會(huì)不會(huì)跟其他小朋友分享？這其實(shí)就是產(chǎn)權(quán)的互相交換，是關(guān)于“我的”物質(zhì)、資源怎么跟其他小朋友交換的一個(gè)概念。

再比如一塊糖，跟小朋友分享后，你只剩下半塊，但是一個(gè)玩具，跟另外一個(gè)小朋友交換使用，就可以玩兩個(gè)不同的玩具，這些概念的教育其實(shí)在孩子還沒上幼兒園的時(shí)候就可以開始。但是財(cái)商教育，最基礎(chǔ)的是要讓孩子學(xué)會(huì)四個(gè)基本的思維理念：

第一，讓孩子有產(chǎn)權(quán)意識(shí)，知道這個(gè)東西是誰的。所有的錢、所有的東西都是爸爸媽媽給的，雖然現(xiàn)在給了孩子一個(gè)玩具，但是孩子要知道它是怎么來的，怎么獲得它的，為什么能獲得它？有了產(chǎn)權(quán)概念后，孩子也會(huì)學(xué)會(huì)感恩。

第二，要有成本概念。買一個(gè)小車是100塊錢，一個(gè)羊肉串是2塊錢，哪個(gè)貴哪個(gè)便宜？做一件事需要花費(fèi)多少時(shí)間，或者需要投入多少資源？也就是學(xué)會(huì)了解本錢成本、時(shí)間成本、其他人的幫助成本或者其他工具成本。

第三，要學(xué)會(huì)效用排序，這是一個(gè)經(jīng)濟(jì)學(xué)的概念。比如可以問孩子，現(xiàn)在只能玩半小時(shí)，你是去踢一場球更開心，還是看動(dòng)漫更開心？媽媽給你十塊錢，是去買一個(gè)冰棍吃，還是拿著它去打游戲或者買本書？讓孩子有這種概念以后再去對(duì)比，去自我認(rèn)知。

第四，永遠(yuǎn)讓孩子記住，所有的收獲都必須付出對(duì)等的成本，所有的收益都要付出資源，這些資源包括錢、時(shí)間還有各方面的因素。

青少年的財(cái)商教育主要是做好以上四個(gè)理念的教育，每個(gè)年齡層可以有偏重。比如在幼兒園期間，在孩子還不了解數(shù)學(xué)知識(shí)之前，可以更多的培養(yǎng)他的產(chǎn)權(quán)意識(shí)。等小學(xué)初期知道加減乘除，就可以讓他開始學(xué)習(xí)成本計(jì)算。

等到三年級(jí)以上，孩子自我意識(shí)更強(qiáng)烈，感覺到自己跟別人有很大不同的時(shí)候，就可以偏向于效用排序，讓他做決定，比如哪個(gè)事對(duì)你來說最重要，哪個(gè)事讓你最快樂，哪個(gè)事此時(shí)此刻你就要做？在資源有限的情況下，你應(yīng)該做哪個(gè)事？可以跟他商量，甚至跟他復(fù)盤，如果今天沒去踢球而是去看電影，你會(huì)怎么樣？讓他做取舍。

等這三個(gè)概念都齊了以后，自然而然，第四個(gè)概念就會(huì)慢慢形成。

越世俗的才是財(cái)商教育越基礎(chǔ)的

華楠：網(wǎng)絡(luò)上關(guān)于財(cái)商教育課，經(jīng)常會(huì)看到各種各樣的類型，比如一種游戲、一些圖書，或者一些訓(xùn)練營，甚至是去銀行做一個(gè)小小的銀行家，這樣的活動(dòng)是否有助于孩子樹立一個(gè)正確的金錢觀？

張帆 青少年財(cái)商教育專家：所有知識(shí)性的教育都是有必要的，比如現(xiàn)在有很多家族長帶孩子去銀行了解怎么存錢？這都是有必要的，但是一個(gè)正確的財(cái)富觀，不單是知識(shí)的積累，還要通過把不同的知識(shí)點(diǎn)串起來，引導(dǎo)他到一個(gè)正確的方向上。

比如剛剛提到的產(chǎn)權(quán)教育，大概十二年前，當(dāng)時(shí)我在北京八中有一個(gè)數(shù)字班叫做超常智力兒童，有一年寒假后開學(xué)，大家都在議論壓歲錢，各種吐槽，有的說爸媽把他的錢存起來就不給他了。

