【原標(biāo)題：兩次貸款次數(shù)怎么計算?佛山公積金細(xì)則話你知!】財金網(wǎng)消息 “因為政策變化了，我是否可以申請?zhí)岣吖e金貸款的上限到50萬?”

“停止向購買第三套及以上住房的職工發(fā)放貸款調(diào)整為只能申請兩次住房公積金貸款，是否表示，不算個人名下套數(shù)，只計算公積金貸款次數(shù)?”

“我之前買房的時候用的全部商業(yè)貸款。現(xiàn)在能否把部分商業(yè)貸款轉(zhuǎn)成公積金貸款?”

上周，佛山公積金管理中心發(fā)布《關(guān)于調(diào)整我市住房公積金抵押貸款政策的通知》，針對住房公積金最高貸款額、普通住房可貸款面積的核定以及住房公積金貸款次數(shù)的認(rèn)定進(jìn)行了調(diào)整。新的公積金政策備受市民關(guān)注，佛山網(wǎng)絡(luò)發(fā)言人平臺上，新政發(fā)布后已經(jīng)至少有26條關(guān)于公積金新政的咨詢。主要聚焦貸款次數(shù)和過渡政策和商貸能否轉(zhuǎn)公積金等。比如已批或者正在審批中公積金貸款是否可以根據(jù)新政提高貸款金額、購房提取或者商業(yè)貸款是否也認(rèn)定為次數(shù)范圍內(nèi)、以及最高額度如何計算以及商業(yè)貸款可否轉(zhuǎn)為公積金貸款等問題。

“兩次貸款”如何計算?

答：指住房公積金貸款記錄

“我有一套房子是商業(yè)貸款的，但是有提取公積金，這樣計算一次公積金貸款記錄嗎?”

調(diào)整后的《佛山市住房公積金住房抵押貸款辦法》從2019年5月1日起執(zhí)行。新辦法調(diào)整住房公積金貸款次數(shù)的認(rèn)定，符合貸款條件的繳存職工個人可申請兩次貸款，不得向已有兩次使用貸款記錄的職工發(fā)放貸款。

對此，多位消費者和網(wǎng)友針對“可申請兩次貸款”提出具體問題，包括已經(jīng)有過公積金提取記錄、有過商業(yè)貸款記錄，以及已還清等是否計算進(jìn)入貸款次數(shù)，對此，市住房公積金管理中心回復(fù)：根據(jù)《佛山市住房公積金管理中心關(guān)于調(diào)整我市住房公積金抵押貸款政策的通知》中的“符合貸款條件的繳存職工個人可申請兩次貸款。不得向已有兩次使用貸款記錄的職工發(fā)放貸款。”這里所述的貸款是指住房公積金貸款記錄。

針對具體情況，據(jù)介紹，若之前沒有申請過住房公積金貸款，那么在佛山就有兩次住房公積金貸款機(jī)會。首套房已貸了公積金貸款尚未還清，在申請第二套房公積金貸款時，符合當(dāng)時實施的《佛山市住房公積金住房抵押貸款辦法》中的規(guī)定和條件，仍可到承辦銀行提出申請，未還清的貸款納入債務(wù)計算。貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的住房公積金個人住房抵押貸款利率執(zhí)行;第二次使用貸款的，利息為同期首次住房公積金個人住房貸款利率的1.1倍。

最高貸款額度怎么算?

答：指每一筆個人貸款申請

根據(jù)現(xiàn)時住房公積金制度僅限于幫助職工購買普通住宅的政策，以及國家和廣東省對普通住宅面積確定為144平方米以下的規(guī)定，原佛山住房公積金貸款辦法對超過該面積的住宅不予發(fā)放貸款;調(diào)整后的辦法對建筑面積超過144平方米的普通住宅，只核定144平方米以內(nèi)部分的房款計算可貸款額，超過的部分由購買人自行解決。

同時，備受市民關(guān)注的還有最高貸款額度怎么算?

