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9月7日，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行四大銀行相繼發(fā)布關(guān)于存量首套個(gè)人住房貸款利率調(diào)整的公告，明確存量個(gè)人住房貸款利率調(diào)整的條件和規(guī)則。

從調(diào)整范圍來看，各銀行涉及的人群類型基本一致，第一類為貸款發(fā)放時(shí)滿足首套資格的購房家庭，第二類是貸款時(shí)為非首套房但當(dāng)前已符合所在城市首套政策的購房家庭（當(dāng)?shù)匾褕?zhí)行首套房“認(rèn)房不認(rèn)貸”），包括原購房時(shí)無住房但因“認(rèn)房又認(rèn)貸”政策按二套購房的家庭和原有多套住房，后期通過交易等方式出售后當(dāng)前有唯一成套住房的家庭；第三類是其他滿足所在城市首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的存量房貸。

針對(duì)第一類原購房時(shí)按首套執(zhí)行的貸款，各銀行普遍將在9月25日統(tǒng)一調(diào)整房貸利率，針對(duì)第二類情況，銀行普遍要求客戶在9月25日之后主動(dòng)提交申請(qǐng)并提供相關(guān)證明。

中指研究院市場(chǎng)研究總監(jiān)陳文靜分析，各銀行調(diào)整規(guī)則基本一致，存量房貸的調(diào)整幅度根據(jù)原貸款發(fā)放時(shí)間、發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限（以下簡(jiǎn)稱“當(dāng)?shù)叵孪蕖保?、發(fā)放時(shí)全國首套房貸利率政策下限（以下簡(jiǎn)稱“全國下限”）有所不同。若當(dāng)?shù)叵孪薷哂谌珖孪?，則調(diào)整至當(dāng)?shù)叵孪?；若?dāng)?shù)叵孪薜陀谌珖孪?，且原貸款利率高于全國下限，則調(diào)整為全國下限；若原貸款利率低于全國下限，則不進(jìn)行調(diào)整。針對(duì)全國下限，2022年5月14日（含）前發(fā)放的貸款，全國下限視為LPR；2022年5月14日后發(fā)放的貸款，全國下限為LPR-20BP。

“對(duì)于選擇固定利率的購房者，各銀行普遍提及可先轉(zhuǎn)換為浮動(dòng)利率，再進(jìn)行存量房貸利率調(diào)整申請(qǐng)?！标愇撵o表示，綜合來看，本次存量首套房貸利率下調(diào)更利好第二類購房人群，此前部分地區(qū)二套房貸利率加點(diǎn)數(shù)偏高，購房者購房時(shí)房貸利率甚至在6%以上。存量房貸利率下降有助于降低居民負(fù)擔(dān)，提升居民消費(fèi)意愿。對(duì)于商業(yè)銀行而言，降低存量房貸利率亦可一定程度減緩居民提前還貸情況。隨著四大銀行公布降低存量房貸利率細(xì)則，其他銀行也將推動(dòng)相關(guān)舉措落地，預(yù)計(jì)符合條件的存量房貸將相繼迎來下調(diào)，進(jìn)一步釋放居民消費(fèi)潛力。（李葉）

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