“李鬼”信托頻頻冒頭。6月19日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，開年至今，已有包括大業(yè)信托、國(guó)投泰康信托、長(zhǎng)安國(guó)際信托在內(nèi)的多家信托公司發(fā)布公告，提醒投資者嚴(yán)防虛假信托詐騙。 “李鬼”信托頻頻叩門折射出信托產(chǎn)品銷售市場(chǎng)“魚龍混雜”的現(xiàn)狀，時(shí)至今日，一些第三方代銷人士依舊打著“返現(xiàn)”“拼團(tuán)購(gòu)”的幌子吸引投資者入場(chǎng)，放大了投資者需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。

(資料圖)

屢被“李鬼”信托碰瓷

“李鬼”信托再次進(jìn)入公眾視線，6月19日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，開年至今，已有包括大業(yè)信托、國(guó)投泰康信托、長(zhǎng)安國(guó)際信托在內(nèi)的多家信托公司發(fā)布公告，提醒投資者謹(jǐn)防不法分子采用各種手段實(shí)施的詐騙行為。這些“李鬼”信托通常采用盜用信托公司官方App信息，冒用信托公司名稱、LOGO等制作虛假App，發(fā)布虛假理財(cái)產(chǎn)品誘導(dǎo)客戶下載，以此詐騙投資者錢財(cái)。

大業(yè)信托表示，近日，該公司發(fā)現(xiàn)有不法分子冒用大業(yè)信托名義，通過(guò)偽造該公司員工名片，疑似開展非法集資、發(fā)布虛假理財(cái)產(chǎn)品信息等金融詐騙活動(dòng)，誘導(dǎo)投資者存款、投資。大業(yè)信托提醒稱，從未授權(quán)任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人以“大業(yè)信托”名義從事商業(yè)活動(dòng)，請(qǐng)廣大投資者提高警惕，務(wù)必認(rèn)真核實(shí)相關(guān)信息，以免造成不必要的經(jīng)濟(jì)損失。

無(wú)獨(dú)有偶，國(guó)投泰康信托此前也遭遇了“李鬼”信托碰瓷，根據(jù)該公司發(fā)布的聲明，有不法分子通過(guò)偽造材料等方式，冒用該公司信息進(jìn)行公司登記，將企業(yè)注冊(cè)為“國(guó)投弘泰信托投資有限公司”（系該公司于2004年10月19日至2006年10月23日期間的曾用名）的子公司，干擾了正常的公司登記注冊(cè)秩序。

還有一類“李鬼”信托則是利用了投資者維權(quán)的迫切心態(tài)，先行對(duì)投資者進(jìn)行搭訕，在交談中向投資者推介產(chǎn)品，從而實(shí)施詐騙。長(zhǎng)安國(guó)際信托提醒稱，接到投資者舉報(bào)，有不法分子盜用該公司名義并假冒原銀監(jiān)會(huì)專用章制作虛假通知文件，謊稱國(guó)家要求清退，誘使客戶添加不法QQ號(hào)的情況。

“你惦記他的利息，他算計(jì)你的本金……”總結(jié)來(lái)看，當(dāng)前虛假信托的常見(jiàn)詐騙形式主要有三大類，一類為冒用信托公司名義或假冒信托公司財(cái)富銷售人員，盜用信托公司的名稱、LOGO等信息，兜售虛假信托產(chǎn)品，誘導(dǎo)金融投資者購(gòu)買。一類為以“官方回款”“清退回款”等名義接近投資者。在搭訕交談中向投資者推介產(chǎn)品，編造“成功案例”，以幫助“回款”等方式誘導(dǎo)并騙取投資者支付費(fèi)用。第三類為推薦投資者填寫風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)信息，要求投資者填寫個(gè)人可支配年收入、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、身份證、詳細(xì)住址、賬戶控制人、職業(yè)等個(gè)人信息，從而衍生出一整條針對(duì)高凈值人士的詐騙產(chǎn)業(yè)鏈。