據(jù)了解，調(diào)整后的《佛山市住房公積金住房抵押貸款辦法》最高可貸額也從原來的40萬元/人的基礎(chǔ)上增設(shè)一個檔次，累計繳存住房公積金滿三年的最高可貸50萬元/人。據(jù)悉，“個人貸款額度”是針對每一筆每個人的住房公積金貸款申請而言，并不是“一個人只能貸50萬，下一筆貸款要減去第一次貸款已經(jīng)貸款的額度”，另外，已經(jīng)貸款購買了一套房屋，不存在“再以購買同一套房屋為由再次申請貸款”的情況。

在貸款額度方面，住房公積金貸款是遵循權(quán)利與義務(wù)對等的原則，即多繳多得、少繳少得、不繳不得，這些原則都體現(xiàn)在佛山住房公積金貸款辦法中，如根據(jù)繳存額確定貸款額參數(shù)等。貸款申請人累計繳存的時間越長，貸款額度越高，累計繳存期間如有中斷，各繳存時間段可以累加計算。住房公積金貸款的個人貸款額度除了與個人住房公積金繳存額有關(guān)以外，還與住房個人公積金明細(xì)余額、購房金額、貸款年限、年齡、債務(wù)等因素有關(guān)。

5月1日前申請的額度能上調(diào)嗎?

答：以銀行受理日期為準(zhǔn)

“3月14日向中國銀行辦理了申請組合貸110萬，其中我的公積金貸上限40萬，老婆公積金貸30萬，剩下40萬是商業(yè)貸。但是因為政策變化了，我是否可以申請?zhí)岣吖e金貸的上限到50萬?”

在佛山市網(wǎng)絡(luò)發(fā)言人平臺，有網(wǎng)友提出在5月1日前已提交審批但尚未批準(zhǔn)完成的申請，可否上調(diào)額度。存在類似問題的還有在佛山發(fā)布等平臺留言的網(wǎng)友。

據(jù)了解，新調(diào)整的住房公積金貸款政策從2019年5月1日開始執(zhí)行，指以銀行受理日期為準(zhǔn)，即指申請人把完整、真實的貸款申請資料遞交住房公積金貸款受委托銀行，并簽署《佛山市住房公積金住房抵押貸款確認(rèn)表》的時間。

與此同時在本次新政發(fā)布時，市民們普遍關(guān)心的還有“異地公積金貸款”問題，根據(jù)國家異地貸款的規(guī)定，佛山住房公積金貸款辦法第十二條明確，非佛山繳存公積金的職工(異地繳存職工)，須借款人和配偶中任一方為佛山戶籍，或借款人配偶在我市繳存住房公積金，并符合貸款申請之月起，前六個月連續(xù)依時足額繳存住房公積金，且累計依時足額繳存住房公積金滿1年，在其他條件均符合佛山公積金貸款規(guī)定的情況下，可到承辦銀行提交申請。

與此同時，根據(jù)屬地原則，佛山公積金能否貸款到異地買房，購房者應(yīng)向購房所在地的住房公積金管理部門申請，故具體需向購房所在地的住房公積金管理部門咨詢了解。

商業(yè)貸款可否轉(zhuǎn)為公積金貸款?

答：佛山暫無法執(zhí)行

“我之前買房的時候全部用的商業(yè)貸款?，F(xiàn)在能否把部分商業(yè)貸款轉(zhuǎn)成公積金貸款?”

在本次新政發(fā)布前后，不少消費者或者網(wǎng)友提出類似公積金可否轉(zhuǎn)為商業(yè)貸款的問題。

佛山公積金管理中心回應(yīng)，購房的商業(yè)貸款可否轉(zhuǎn)為住房公積金貸款的問題，由于法律法規(guī)、政策以及商業(yè)銀行風(fēng)險內(nèi)控制度等的規(guī)定，目前佛山這項工作無法實施。

對此，南都記者在佛山市住房公積金管理中心已發(fā)布的關(guān)于“職工購房的商業(yè)貸款能不能轉(zhuǎn)為住房公積金貸款?”，尤其是可否用公積金貸款資金“沖抵”商業(yè)銀行貸款后，商業(yè)銀行負(fù)責(zé)抵押物的解押并把抵押權(quán)利人轉(zhuǎn)到管理中心公積金貸款的名下?對此，市公積金管理中心回應(yīng)，“根據(jù)法律法規(guī)和政策規(guī)定，商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，只能負(fù)責(zé)商業(yè)貸款的發(fā)放、管理和收回，抵押權(quán)的轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓，他們沒有這個職能，所以也就承擔(dān)不了任何保證。這樣一來，以這個形式發(fā)放的公積金貸款隨時可能沒有抵押物，這對貸款是一個嚴(yán)重的資金安全問題，同時也違反上述關(guān)于貸款(包括商業(yè)貸款和公積金貸款)必須提供抵押物的規(guī)定。”

因此，商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款的問題，就目前法律法規(guī)和政策的規(guī)定情況下，不能實施和操作。