這個(gè)話題很有意思，我就給同學(xué)們做一個(gè)小小的調(diào)研：首先，讓每一個(gè)同學(xué)把春節(jié)能夠收到的壓歲錢，一項(xiàng)一項(xiàng)記錄下來；接著讓他們把每一個(gè)給他們錢的人，跟他是什么關(guān)系都羅列出來；

做完這件事之后再問他們，比如爺爺和你是直接關(guān)系嗎？不是，他是你爸爸的爸爸，是通過你爸爸才跟你建立關(guān)系的；你認(rèn)識(shí)的叔叔阿姨跟你是直接關(guān)系嗎？不是，他們是你爸爸的朋友，要么是媽媽的朋友，還是通過爸爸媽媽的關(guān)系建立的。那么你會(huì)發(fā)現(xiàn)，你所有的收入都是通過父母關(guān)系獲得的。

最后，讓他們回去再問問父母，比如姑姑給了200塊錢壓歲錢，父母有沒有給姑姑家的孩子送壓歲錢？父母的同事給你壓歲錢，那你父母平常有沒有給他們家孩子送禮物？

第二周他們回來以后，紙上寫的密密麻麻，他們發(fā)現(xiàn)所有壓歲錢的來歷都是因?yàn)榘职謰寢屧诤竺嬷С觥１砻嫔?，這筆錢好像是人家打著你的名義給你的，事實(shí)上是父母平常跟那些人的禮尚往來，通過這么一轉(zhuǎn)，以你的名義回到了你們家中。

所以這個(gè)錢真正的產(chǎn)權(quán)應(yīng)該歸誰？孩子們就很清楚這個(gè)流向了。我一直強(qiáng)調(diào)，財(cái)商教育是讓孩子們學(xué)會(huì)用經(jīng)濟(jì)學(xué)的眼光去看世界，用經(jīng)濟(jì)學(xué)的方法去做抉擇，而經(jīng)濟(jì)學(xué)本身是一個(gè)很現(xiàn)實(shí)、很赤裸裸的世俗學(xué)科。但是沒有關(guān)系，我們要盡量正確的認(rèn)識(shí)這些世俗的東西，因?yàn)樵绞浪椎牟攀俏覀冊(cè)交A(chǔ)的。

達(dá)成共識(shí)：零花錢只能有一個(gè)來源渠道

華楠: 對(duì)于孩子的零花錢應(yīng)該怎么安排？日結(jié)還是月結(jié)還是有需要再給？

張帆 青少年財(cái)商教育專家：家長要明確一點(diǎn)，給孩子零花錢的目的并不是單純?yōu)榱私o他錢，而是讓他知道，錢是怎么來的，怎么獲得錢，怎么用錢，怎么去管理錢？也就是說讓他知道，現(xiàn)在錢是你的資源，在這個(gè)資源有限的情況下，怎么做抉擇？有了理念的前提后，我們才能系統(tǒng)的解決零花錢問題。

首先，給孩子零花錢，家里人要達(dá)成一個(gè)共識(shí)--孩子所有的錢只能有一個(gè)來源渠道。如果沒有達(dá)成共識(shí)，爸爸媽媽、爺爺奶奶，甚至是叔叔姑姑都可以給錢，那就失去了通過零花錢對(duì)他進(jìn)行財(cái)商教育、培養(yǎng)理財(cái)能力的意義。

所以第一步，先確定唯一的零花錢渠道，至于多久給一次零花錢，反而不是關(guān)鍵。當(dāng)然，如果你擔(dān)心孩子花錢沒有計(jì)劃，為了防止他一次性亂花，開始可以一禮拜給一次，在這個(gè)過程中孩子如果能夠完成你給他羅列的花錢規(guī)則，就可以慢慢放寬時(shí)間，變成一個(gè)月給一次。

另外，很多家長問孩子做家務(wù)要不要給錢，單純的做家務(wù)給錢會(huì)讓家庭關(guān)系變成赤裸裸的金錢關(guān)系，但也不是說孩子做家務(wù)不能給錢，而且要考慮在怎么給錢，用什么方式給錢。

像我孩子上小學(xué)三年級(jí)的時(shí)候，住在北京的高樓里，那會(huì)北京的水不是特別好，所以很多小區(qū)都會(huì)有一個(gè)水站。我就跟我們家兒子說，他的任務(wù)就是去打水，一個(gè)月給他50塊錢。