用益信托研究院研究員喻智在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，“李鬼”信托頻頻冒頭，一方面是因?yàn)辇嫶蟮睦?，信托投資門檻高、金額大，容易被不法分子盯上；另一方面主要是投資者教育不足，投資者對(duì)信托的認(rèn)知不夠所致。沒(méi)有通過(guò)正規(guī)的渠道，不顧自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，甚至出現(xiàn)“拼團(tuán)”購(gòu)買信托的情況。

返現(xiàn)、代銷亂象難禁

“李鬼”信托屢禁不止背后是信托產(chǎn)品銷售市場(chǎng)“魚龍混雜”的現(xiàn)狀。信托產(chǎn)品銷售渠道大體可分為三類，第一類為信托公司直銷，第二類為銀行等金融機(jī)構(gòu)代銷，第三類為第三方代銷渠道。

相較直銷模式，第三方代銷給投資者提供的“福利”更多、“返現(xiàn)”力度也更大。北京商報(bào)記者以投資者身份對(duì)多家第三方代銷渠道人士進(jìn)行咨詢，得到的回應(yīng)都是“有返現(xiàn)”。

一位第三方代銷人士向北京商報(bào)記者介紹稱，“我主要做信托、城投債、標(biāo)準(zhǔn)化債券服務(wù)，后期您有看好的產(chǎn)品需要咨詢產(chǎn)品風(fēng)控和返傭可以隨時(shí)聯(lián)系我”。當(dāng)北京商報(bào)記者問(wèn)及購(gòu)買信托產(chǎn)品是否有返現(xiàn)“福利”時(shí)，這位人士給出了確定的答案，他強(qiáng)調(diào)，“每個(gè)項(xiàng)目都有返現(xiàn)，項(xiàng)目不一樣返現(xiàn)的高低不一樣，每起投100萬(wàn)元可以返現(xiàn)8000元”。

所謂 “返現(xiàn)”，就是信托公司為加快銷售給代銷平臺(tái)的酬金，這樣的情況不在少數(shù)。另一位第三方代銷人士也提到，“支持返現(xiàn)，不過(guò)僅限投資資金在50萬(wàn)元以上的客戶，返現(xiàn)金額需要根據(jù)信托項(xiàng)目來(lái)定，通常情況下返現(xiàn)區(qū)間在388-1288元左右?！闭缬髦撬裕惮F(xiàn)這種行為，主要集中在三方財(cái)富公司，屬于惡性競(jìng)爭(zhēng)下劣幣驅(qū)逐良幣的體現(xiàn)，看似投資者獲得了實(shí)惠，但容易被不法分子鉆空子，同時(shí)放大了投資者需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于資金不足的投資者，第三方代銷人士也給出了“拼團(tuán)購(gòu)”的解決方案，“拼團(tuán)購(gòu)”是幾位投資者將資金拼湊在一起，以合作的方式聚合投資。一位第三方代銷人士強(qiáng)調(diào)，“多人拼單認(rèn)購(gòu)信托項(xiàng)目，實(shí)際簽約的委托人和受益人只顯示其中一人”。

此舉無(wú)疑規(guī)避了合格投資者的要求。一位信托公司人士指出，“因?yàn)橐粋€(gè)信托計(jì)劃不能超過(guò)200個(gè)投資者，所以信托投資門檻較高，起投金額通常為100萬(wàn)元，不過(guò)大部分信托產(chǎn)品的起投金額都是300萬(wàn)元起步，‘拼團(tuán)購(gòu)’就是典型的信托代持方式，是違規(guī)行為”。

“此前也出現(xiàn)過(guò)這樣的案例，比如，一位投資者購(gòu)買了500萬(wàn)元信托產(chǎn)品，但在信托產(chǎn)品出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，投資者才表示信托產(chǎn)品是和他人‘拼團(tuán)’購(gòu)買的，此類方式也就相當(dāng)于將風(fēng)險(xiǎn)給無(wú)限擴(kuò)大化了。而對(duì)信托公司來(lái)說(shuō)，即使投資者和他人簽訂了代持合同，但在法律上不具備效力，信托公司也不承認(rèn)這類行為。”上述信托公司人士回憶稱。

