“李鬼”信托頻頻冒頭。6月19日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，開年至今，已有包括大業(yè)信托、國投泰康信托、長安國際信托在內的多家信托公司發(fā)布公告，提醒投資者嚴防虛假信托詐騙。 “李鬼”信托頻頻叩門折射出信托產品銷售市場“魚龍混雜”的現(xiàn)狀，時至今日，一些第三方代銷人士依舊打著“返現(xiàn)”“拼團購”的幌子吸引投資者入場，放大了投資者需要承擔的風險。

(資料圖)

屢被“李鬼”信托碰瓷

“李鬼”信托再次進入公眾視線，6月19日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，開年至今，已有包括大業(yè)信托、國投泰康信托、長安國際信托在內的多家信托公司發(fā)布公告，提醒投資者謹防不法分子采用各種手段實施的詐騙行為。這些“李鬼”信托通常采用盜用信托公司官方App信息，冒用信托公司名稱、LOGO等制作虛假App，發(fā)布虛假理財產品誘導客戶下載，以此詐騙投資者錢財。

大業(yè)信托表示，近日，該公司發(fā)現(xiàn)有不法分子冒用大業(yè)信托名義，通過偽造該公司員工名片，疑似開展非法集資、發(fā)布虛假理財產品信息等金融詐騙活動，誘導投資者存款、投資。大業(yè)信托提醒稱，從未授權任何機構和個人以“大業(yè)信托”名義從事商業(yè)活動，請廣大投資者提高警惕，務必認真核實相關信息，以免造成不必要的經濟損失。

無獨有偶，國投泰康信托此前也遭遇了“李鬼”信托碰瓷，根據(jù)該公司發(fā)布的聲明，有不法分子通過偽造材料等方式，冒用該公司信息進行公司登記，將企業(yè)注冊為“國投弘泰信托投資有限公司”（系該公司于2004年10月19日至2006年10月23日期間的曾用名）的子公司，干擾了正常的公司登記注冊秩序。

還有一類“李鬼”信托則是利用了投資者維權的迫切心態(tài)，先行對投資者進行搭訕，在交談中向投資者推介產品，從而實施詐騙。長安國際信托提醒稱，接到投資者舉報，有不法分子盜用該公司名義并假冒原銀監(jiān)會專用章制作虛假通知文件，謊稱國家要求清退，誘使客戶添加不法QQ號的情況。

“你惦記他的利息，他算計你的本金……”總結來看，當前虛假信托的常見詐騙形式主要有三大類，一類為冒用信托公司名義或假冒信托公司財富銷售人員，盜用信托公司的名稱、LOGO等信息，兜售虛假信托產品，誘導金融投資者購買。一類為以“官方回款”“清退回款”等名義接近投資者。在搭訕交談中向投資者推介產品，編造“成功案例”，以幫助“回款”等方式誘導并騙取投資者支付費用。第三類為推薦投資者填寫風險測評信息，要求投資者填寫個人可支配年收入、投資經驗、投資目的、身份證、詳細住址、賬戶控制人、職業(yè)等個人信息，從而衍生出一整條針對高凈值人士的詐騙產業(yè)鏈。

用益信托研究院研究員喻智在接受北京商報記者采訪時表示，“李鬼”信托頻頻冒頭，一方面是因為龐大的利益，信托投資門檻高、金額大，容易被不法分子盯上；另一方面主要是投資者教育不足，投資者對信托的認知不夠所致。沒有通過正規(guī)的渠道，不顧自身的風險承受能力，甚至出現(xiàn)“拼團”購買信托的情況。

返現(xiàn)、代銷亂象難禁

“李鬼”信托屢禁不止背后是信托產品銷售市場“魚龍混雜”的現(xiàn)狀。信托產品銷售渠道大體可分為三類，第一類為信托公司直銷，第二類為銀行等金融機構代銷，第三類為第三方代銷渠道。

相較直銷模式，第三方代銷給投資者提供的“福利”更多、“返現(xiàn)”力度也更大。北京商報記者以投資者身份對多家第三方代銷渠道人士進行咨詢，得到的回應都是“有返現(xiàn)”。

一位第三方代銷人士向北京商報記者介紹稱，“我主要做信托、城投債、標準化債券服務，后期您有看好的產品需要咨詢產品風控和返傭可以隨時聯(lián)系我”。當北京商報記者問及購買信托產品是否有返現(xiàn)“福利”時，這位人士給出了確定的答案，他強調，“每個項目都有返現(xiàn)，項目不一樣返現(xiàn)的高低不一樣，每起投100萬元可以返現(xiàn)8000元”。