第二, 我跟他簽了一個(gè)協(xié)議：既然你承擔(dān)了這份工作，那么以后我們家所有的飲用水，只要斷了一次，就說明你工作沒做好，我就要扣你的零花錢，要罰錢。

第三, 我們這個(gè)協(xié)議期限是三個(gè)月，在這三個(gè)月期間，你不能說不干了，如果不干就要把之前的錢退賠給我。讓孩子知道違約是要付出很大的成本，同時(shí)也培養(yǎng)孩子的契約精神。這樣他獲得這個(gè)零花錢，是他對(duì)家庭的責(zé)任，是一份工作，如果完成不好，也不能中途扔掉這個(gè)工作。這件事后來還產(chǎn)生了一些連鎖反應(yīng)。

因?yàn)樗刻煨枰舷聵侨ゴ蛩瑢?duì)于一個(gè)三年級(jí)孩子來說也不簡單，他就知道自己付出了很多努力，所以有一天他回來跟我說，“爸，我們班上女生好有錢，她們買了一個(gè)小蛋糕，要五塊錢，一口就沒了”， 我說你也可以用你零花錢買，他說 “我不去，那一口吃下來，我要打一桶水忙活半天，有那五塊錢，我就買一屜小籠包子，可以吃5-6個(gè)小籠包呢”。

這個(gè)時(shí)候，他就意識(shí)到同樣的五塊錢，我的成本是多少？我能達(dá)到多少效用？因?yàn)槟泻⒑团⒉灰粯?，女孩子可能更講究口感，男孩子餓了，他就想吃飽，所以五塊錢他能吃5-6個(gè)小籠包子，能吃得更飽，比買蛋糕更有價(jià)值。

這就形成了一個(gè)對(duì)比的思維方式。如果他一個(gè)月只有100塊錢零花錢，你可以跟他商量，你這個(gè)月最想干的是哪幾件事？把它列出來，甚至可以上網(wǎng)陪他一塊去檢查，這些東西加起來需要多少錢？預(yù)算不夠怎么辦？大人經(jīng)常說的開源節(jié)流，你怎么開源，是不是可以跟父母商量，在家里再多干一些家務(wù)，多掙點(diǎn)錢。甚至還可以告訴孩子，這份工作，如果在社會(huì)上請(qǐng)一個(gè)人來干一小時(shí)多少錢？爸爸媽媽把這份工作交給你，你不成熟的勞動(dòng)可以獲得多少錢？你覺得合不合理？

再比如孩子洗碗，把碗打碎了是不是需要扣錢？你承擔(dān)了責(zé)任，就要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然孩子把碗打碎了，不要去罵他，但要讓他知道他要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，這是兩個(gè)概念。并不是鼓勵(lì)他犯錯(cuò)誤了就能不用承擔(dān)責(zé)任，而是鼓勵(lì)他，犯了錯(cuò)誤，要學(xué)會(huì)自己去承擔(dān)責(zé)任，而且這個(gè)責(zé)任可能很疼，讓孩子下回洗碗的時(shí)候知道哪個(gè)地方要小心防范。

財(cái)商教育其實(shí)是在每一個(gè)細(xì)節(jié)中潛移默化的影響孩子，要把它作為一個(gè)系統(tǒng)和整體來考慮，不要隔離的去想做這件事給多少錢，那個(gè)是沒有用的，有時(shí)候可能會(huì)適得其反。

給孩子3件“寶”：銀行賬戶、記賬本、錢包

華楠：數(shù)字支付時(shí)代，便捷的線上支付讓紙幣的使用場景越來越少，孩子對(duì)錢越來越?jīng)]概念，家長應(yīng)該如何引導(dǎo)？

張帆 青少年財(cái)商教育專家：很多的西方相關(guān)研究報(bào)告也認(rèn)為，使用信用卡永遠(yuǎn)比用現(xiàn)金花錢要多，人在心理上，只要不是把錢往外掏，總覺得刷一下卡沒有那么多。所以我們?cè)谶M(jìn)行青少年財(cái)商教育時(shí)，要給孩子3件“寶”：銀行的賬戶、記賬本、錢包。

把錢換成現(xiàn)金放到孩子錢包里，等孩子發(fā)現(xiàn)錢包里快沒錢了，他會(huì)知道資源在流失，就會(huì)引起重視。如果手機(jī)支付，他根本不記得，所以最好的方法是用現(xiàn)金。當(dāng)然，現(xiàn)在完全使用現(xiàn)金支付，也不太可能，所以可以每個(gè)月月底，陪孩子把他的電子支付明細(xì)單打印出來，看看一共花了多少錢，是不是比原計(jì)劃花的多。

