導(dǎo)言：2010年以來(lái)，大量高科技初創(chuàng)企業(yè)進(jìn)入傳統(tǒng)金融服務(wù)領(lǐng)域，促使金融服務(wù)格局發(fā)生重大變化，進(jìn)而推動(dòng)整個(gè)金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，成為發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新引擎。金融科技在我國(guó)也呈現(xiàn)出爆發(fā)式增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，顯著推動(dòng)了金融業(yè)變革，為國(guó)家整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入了新活力。在推動(dòng)我國(guó)金融科技持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展方面，國(guó)外的一些成功經(jīng)驗(yàn)和做法，值得我們學(xué)習(xí)和借鑒。

金融科技呈迅猛發(fā)展趨勢(shì)

金融科技是指通過(guò)利用各類科技手段創(chuàng)新傳統(tǒng)金融產(chǎn)品和服務(wù)，提升效率并有效降低運(yùn)營(yíng)成本。當(dāng)前，全球與金融服務(wù)相關(guān)的新技術(shù)正迅速發(fā)展，促使金融領(lǐng)域發(fā)生重大變化，呈現(xiàn)新的趨勢(shì)。

一是新興技術(shù)在金融領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用，形成金融科技核心競(jìng)爭(zhēng)力。其中，人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用場(chǎng)景十分豐富，而區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用主要集中在證券交易、支付結(jié)算、貿(mào)易融資等場(chǎng)景。美國(guó)納斯達(dá)克證券交易所推出了基于區(qū)塊鏈的證券交易系統(tǒng)。澳大利亞證券交易所計(jì)劃于2020年左右推出基于分布式賬本技術(shù)的新系統(tǒng)，取代其當(dāng)前在結(jié)算中使用的電子附屬登記系統(tǒng)。

二是金融科技活躍度快速提升，已發(fā)展成為新興產(chǎn)業(yè)。總部位于英國(guó)倫敦的跨國(guó)性專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)安永的統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，其美國(guó)客戶中年齡在54歲以下、年收入超過(guò)15萬(wàn)美元者，有半數(shù)以上都能接受金融科技。超過(guò)2000萬(wàn)英國(guó)人使用手機(jī)銀行管理個(gè)人財(cái)務(wù)，金融科技用戶規(guī)模日益擴(kuò)大。在世界范圍內(nèi)，許多初創(chuàng)金融科技企業(yè)已日趨成熟，其快速發(fā)展為金融行業(yè)帶來(lái)了革新。

三是許多大型科技企業(yè)已涉足金融業(yè)，給傳統(tǒng)金融服務(wù)帶來(lái)沖擊，促使金融機(jī)構(gòu)紛紛布局金融科技，積極推動(dòng)金融創(chuàng)新。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)最新預(yù)測(cè)表明，未來(lái)傳統(tǒng)銀行業(yè)可能會(huì)發(fā)生許多變化，包括升級(jí)為數(shù)字化銀行、被金融科技驅(qū)動(dòng)的新型銀行取代、與金融科技公司深度合作等。而近年來(lái)英格蘭銀行已經(jīng)與多家頂級(jí)金融科技公司合作開(kāi)展了十余項(xiàng)研究。

四是隨著新技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用的不斷發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)防控作為金融科技行業(yè)生命線的地位更加突出。為促進(jìn)金融體系穩(wěn)定而成立的國(guó)際合作組織——金融穩(wěn)定理事會(huì)分析認(rèn)為，金融科技涉及微觀和宏觀兩個(gè)層面的金融風(fēng)險(xiǎn)，其中包括期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)、帶來(lái)不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)傳染源、放大對(duì)金融體系的沖擊等，注意風(fēng)險(xiǎn)防控已成為各國(guó)發(fā)展金融科技時(shí)共同關(guān)注的問(wèn)題。美國(guó)于2017年初發(fā)布的《金融科技框架》白皮書(shū)提出，相對(duì)于廣義金融行業(yè)，金融科技所占比重雖然相對(duì)較小，但必須識(shí)別防范它可能給金融穩(wěn)定帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。