【原標(biāo)題：沙澧樓市：公積金不知道的秘密!早知道得省多少錢(qián)!!】財(cái)金網(wǎng)消息 說(shuō)到買(mǎi)房，我們首先想到的就是住房公積金。大家都知道單位繳納住房公積金對(duì)職工比較好，但是用住房公積金買(mǎi)房究竟有哪些好處。今天我們就來(lái)嘮嘮關(guān)于公積金的那些事!

一、住房公積金的好處▲▲▲

1、貸款利率比商業(yè)貸款優(yōu)惠

公積金貸款是不以盈利為目的的政策性貸款，利率相對(duì)較低。五年期以?xún)?nèi)的公積金貸款利率僅有2.75%，五年期以上的也才3.25。不同于公積金貸款，商業(yè)銀行貸款是以贏利為目的。即使是首套房五年以上的房貸利率也已經(jīng)達(dá)到了4.9%（這里不考慮政策因素，利率上調(diào)情況）。

單看利率，大家也許體會(huì)不到有多明顯的差距，我們以一套200W的房子為例，首付60W，貸款140W，在還款方式（等額本息）、還款年限相同的前提下（30年），立哥為大家計(jì)算一下公積金貸款、商業(yè)貸款分別要支付多少利息，如下圖所示：

（圖一圖二分別是：公積金貸款、商業(yè)貸款）

大家從上圖可以看到，若商業(yè)貸款年限為30年，總的支付利息為：1274862.67元，相較于住房公積金貸款793439.85元，一共要多支付481422.82元。平攤到月需要多支付1337.28元。

2、公積金貸款的還款方式靈活

公積金貸款的還款方式比較靈活，只要大家每月的還款金額不低于“較低還款額”就可以，想要提前還款也更容易。（如果你使用的是商業(yè)銀行貸款，若想提前還款，不僅需要提前數(shù)月電話預(yù)約，有的還要貸款人提供書(shū)面文件。。。）

二、1W公積金可以貸款多少房貸▲▲▲

多數(shù)人都知道使用公積金貸款要比使用商貸更劃算，但是很少有人知道自己的住房公積金能帶多少錢(qián)，下面立哥就舉個(gè)例子告訴大家，如果你公積金賬戶(hù)上有XXX元，可以貸到多少錢(qián)？以1W為例：

1、若當(dāng)前已斷交：個(gè)人最高可貸40萬(wàn)元；同時(shí)使用配偶住房公積金貸款，最多可貸60萬(wàn)。

2、正在存繳：個(gè)人最高可貸50萬(wàn)元；同時(shí)使用配偶住房公積金貸款，配偶公積金也處于正在存繳的狀態(tài)，則最多可貸70萬(wàn)。

個(gè)人公積金貸款額度計(jì)算公式：（每月繳存額×法定退休年齡的總月數(shù)+公積金賬戶(hù)余額）×2

即倘若借款人為女，今年30歲，目前公積金正處于繳存狀態(tài)，余額為1萬(wàn)元，每月繳存額為700元，退休年齡為60歲。則最多可以貸款：（700*30*12+10000）×2=52.4萬(wàn)。

PS：從公式大家可以看出貸款金額不僅和大家的公積金余額有關(guān)，和每月繳存金額和總的繳存年限都有關(guān)，大家可以根據(jù)自身情況進(jìn)行計(jì)算。這里要特別注意，貸款金額不得超過(guò)最高可帶貸金額。且大家在使用住房公積金貸款時(shí)要特別留意當(dāng)?shù)氐墓e金貸款政策，各地略有差異。

三、申請(qǐng)住房公積金你需要注意▲▲▲

另外，如果你有過(guò)以下不符合公積金貸款申請(qǐng)條件的行為，就基本和公積金貸款買(mǎi)房無(wú)緣了！

1、信用卡透支6個(gè)月未還

現(xiàn)在可以說(shuō)是信用卡時(shí)代，人人都有信用卡，但是大家在借明天的錢(qián)消費(fèi)的同時(shí)也要注意按時(shí)還款。一旦出現(xiàn)逾期半年的情況，你的公積金貸款就無(wú)法申請(qǐng)。因?yàn)樾庞每ㄓ馄谟涗洉?huì)被記到大家的個(gè)人征信中。注冊(cè)多個(gè)信用卡的朋友要特別注意及時(shí)注銷(xiāo)沒(méi)有使用的卡片。

2、貸款逾期24期以上的

在房貸前有借款記錄，且有過(guò)一筆長(zhǎng)達(dá)24期貸款未還的記錄的朋友可以不用申請(qǐng)公積金貸款了。。。。。。欠債不還，沒(méi)有那個(gè)平臺(tái)愿意當(dāng)慈善機(jī)構(gòu)。

3、有過(guò)騙提、騙貸行為

上有政策，下有對(duì)策，雖然現(xiàn)實(shí)生活中有不少“善后”幫助征信不良用戶(hù)服務(wù)的黑子平臺(tái)，為借款者提供假的個(gè)人信息已獲得貸款資格，但是銀行公積金審批是一件很?chē)?yán)格的事情，一旦作假被發(fā)現(xiàn)，幾年內(nèi)都不能申請(qǐng)貸款。

4、擔(dān)保貸款時(shí)由擔(dān)保人代還過(guò)債務(wù)的

這類(lèi)借款人一般資產(chǎn)較少，個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)比較高，如果還出現(xiàn)過(guò)由擔(dān)保人代還過(guò)債務(wù)的，估計(jì)更難辦理公積金貸款手續(xù)。因?yàn)檫@至少證明你這個(gè)人的信用度已經(jīng)呈負(fù)姿態(tài)了，這種情況下，銀行很難相信你能很好的履行義務(wù)。