3月末，六大國(guó)有行2021年年報(bào)披露完畢。數(shù)據(jù)顯示，截至去年末，六大行資產(chǎn)規(guī)模合計(jì)達(dá)145.47萬(wàn)億元。其中，工商銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)35.17萬(wàn)億元仍居首位，建設(shè)銀行資產(chǎn)總額突破30萬(wàn)億元位居第二。郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)規(guī)模同比增長(zhǎng)10.87%，漲幅最大。

營(yíng)收和歸母凈利潤(rùn)方面，工商銀行依舊領(lǐng)先，實(shí)現(xiàn)營(yíng)收9427.62億元，歸母凈利潤(rùn)3483.38億元。建設(shè)銀行緊隨其后，實(shí)現(xiàn)營(yíng)收8242.46億元，歸母凈利潤(rùn)3025.13億元。其次是農(nóng)業(yè)銀行，實(shí)現(xiàn)營(yíng)收7199.15億元，歸母凈利潤(rùn)2411.83億元。從漲幅來(lái)看，2021年六大行歸母凈利潤(rùn)較上年增長(zhǎng)均超10%，郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)761.70億元，同比增長(zhǎng)18.65%，漲幅最大。

在利潤(rùn)分配上，六大行合計(jì)現(xiàn)金分紅金額超3800億元，分紅比例均超30%。其中，工行擬分紅1045.34億元，每10股稅前分紅2.933元;建設(shè)銀行擬分紅910.04億元，位居第二。接下來(lái)依次是，農(nóng)業(yè)銀行擬分紅723.76億元，中國(guó)銀行擬分紅650.60億元，交通銀行擬分紅263.63億元，郵儲(chǔ)銀行擬分紅228.56億元。

息差收窄，中收創(chuàng)新增長(zhǎng)點(diǎn)

從收入結(jié)構(gòu)來(lái)看，利息凈收入仍是主要營(yíng)收來(lái)源。盡管凈息差整體呈現(xiàn)下滑趨勢(shì)，六大行利息凈收入增幅保持在2%到7%之間。其中，工商銀行凈利息收入最高，增速最快，分別為6906.8億元，6.8%。郵儲(chǔ)銀行凈利息收入增速僅次于工商銀行，同比增長(zhǎng)6.32%，實(shí)現(xiàn)凈利息收入2693.82億元。

根據(jù)年報(bào)，六大行凈息差及變動(dòng)依次為，郵儲(chǔ)銀行2.36%，同比下降6個(gè)基點(diǎn);建設(shè)銀行2.13%，同比下降6個(gè)基點(diǎn);農(nóng)業(yè)銀行2.12%，同比下降8個(gè)基點(diǎn);工商銀行2.11%，同比下降4個(gè)基點(diǎn);中國(guó)銀行1.75%，同比下降10個(gè)基點(diǎn);交通銀行1.56%，同比下降1個(gè)基點(diǎn)。

針對(duì)凈息差收窄，多家銀行表示，將調(diào)整存貸款結(jié)構(gòu)。比如去年凈利息收入增幅僅為2.2%的中國(guó)銀行在年報(bào)中表示，一方面將堅(jiān)持存款“量?jī)r(jià)雙優(yōu)”，并持續(xù)優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，努力將存款成本控制在合理水平;另一方面將加大中長(zhǎng)期貸款投放力度。農(nóng)業(yè)銀行則表示，一方面，加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債的雙向組合管理，通過(guò)結(jié)構(gòu)優(yōu)化穩(wěn)住息差大盤(pán)，包括大類(lèi)資產(chǎn)的配置，提高零售貸款的占比，優(yōu)化債券投資結(jié)構(gòu)以及加快數(shù)字化經(jīng)營(yíng)，提升低成本存款、短期存款的占比;另一方面，優(yōu)化調(diào)整定價(jià)策略、利率風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

相對(duì)而言，隨著六大行加大布局零售，促進(jìn)中收業(yè)務(wù)成為收入增長(zhǎng)點(diǎn)。比如去年郵儲(chǔ)銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為220.07億元，同比增加33.42%。具體來(lái)看，其代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入增幅達(dá)88.67%;理財(cái)業(yè)務(wù)收入增幅為23.15%;投行業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)增幅為43.95%;托管及其他受托業(yè)務(wù)傭金收入增幅31.23%。

不良率下降，撥備覆蓋率提升

資產(chǎn)質(zhì)量方面，2021年六大行不良貸款率均呈下降趨勢(shì)。其中郵儲(chǔ)銀行不良率最低，為0.82%，較上年末減少0.06個(gè)百分點(diǎn)。交通銀行不良率最高，為1.48%，較上年末下降0.19個(gè)百分點(diǎn)。此外，建設(shè)銀行和工商銀行不良率均為1.42%。

工商銀行、交通銀行不良貸款余額也呈現(xiàn)下降趨勢(shì)，較上年分別下降5.49億元和9.02億元。

此外，六大行撥備覆蓋率增長(zhǎng)。其中，郵儲(chǔ)銀行撥備覆蓋率最高，為418.61%，較上年末增長(zhǎng)10.55個(gè)百分點(diǎn)。其次是農(nóng)業(yè)銀行撥備覆蓋率為299.73%，同比上升33.53個(gè)百分點(diǎn)。建設(shè)銀行撥備覆蓋率為239.96%，較上年末上升26.37個(gè)百分點(diǎn)。

人均年薪約20萬(wàn)元

此外，六大行年報(bào)披露了董事長(zhǎng)稅前薪酬。其中，交通銀行董事長(zhǎng)任德奇年薪82.93萬(wàn)元，建設(shè)銀行董事長(zhǎng)田國(guó)立年薪82.56萬(wàn)元，中國(guó)銀行董事長(zhǎng)劉連舸年薪82.09萬(wàn)元，工商銀行董事長(zhǎng)陳四清年薪81.99萬(wàn)元，農(nóng)業(yè)銀行董事長(zhǎng)谷澍年薪81.99萬(wàn)元。

另外，根據(jù)年報(bào)計(jì)算，人均年薪依次為：交通銀行工資、獎(jiǎng)金費(fèi)用為253.83億元，員工共計(jì)90238人，人均年薪28.13萬(wàn)元。郵儲(chǔ)銀行工資、獎(jiǎng)金等費(fèi)用為416.18億元，合同制員工178252人，人均年薪為23.35萬(wàn)元。建設(shè)銀行工資、獎(jiǎng)金費(fèi)用為796.73億元，共有員工351252人，人均年薪22.68萬(wàn)元。中國(guó)銀行工資、獎(jiǎng)金等費(fèi)用為687.98億元，共有員工306322人，人均年薪為22.46萬(wàn)元。工商銀行工資、獎(jiǎng)金費(fèi)用為902.50億元，共有員工434089人，人均年薪20.79萬(wàn)元。農(nóng)業(yè)銀行工資、獎(jiǎng)金等費(fèi)用895.80億元，在職員工總數(shù)455174人，人均年薪19.68萬(wàn)元。

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