再加上這些平臺(tái)推介的信托產(chǎn)品往往真假不明，加上沒(méi)有確權(quán)機(jī)制，出現(xiàn)問(wèn)題后界定責(zé)任環(huán)節(jié)通常比較麻煩。金樂(lè)指數(shù)分析師廖鶴凱指出，“李鬼”信托公司層出不窮的主要原因還是利益巨大，不但可以獲取高凈值客戶信息販賣，還可以衍生出一整條針對(duì)高凈值客戶的詐騙產(chǎn)業(yè)鏈，造假成本低獲益卻巨大是推動(dòng)各路騙子不斷加入、手段不斷翻新的動(dòng)力?！捌磮F(tuán)”買信托是違法的，監(jiān)管明確規(guī)定不能匯集他人資金認(rèn)購(gòu)信托。

應(yīng)通過(guò)正規(guī)渠道購(gòu)買產(chǎn)品

“李鬼”信托不僅侵害投資者信息安全，容易造成投資者財(cái)產(chǎn)損失，也損害了信托公司的聲譽(yù)，造成了惡劣的影響，在公告中，多家信托公司向投資者明示了正規(guī)購(gòu)買產(chǎn)品的流程。

大業(yè)信托指出，投資者可通過(guò)該公司官網(wǎng)、官方App、全國(guó)統(tǒng)一客服電話對(duì)相關(guān)信息進(jìn)行核實(shí)咨詢。信托產(chǎn)品賬戶均以該公司名義開立，所有認(rèn)購(gòu)信托產(chǎn)品的資金應(yīng)根據(jù)信托合同約定轉(zhuǎn)入該公司信托產(chǎn)品的銀行專用賬戶，大業(yè)信托表示，該公司網(wǎng)站和App均未開通線上資金交易業(yè)務(wù)。

天津信托也提醒稱，信托產(chǎn)品有專業(yè)銷售渠道，不得通過(guò)公眾媒體進(jìn)行宣傳，信托投資者一定要通過(guò)正規(guī)的信托機(jī)構(gòu)及其官方代銷渠道購(gòu)買信托產(chǎn)品。當(dāng)遇到信托產(chǎn)品相關(guān)問(wèn)題時(shí)，可以直接聯(lián)系信托公司或反饋給有關(guān)監(jiān)管部門，切不可輕信不明來(lái)源的小道消息。如遇到涉嫌詐騙行為，或已遭受資金損失，要第一時(shí)間向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，避免更多的財(cái)產(chǎn)損失。

對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，應(yīng)在購(gòu)買信托產(chǎn)品時(shí)擦亮眼睛。在喻智看來(lái)，投資者應(yīng)拒絕高收益和返現(xiàn)的誘惑，通過(guò)正規(guī)的渠道向正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)或信托公司購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)適配信托產(chǎn)品，就能避免大部分陷阱。

“正規(guī)的信托機(jī)構(gòu)募集賬戶都有信托公司的全稱?！绷晰Q凱表示，但凡是打著信托產(chǎn)品旗號(hào)，讓客戶轉(zhuǎn)賬到其他賬戶的都是詐騙，信托公司也不會(huì)要求投資者支付任何其他費(fèi)用到非信托公司開立的賬戶。投資者在面對(duì)違約時(shí)，更是需要冷靜，信托公司是持牌金融機(jī)構(gòu)，信息披露需要規(guī)范準(zhǔn)確，所有關(guān)于違約項(xiàng)目的后續(xù)信息都可以在信托公司官方得到披露或核實(shí)，信托公司披露有問(wèn)題可以直接反饋給信托公司的主管單位，會(huì)得到及時(shí)有效的回復(fù)，切不可輕信不明來(lái)源的小道消息。

站在從業(yè)者角度，上述信托公司人士直言，“在當(dāng)下的金融環(huán)境下，不推薦投資者通過(guò)第三方代銷渠道購(gòu)買信托產(chǎn)品”。

（文章來(lái)源：北京商報(bào)）

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