要充分利用電子賬單分類的優(yōu)勢(shì)，給孩子做數(shù)據(jù)分析。通過這種方式可以培養(yǎng)孩子怎么把有限的錢調(diào)配在不同的消費(fèi)上的能力。

華楠：給孩子開設(shè)銀行賬號(hào)，這個(gè)賬號(hào)應(yīng)該讓孩子管，還是讓家長管？

張帆 青少年財(cái)商教育專家：家長可以給孩子單獨(dú)開一個(gè)賬戶，從法律上來說，在孩子們成年之前，監(jiān)管人應(yīng)該替他管理這個(gè)賬戶，我比較贊同家長和孩子一塊管理這個(gè)錢，一起討論以后怎么讓它增值？怎么來管理它，怎么取出來？

既然開賬戶，如果不給孩子管理，那開著孩子的名字還是開著父母的名字，沒有任何的區(qū)別和意義。你可以很正式地交給他，告訴他爸爸媽媽會(huì)定期來跟你共同來管理這個(gè)賬戶，一起討論如何使用這些錢，讓他知道賬戶上的錢是在變化的。讓他對(duì)數(shù)字的變化有關(guān)注，在這個(gè)過程中，可以每花一筆錢都記賬，因?yàn)橛涃~是個(gè)特別好的習(xí)慣，這樣開賬戶才有意義。當(dāng)然這個(gè)過程家長跟孩子都要堅(jiān)持，不然教育效果就要大打折扣。

孩子給主播大額打賞、貸款追星是父母的問題

華楠：現(xiàn)在有些孩子會(huì)出現(xiàn)，給主播大額打賞、充值巨額游戲幣、貸款追星等情況，您怎么看待這種現(xiàn)象？

張帆 青少年財(cái)商教育專家：這不是孩子的問題，這是父母的問題。父母的賬號(hào)為什么孩子能夠動(dòng)？只能說明這個(gè)家庭的產(chǎn)權(quán)管理是一塌糊涂的，想要改變，首先要讓孩子對(duì)金錢有一個(gè)基礎(chǔ)概念，讓孩子知道錢到底是怎么來的，來的有多辛苦；其次就是進(jìn)行產(chǎn)權(quán)教育，讓孩子知道這些錢是誰的。所以當(dāng)孩子出現(xiàn)這樣問題時(shí)，家長要首先反思然后盡快做出彌補(bǔ)。

華楠：我發(fā)現(xiàn)在小學(xué)生群體當(dāng)中，他們的攀比心態(tài)非常強(qiáng)烈，而且對(duì)品牌也特別的敏感，您怎么看待這樣的現(xiàn)象？

張帆 青少年財(cái)商教育專家：其實(shí)這也是一個(gè)很正常的現(xiàn)象，我不認(rèn)為虛榮是一個(gè)完全負(fù)面的東西。人類為什么會(huì)進(jìn)步？人為什么會(huì)有追求？很多時(shí)候就是因?yàn)椤疤摌s”。

我小時(shí)候最大的虛榮就是覺得我讀書比同學(xué)多，或者是我看的電視比同學(xué)多，就可以去學(xué)校跟同學(xué)吹噓。這種攀比是一種很正常的現(xiàn)象。但如果過度攀比從而產(chǎn)生不好影響的時(shí)候，我們?cè)撛趺唇鉀Q？

比如，孩子之間送禮物，家長可以教育孩子，我們自己做一個(gè)禮物，雖然很便宜但是為了對(duì)方特別做的，表達(dá)了一個(gè)心意，不要直接給孩子錢。

如果有孩子回贈(zèng)特別貴的東西，可以鼓勵(lì)你的孩子直接告訴對(duì)方：我很感謝你的禮物，但是我爸媽沒有給我很多零花錢，我沒有辦法回贈(zèng)你同等價(jià)值的禮物，所以你不要送我這么貴的。讓孩子能夠坦蕩的去告訴對(duì)方，這其實(shí)也是在培養(yǎng)孩子的自信和獨(dú)立，讓孩子以后不管遇到什么事情，都不會(huì)因?yàn)樽约夯ㄥX比別人少，或者是不愿意花錢的時(shí)候，被別人裹挾。

