生活變得越來越好，這是一種顯而易見的變化，再加之近年來雖然遭受到疫情的影響，我國的經(jīng)濟(jì)仍然處于穩(wěn)步增長的狀態(tài)。

不得不說我國確實(shí)有了很大改變，但前不久剛剛提出的“個(gè)人存款登記制度”居然被匆匆叫停。

隨著人們生活水平的不斷提高，各種違法犯紀(jì)的行為也開始逐漸顯露了出來，為了避免這樣的情況出現(xiàn)，所以制定出了個(gè)人存款登記制度，但原本即將要開始實(shí)行的制度卻被央行匆匆叫停，這背后究竟有什么深層含義?

這一操作釋放出了哪些信號(hào)呢?內(nèi)行人道出了背后的實(shí)情。

1、個(gè)人存款登記制度

個(gè)人存款登記制度對于我們國人來說是首次了解，但在一些西方國家的銀行系統(tǒng)中卻很早就應(yīng)用了，其目的也同樣是為了避免洗錢活動(dòng)。

例如在美國的《銀行保密法》中就明確規(guī)定同一用戶單日的交易量，單筆或多筆累計(jì)不得大于1萬美元，否則就要提供相應(yīng)的報(bào)告資料說明錢款的來源或去向。

為什么我國要向西方國家學(xué)習(xí)呢?這主要是因?yàn)殡S著各種技術(shù)的不斷提升，在我們不知道的情況下洗錢等各種現(xiàn)象仍然存在。根據(jù)2017年的8月至9月期間有關(guān)部門查詢到的結(jié)果顯示，我國不明去向的現(xiàn)金外流現(xiàn)象多達(dá)萬億元以上，這對我國造成了巨大的損失，也反映出了在我國確實(shí)存在著非常嚴(yán)重的貪腐、犯罪現(xiàn)象，所以國家決定要對這方面進(jìn)行管控。

個(gè)人存款登記制度究竟能夠發(fā)揮怎樣的作用呢?首先在我國執(zhí)行的這一制度中明確表示個(gè)人存款若超過一定限額需要提交相關(guān)的證明并署明錢款的去向，這樣才能夠完成交易。

為了能夠達(dá)到更好的實(shí)施效果，我國在2020年就已經(jīng)開始試點(diǎn)運(yùn)行個(gè)人存款登記制度，試點(diǎn)地區(qū)包括了河北、浙江、深圳，由于各地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r不同，所以在金額限制方面也作出了相應(yīng)的調(diào)整，例如河北個(gè)人存款超過10萬，深圳、浙江則分別是超過20萬、30萬就需要按照相應(yīng)的規(guī)定進(jìn)行上報(bào)。

經(jīng)過一段時(shí)間的試點(diǎn)運(yùn)行，有關(guān)部門正式制定出臺(tái)了《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，曾預(yù)計(jì)在3月1日開始實(shí)行，這一規(guī)定中明確表示每一個(gè)自然人客戶辦理訂單超過5萬或等值的1萬美元等外幣存款業(yè)務(wù)，這些需要按照相關(guān)規(guī)定辦理手續(xù)。

然而就在這項(xiàng)制度即將執(zhí)行時(shí)，2月21日晚中國人民銀行突然間發(fā)布暫緩執(zhí)行制度的消息，令很多人感到疑惑。雖然官方給出的理由是技術(shù)調(diào)整和升級(jí)，但無法讓人信服，經(jīng)過內(nèi)行人士剖析才了解了其真實(shí)的原因。

2、市場隱憂

我國所推行的個(gè)人存款登記制度是通過2017年經(jīng)銀行金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)結(jié)果制定出的，更符合目前狀況的制度，通過過往記錄可以發(fā)現(xiàn)我國客戶單日存取款超過10萬的比例不到1%，因此這項(xiàng)制度不會(huì)對個(gè)人業(yè)務(wù)造成影響。

但還是有很多喜歡捕風(fēng)捉影的人，將這一制度過度解讀造成了社會(huì)恐慌現(xiàn)象，是以不少人開始將個(gè)人銀行儲(chǔ)蓄金取出用于理財(cái)等，根據(jù)資料顯示，僅1月份銀行貨幣M0值就突然增加了18.5%，累計(jì)金額多達(dá)10.62萬億。

這樣的變化導(dǎo)致我國原本在金融市場中處于劣勢的銀行機(jī)構(gòu)地位更加堪憂，為了避免這一恐慌現(xiàn)象蔓延，所以不得不暫緩這一制度執(zhí)行。

3、數(shù)字人民幣

隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來，我們享受到了更加便捷地交易等各種體驗(yàn)，同時(shí)也讓不法分子變得更加猖獗，洗錢的現(xiàn)象更是屢禁不止，為此央行早在2017年就開始組織相關(guān)人才組建團(tuán)隊(duì)進(jìn)行數(shù)字人民幣的研發(fā)工作。

在2019年數(shù)字人民幣終于開始正式試點(diǎn)運(yùn)行，數(shù)字人民幣首次試點(diǎn)城市多達(dá)10個(gè)，其中還包括了2022年冬奧會(huì)場景。借助著冬奧會(huì)的熱度，數(shù)字人民幣的試運(yùn)行工作穩(wěn)步開展，僅僅是冬奧會(huì)場景使用范圍就多達(dá)40多萬個(gè)。

雖然看似只是由紙幣轉(zhuǎn)變?yōu)榱藬?shù)字人民幣，但在反洗錢方面，數(shù)字人民幣有很大優(yōu)勢，因?yàn)閿?shù)字人民幣可以進(jìn)行溯源追查，每一筆資金的流向都處于被監(jiān)控的狀態(tài)，這樣的一種特殊性質(zhì)讓這些從事違法行徑的人無所遁形。

我國此前決定暫緩個(gè)人存款登記制度執(zhí)行其實(shí)是為了更好地開展數(shù)字人民幣試點(diǎn)及普及工作，在數(shù)字人民幣普及以后再推進(jìn)個(gè)人存款登記制度，這將會(huì)在更大程度上對市場進(jìn)行監(jiān)管，讓洗錢現(xiàn)象無所遁形。

小結(jié)

關(guān)于臨時(shí)叫停“個(gè)人存取款5萬元登記”，內(nèi)行人分析后給出了明確原因，由此不難發(fā)現(xiàn)，我國之所以對這一制度及時(shí)叫停并作出了調(diào)整，主要是為了將來能夠達(dá)到更好的反洗錢效果。

關(guān)鍵詞： 個(gè)人存取款登記 個(gè)人存取款登記5萬元限制 央行叫停個(gè)人存取款登記5萬元限制 個(gè)人存款登記制度