實現住房夢，首選公積金，

但是很多人對于公積金貸款的

認知還不夠全面，

在具體操作時常常存在許多誤區(qū)，

下面，就由小編為您進行以下問題的解讀。

1 如何選擇貸款期限?

一般認為，貸款時間越短越好，可以少付利息，另外一部分人認為貸款期限越長越好，這樣壓力小些。但實際情況則不盡相同，應以個人實際情況進行考量。

貸款期限根據家庭收入、退休年齡、房屋竣工年限等條件可在1-30年內進行選擇，既要保證還款期間不影響家庭正常生活，又要實現利息支出最小化。

首先考慮自己的經濟情況，貸款買房后，每月要償還貸款本息，就要過上還房貸的生活。因此對于年收入(含住房公積金月繳存額)低于8萬元的家庭，選擇期限越長越好，這樣還貸壓力相對較小，后期家庭收入增加，每年可做提前沖本還貸，以此來縮減貸款期間利息支出;

對于家庭收入(含住房公積金月繳存額)在8-15萬元的家庭，可根據月還款額與家庭總收入之比確定貸款期限，一般20%-50%之間為宜;

對于家庭收入(含住房公積金月繳存額)在15萬元以上的家庭，貸款期限建議選擇5年以下，因為5年以下(含5年)貸款利率為2.75%，5年以上為3.25%，兩個利率檔次，期限越短當然償還的利息也就最少。

2

逾期還款的嚴重性

通常購房還貸時間是比較長的，在這么長的還款時間里，一定要有還款規(guī)劃，在申請貸款之前，就要考慮好以后的還款能力，在還款期間不能發(fā)生逾期還貸行為，一旦逾期還貸，將造成嚴重后果。

一是將納入公積金失信“黑名單”進行懲戒;

二是承擔高額罰息;

三是逾期超過連續(xù)3期或累計6期后，將面臨法律糾紛，抵押物將被強制執(zhí)行。

因此在還款期間一定要保證穩(wěn)定的收入或者提前準備一筆預備金，以防收入出了問題。另外家庭遇到重大事故，實在無力償還，應及時與貸款機構聯系，商談解決辦法，將損失降到最低。

3

及時注銷房屋抵押手續(xù)

每一筆住房公積金貸款都是以住房做為抵押物抵押給銀行的，貸款全部結清后，一定要及時到住房公積金貸款經辦銀行辦理抵押注銷手續(xù)，不然您的住房仍然處于抵押狀態(tài)，您只擁有住房的使用權，在申請不動產權證或進行房產交易等行為時都將受到影響。