軍人住房公積金的最新消息：住房公積金，是指國(guó)家機(jī)關(guān)、企業(yè)、社會(huì)團(tuán)體及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。這一制度由于其便利性、福利性從而長(zhǎng)期作為衡量一個(gè)單位待遇的重要指標(biāo)之一。

地方企業(yè)、機(jī)關(guān)、事業(yè)單位都在工資之外，有一筆額外的公積金，拿來(lái)買房、裝修之用，而部隊(duì)待遇中也有一個(gè)叫做“住房公積金”的項(xiàng)目，但它似乎與地方機(jī)關(guān)企業(yè)的不同，在使用上有很多限制，完全沒(méi)有發(fā)揮出公積金的應(yīng)有功效。某種程度上來(lái)說(shuō)，軍隊(duì)沒(méi)有真正的住房公積金,我們所說(shuō)的那種“軍隊(duì)住房公積金”，只是叫了這個(gè)名字而已，它與真正的地方部門(mén)的住房公積金區(qū)別很大，在使用方式和實(shí)際效果上，完全沒(méi)有可比性。

性質(zhì)定位

軍隊(duì)公積金是面向現(xiàn)役軍隊(duì)人員，而地方住房公積金目前只對(duì)非農(nóng)業(yè)戶口的地方從業(yè)人員，兩者沒(méi)有任何聯(lián)系。由于現(xiàn)役軍人都沒(méi)有地方戶口（入伍時(shí)注銷），因此，現(xiàn)役軍人根本不可能申請(qǐng)任何地區(qū)的住房公積金。即使你的工作地點(diǎn)是北京市，你也不能按照北京市的有關(guān)規(guī)定享受北京職工的住房公積金待遇。這背后的意思就是，軍隊(duì)公積金自成一個(gè)體系，與地方公積金沒(méi)有任何關(guān)系，理解了這一點(diǎn)，你就會(huì)明白為什么地方公積金的基礎(chǔ)功能（還房貸），軍隊(duì)公積金卻沒(méi)有。

發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)

由于軍人是體制內(nèi)人員，所以我們?cè)谧鞅容^的時(shí)候，也和地方的體制內(nèi)人員，也就是公務(wù)員、事業(yè)單位人員進(jìn)行一下比較。

地方的住房公積金，采用的是上一年職工的月平均工資收入為基數(shù)，然后再乘以住房公積金系數(shù)（一般是5%—12%），在機(jī)關(guān)事業(yè)單位中，通常會(huì)取最高值，也就是12%。

軍隊(duì)的住房公積金，每個(gè)級(jí)別有每個(gè)級(jí)別的標(biāo)準(zhǔn)，但數(shù)字低得可憐，最低的甚至一年只有幾百塊錢。不過(guò)，軍隊(duì)為了彌補(bǔ)這個(gè)不足，又增加了住房補(bǔ)貼，這個(gè)住房補(bǔ)貼采用的是以月基本工資為基數(shù)，然后再乘以住房系數(shù)（一般是40%）。雖然住房補(bǔ)貼的數(shù)量相對(duì)多了一點(diǎn)，但它跟住房公積金沒(méi)有任何關(guān)系。

上述兩種方法比較起來(lái)呢，軍隊(duì)的住房公積金計(jì)算方法是比較吃虧的。因?yàn)榈胤讲块T(mén)計(jì)算“職工上年度月平均收入”的時(shí)候，是將上年度能夠計(jì)入的收入都包括進(jìn)去了，包括工資、獎(jiǎng)金、住房公積金等等，這是一種相當(dāng)巧妙的計(jì)算方法，形成的結(jié)果就是：每年的計(jì)算基數(shù)都在不斷上漲，而且上漲幅度也不會(huì)太小。相比之下，軍隊(duì)的住房公積金變化幅度很小，甚至三五年內(nèi)都基本是一個(gè)數(shù)字。所以當(dāng)我們把一個(gè)軍隊(duì)干部，和一個(gè)同時(shí)間的地方干部比較的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)軍隊(duì)干部的公積金只有七八百元，地方干部的已經(jīng)有至少一兩千元（這還只算個(gè)人部分），差別還是很明顯的。

交納方法

地方的住房公積金，采用的是單位交一半、個(gè)人交一半的方式進(jìn)行的。也就是本月單位給你交了1100元住房公積金，那么你個(gè)人也從工資里扣除1100元，這兩個(gè)1100元，就是2200元會(huì)打到你的公積金賬戶里供你使用。當(dāng)然，相應(yīng)地說(shuō)，你個(gè)人工資拿到手的錢，就減少了一些。

軍隊(duì)的住房公積金，是只有單位交，個(gè)人并沒(méi)有交，也就是個(gè)人的工資里并沒(méi)有扣除這部分錢。假如你的公積金是800元，那么就是單位給你交800元放到你名義上的賬戶里，你個(gè)人的工資并不扣除，所以看起來(lái)軍隊(duì)干部個(gè)人到手的工資很多，那只是你扣發(fā)部分少而已，實(shí)際綜合起來(lái)算，到底多不多呢？大家可以衡量一下。

賬戶管理

這個(gè)問(wèn)題，最能暴露軍隊(duì)公積金的性質(zhì)。

地方公積金賬戶，采取的是“實(shí)賬實(shí)款”的形式，也就是說(shuō)賬上有多少錢，公積金賬戶里就有多少錢。而軍隊(duì)公積金，采取的是“實(shí)賬虛款”的形式，也就是說(shuō)，賬上說(shuō)是有那么多錢，但賬戶里的實(shí)際款項(xiàng)并沒(méi)有那么多。

舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)，假如全軍現(xiàn)有120萬(wàn)人，把每個(gè)人公積金賬戶的錢累加起來(lái)，總數(shù)假設(shè)是100億元，那么軍隊(duì)公積金總賬戶里有沒(méi)有這么多錢呢？實(shí)際是沒(méi)有的?；蛘哒f(shuō)，假如明天全軍所有的人都想把自己公積金賬戶的錢取出來(lái)，你會(huì)發(fā)現(xiàn)很多人是取不到的，因?yàn)闆](méi)錢了。

為什么會(huì)造成這種情況呢？就是因?yàn)檐婈?duì)在建立住房公積金制度時(shí)，首批人在之前是沒(méi)有交公積金的，但軍隊(duì)又承諾要給你們交公積金，為了實(shí)現(xiàn)這一承諾，必須要在軍隊(duì)公積金賬戶里存入一大筆錢，用以滿足首批人員以前欠繳的公積金。但由于這筆錢數(shù)量太大，加上軍隊(duì)公積金賬戶又不需要實(shí)時(shí)結(jié)算，所以最后采用了“實(shí)賬虛款”的方式，也就是它告訴你張連長(zhǎng)你今年有1萬(wàn)元住房公積金，但這筆錢只有等到你退伍的時(shí)候才可以發(fā)給你。那張連長(zhǎng)平時(shí)交的錢去哪了呢？被以前退役的老李取走了，而張連長(zhǎng)退役的時(shí)候取的錢，實(shí)際是他的后輩小王們?nèi)胛楹蠼坏墓e金，反正就是一個(gè)“龐氏游戲”而已。

理解了這一點(diǎn)，我們就不能理解為什么軍隊(duì)公積金會(huì)有那么多奇葩制度了。

實(shí)際用途

地方公積金的主要用途有兩條：一個(gè)是買房時(shí)申請(qǐng)公積金貸款，可以享受較低的利率；第二是買房之后可以用個(gè)人的公積金抵扣房貸。

而我們所說(shuō)的“公積金貸款”主要指的就是這兩條用途，少了其中任何一條，都算不上真正的“公積金貸款”。

軍隊(duì)公積金的實(shí)際用途，似乎就是國(guó)家?guī)湍銛€了一筆錢，因?yàn)檫@筆錢雖然說(shuō)是你的，但你平時(shí)根本不能用，也不能用來(lái)抵消房貸，只能在你退役的時(shí)候一次性拿走，看起來(lái)也沒(méi)有什么損失，但事實(shí)上由于貨幣購(gòu)買力在下降，對(duì)于那些服役了20年才能領(lǐng)到這筆公積金的人來(lái)說(shuō)，這筆錢貶值的可不是一點(diǎn)半點(diǎn)。

在很早的時(shí)候，軍人買房申請(qǐng)貸款連享受低利率的資格都沒(méi)有，因?yàn)殂y行不認(rèn)，所以軍人買房只有用利息很高的商業(yè)貸款。后來(lái)，總后勤部終于協(xié)調(diào)了幾家銀行，同意在滿足條件的情況下給予軍人利率優(yōu)惠，不過(guò)這個(gè)利率優(yōu)惠也設(shè)置了上限，就是說(shuō)你的貸款中最多只有40萬(wàn)元享受這個(gè)利率優(yōu)惠（只是享受利率的優(yōu)惠，不是說(shuō)這40萬(wàn)可以用你的公積金抵扣還貸），其余部分都是商業(yè)利率。此外，對(duì)于大家更關(guān)注的“公積金抵扣每月貸款月供”的事兒，依然遙遙無(wú)期。

使用程序

地方公積金和軍隊(duì)公積金使用時(shí)，都需要事先進(jìn)行審批。不同的是，軍隊(duì)公積金的審批時(shí)間較長(zhǎng)，如果明年想用，就得今年申請(qǐng)。地方公積金在這方面要相對(duì)方便一些。

住房公積金能夠提供給職工的最大便利，就是用來(lái)抵扣房貸，但軍隊(duì)住房公積金很明顯并不具備這個(gè)功能。未來(lái)如果想要解決這個(gè)問(wèn)題，讓軍人的公積金真正和地方公積金接軌，享受地方公積金的一切權(quán)益，其實(shí)也很好解決。由于公積金制度本就存在地方差別，又由于大多數(shù)人都是會(huì)在駐地買房子，那么軍隊(duì)?wèi)?yīng)該以駐地為單位，將軍隊(duì)公積金直接歸并到本單位駐地的公積金系統(tǒng)里，之后就和地方一樣，沿用同樣的政策和優(yōu)惠即可。對(duì)于那些不是在駐地購(gòu)房的人員，也就是你們存在住房公積金異地存取問(wèn)題，那就沿用地方的公積金異地存取政策即可。

但這個(gè)辦法的主要困難是：第一，軍事人員的工資待遇，一定程度上也是涉密信息，像這樣大量地歸并到地方，也會(huì)存在一定涉密問(wèn)題。第二，軍隊(duì)公積金賬戶的掛賬管理方式，造在實(shí)際賬戶里比理論應(yīng)有的數(shù)量要欠缺不少，要?dú)w并地方的話，必須先把這部分補(bǔ)齊，而這，想必是一筆較大的資金。

總之的話，軍隊(duì)雖然也有“住房公積金”，但這個(gè)東西和地方區(qū)別很大，離真正的、與地方接軌的“住房公積金”還有很遠(yuǎn)的距離。