所謂 “返現(xiàn)”，就是信托公司為加快銷售給代銷平臺的酬金，這樣的情況不在少數(shù)。另一位第三方代銷人士也提到，“支持返現(xiàn)，不過僅限投資資金在50萬元以上的客戶，返現(xiàn)金額需要根據(jù)信托項目來定，通常情況下返現(xiàn)區(qū)間在388-1288元左右?！闭缬髦撬裕惮F(xiàn)這種行為，主要集中在三方財富公司，屬于惡性競爭下劣幣驅逐良幣的體現(xiàn)，看似投資者獲得了實惠，但容易被不法分子鉆空子，同時放大了投資者需要承擔的風險。

對于資金不足的投資者，第三方代銷人士也給出了“拼團購”的解決方案，“拼團購”是幾位投資者將資金拼湊在一起，以合作的方式聚合投資。一位第三方代銷人士強調，“多人拼單認購信托項目，實際簽約的委托人和受益人只顯示其中一人”。

此舉無疑規(guī)避了合格投資者的要求。一位信托公司人士指出，“因為一個信托計劃不能超過200個投資者，所以信托投資門檻較高，起投金額通常為100萬元，不過大部分信托產品的起投金額都是300萬元起步，‘拼團購’就是典型的信托代持方式，是違規(guī)行為”。

“此前也出現(xiàn)過這樣的案例，比如，一位投資者購買了500萬元信托產品，但在信托產品出現(xiàn)風險時，投資者才表示信托產品是和他人‘拼團’購買的，此類方式也就相當于將風險給無限擴大化了。而對信托公司來說，即使投資者和他人簽訂了代持合同，但在法律上不具備效力，信托公司也不承認這類行為?！鄙鲜鲂磐泄救耸炕貞浄Q。

再加上這些平臺推介的信托產品往往真假不明，加上沒有確權機制，出現(xiàn)問題后界定責任環(huán)節(jié)通常比較麻煩。金樂指數(shù)分析師廖鶴凱指出，“李鬼”信托公司層出不窮的主要原因還是利益巨大，不但可以獲取高凈值客戶信息販賣，還可以衍生出一整條針對高凈值客戶的詐騙產業(yè)鏈，造假成本低獲益卻巨大是推動各路騙子不斷加入、手段不斷翻新的動力?！捌磮F”買信托是違法的，監(jiān)管明確規(guī)定不能匯集他人資金認購信托。

應通過正規(guī)渠道購買產品

“李鬼”信托不僅侵害投資者信息安全，容易造成投資者財產損失，也損害了信托公司的聲譽，造成了惡劣的影響，在公告中，多家信托公司向投資者明示了正規(guī)購買產品的流程。

大業(yè)信托指出，投資者可通過該公司官網、官方App、全國統(tǒng)一客服電話對相關信息進行核實咨詢。信托產品賬戶均以該公司名義開立，所有認購信托產品的資金應根據(jù)信托合同約定轉入該公司信托產品的銀行專用賬戶，大業(yè)信托表示，該公司網站和App均未開通線上資金交易業(yè)務。

天津信托也提醒稱，信托產品有專業(yè)銷售渠道，不得通過公眾媒體進行宣傳，信托投資者一定要通過正規(guī)的信托機構及其官方代銷渠道購買信托產品。當遇到信托產品相關問題時，可以直接聯(lián)系信托公司或反饋給有關監(jiān)管部門，切不可輕信不明來源的小道消息。如遇到涉嫌詐騙行為，或已遭受資金損失，要第一時間向公安機關舉報，避免更多的財產損失。

對投資者來說，應在購買信托產品時擦亮眼睛。在喻智看來，投資者應拒絕高收益和返現(xiàn)的誘惑，通過正規(guī)的渠道向正規(guī)的金融機構或信托公司購買風險適配信托產品，就能避免大部分陷阱。

“正規(guī)的信托機構募集賬戶都有信托公司的全稱?！绷晰Q凱表示，但凡是打著信托產品旗號，讓客戶轉賬到其他賬戶的都是詐騙，信托公司也不會要求投資者支付任何其他費用到非信托公司開立的賬戶。投資者在面對違約時，更是需要冷靜，信托公司是持牌金融機構，信息披露需要規(guī)范準確，所有關于違約項目的后續(xù)信息都可以在信托公司官方得到披露或核實，信托公司披露有問題可以直接反饋給信托公司的主管單位，會得到及時有效的回復，切不可輕信不明來源的小道消息。

站在從業(yè)者角度，上述信托公司人士直言，“在當下的金融環(huán)境下，不推薦投資者通過第三方代銷渠道購買信托產品”。

（文章來源：北京商報）

關鍵詞：