現(xiàn)在很多家長有些過分保護(hù)孩子的自尊心，怕孩子在金錢方面丟臉，哪怕已經(jīng)超過家庭承受能力，還是要滿足孩子，其實(shí)這是不對(duì)的，反而會(huì)讓孩子產(chǎn)生錯(cuò)誤的金錢觀和消費(fèi)觀。所以還是回到這一句，一個(gè)家庭如何坦蕩的面對(duì)錢，而且很誠懇的跟孩子去交流，這些問題才是最關(guān)鍵的。

華楠：父母跟孩子其實(shí)是一個(gè)鏈接關(guān)系，只有父母的標(biāo)準(zhǔn)和孩子一致，教育才有可能成功。所以在對(duì)孩子進(jìn)行財(cái)商教育之前，家長是不是也應(yīng)該樹立一些正確的認(rèn)知呢？

張帆 青少年財(cái)商教育專家：不光是財(cái)商教育，所有的教育都一樣。我們做家長也是第一次，家長也是在成長，所以與其講我們?cè)鯓优囵B(yǎng)孩子的財(cái)商，不如講，因?yàn)橛辛撕⒆樱覀兗议L和孩子需要一起成長，一塊把這件事做好，一起理性分析，一起做取舍。

當(dāng)家長真的做到這一點(diǎn)的時(shí)候，可能會(huì)發(fā)現(xiàn)，不僅孩子學(xué)會(huì)了理財(cái)，整個(gè)家庭的財(cái)富規(guī)模也變好了。尤其是跟孩子相關(guān)的花費(fèi)，盡量帶著孩子一塊探討做計(jì)劃，比如要存教育基金、買保險(xiǎn)、存錢。比如在捉襟見肘的情況下，我們?cè)趺窗涯愕腻X安排好？

以前有一句話叫：窮人的孩子早當(dāng)家。跟孩子一起討論，我相信孩子長大后，不管是持家方面還是做企業(yè)管理都會(huì)更得心應(yīng)手，他們會(huì)懂得如何把資源用到他認(rèn)為最有效率的地方。沒有任何一個(gè)人，是不受資源限制的。一個(gè)成功的人，永遠(yuǎn)會(huì)把資源配置用的最好，這也是財(cái)商教育的重點(diǎn)。

教育沒有捷徑可走，最重要的是家長言傳身教

華楠： 家長如何從眼花繚亂的線上財(cái)商課當(dāng)中進(jìn)行抉擇，究竟什么樣的課程才算是合格的？

張帆 青少年財(cái)商教育專家：在選擇過程中也是有各種偏好，比如有的孩子本身對(duì)金融感興趣。財(cái)商其實(shí)沒有一個(gè)準(zhǔn)確的定位，只要是跟“錢”有關(guān)的教育，其實(shí)都可以稱為財(cái)商。

所以在選擇的過程中也存在各種偏好，比如還是本來就對(duì)金融感興趣，可以選擇更專業(yè)的財(cái)經(jīng)理財(cái)課，如果孩子沒有什么基礎(chǔ)，可以參與一些互動(dòng)小游戲，比如一日銀行家之類的活動(dòng)。結(jié)合西方國家，特別在美國的孩子，初中以后會(huì)去打工掙錢，但是在中國好像因?yàn)楦鞣矫嬖虿惶軐?shí)現(xiàn)。所以父母可以幫著孩子組織一些小社區(qū)活動(dòng)，做一些小跳蚤市場，做點(diǎn)小手工擺攤，我覺得是不錯(cuò)的。理論上，如果有這種機(jī)會(huì)，應(yīng)該鼓勵(lì)孩子去做。

但是，千萬不要指望幾節(jié)課、幾次活動(dòng)，就能把孩子培養(yǎng)成一個(gè)“巴菲特”。永遠(yuǎn)記住，教育是靜待花開、是因材施教，最重要的還是家長的言傳身教，沒有捷徑可走。

家長在教育過程中也需要不斷反思，孩子的成長永遠(yuǎn)有一個(gè)過渡階段。家長又希望孩子有掙錢的能力，又不想他過度沉迷金錢，這些教育的過程都有一個(gè)度，如何把握好這個(gè)度，其實(shí)是我們做家長需要共同去學(xué)習(xí)成長的，我們也要慢慢調(diào)整自身才能更好的教育好孩子。

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