最近，網(wǎng)上有消息稱：“養(yǎng)老金按工齡分檔，退休人員工齡每少5年，養(yǎng)老金的發(fā)放比例就少5%。工作年限滿35年，按養(yǎng)老金的90%發(fā)放；工齡在10年以下，發(fā)放比例為60%。”

真的是這樣嗎？

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對(duì)此，人社部辟謠說(shuō)：企業(yè)退休職工養(yǎng)老金沒(méi)有任何固定檔次之分。職工養(yǎng)老金包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分。

養(yǎng)老金待遇水平的高低與本人繳費(fèi)年限的長(zhǎng)短、歷年繳費(fèi)基數(shù)高低、職工退休時(shí)上年度在崗職工平均工資、養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額等多種因素相關(guān)，企業(yè)職工養(yǎng)老金水平千人千面，但沒(méi)按固定檔次分三六九等。

因此，大家不要輕信這個(gè)謠言，為此擔(dān)憂。

接下來(lái)，再和大家聊聊幾個(gè)平時(shí)咨詢比較多的問(wèn)題。

1

? 退休金和養(yǎng)老金是一回事嗎?

——經(jīng)常會(huì)有讀者把養(yǎng)老金和退休金混為一談，以為每個(gè)月繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)后，到退休之后就可以有退休金了。

事實(shí)上，這兩者根本不是一回事。

2

? 什么是有效工齡，是不是工作了就有工齡?

——不是的！

下面一起來(lái)看看吧！

退休金：

是國(guó)家按照社會(huì)保險(xiǎn)制度規(guī)定，在勞動(dòng)者年老或喪失勞動(dòng)能力后，根據(jù)他們對(duì)社會(huì)所作出的貢獻(xiàn)和所具備的享受養(yǎng)老保險(xiǎn)資格或退休條件，按月或一次支付給貨幣形式的保險(xiǎn)待遇，主要用于保障職工退休后的基本生活需要。

養(yǎng)老保險(xiǎn)：

全稱社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，是國(guó)家和社會(huì)根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動(dòng)者在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限，或因年老喪失勞動(dòng)能力退出勞動(dòng)崗位后的基本生活而建立的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。

兩者的區(qū)別：

退休金個(gè)人無(wú)需繳費(fèi)，退休后就能領(lǐng)；而養(yǎng)老金需要個(gè)人和企業(yè)共同繳費(fèi)，目前個(gè)人繳費(fèi)比例為8%。

退休金跟養(yǎng)老金是兩個(gè)概念，所以大家不要再混為一談了，養(yǎng)老金是需要你繳納社保的，而退休金是由單位發(fā)放，只要你工作年限夠并且滿足退休年齡就有領(lǐng)取退休金的資格，不過(guò)目前來(lái)看，并不是所有企業(yè)都會(huì)有退休金的，一般國(guó)企、事業(yè)單位才會(huì)有退休金!

看到這里有些人會(huì)問(wèn)那是不是事業(yè)單位的就可以同時(shí)領(lǐng)取退休金跟養(yǎng)老金呢?

不是的，退休金跟養(yǎng)老金只能領(lǐng)取一個(gè)，領(lǐng)了單位或個(gè)人發(fā)放的退休金，就不能領(lǐng)買社保之后的養(yǎng)老金。

? 再來(lái)看下工齡和養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)年限的區(qū)別：

工齡是指職工以工資收入為生活資料的全部或主要來(lái)源的工作時(shí)間，繳費(fèi)年限是指用人單位和職工按照規(guī)定繳納養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)等有關(guān)社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的累計(jì)年限，是計(jì)發(fā)社會(huì)保險(xiǎn)待遇的依據(jù)之一。

它不同于連續(xù)工齡，但二者在時(shí)間上有一定的承襲關(guān)系。

現(xiàn)在所指的工齡其實(shí)是養(yǎng)老金繳費(fèi)年限，按照最新的繳費(fèi)年限計(jì)算政策規(guī)定，在1992年4月1日前的連續(xù)工齡，視同繳費(fèi)年限；1992年4月1日之后，按實(shí)際繳費(fèi)年限計(jì)算(中斷的時(shí)間不計(jì)，前后實(shí)際繳費(fèi)年限合并計(jì)算)。

3

? 退休是每個(gè)人都會(huì)遇到的事情，但是退休之后靠什么來(lái)養(yǎng)老呢？那么退休工齡工資標(biāo)準(zhǔn)是什么呢？怎么計(jì)算才比較劃算呢？

要知道自己養(yǎng)老金能領(lǐng)多少錢，必須知道計(jì)算養(yǎng)老金的公式，你的養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金的計(jì)算公式為=(退休時(shí)上年度社會(huì)平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資)÷2×1%×繳費(fèi)年限

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶儲(chǔ)蓄額÷計(jì)發(fā)月數(shù)(根據(jù)計(jì)發(fā)月數(shù)表，60歲退休的計(jì)發(fā)月數(shù)為139)

可見(jiàn)，決定養(yǎng)老金高低的因素主要有退休地的社會(huì)平均工資、本人繳費(fèi)基數(shù)、本人繳費(fèi)年限、退休年齡。

其中，社會(huì)平均工資越高、繳費(fèi)基數(shù)越高、繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)，退休年齡越晚，養(yǎng)老金就越多。

假設(shè)你在退休地的社會(huì)平均工資為4000元，養(yǎng)老保險(xiǎn)每月繳費(fèi)500元，平均繳費(fèi)指數(shù)為1，繳費(fèi)年限(工齡)為35年，根據(jù)計(jì)算公式可以得出：

基礎(chǔ)養(yǎng)老金：

(4000+4000×1)÷2×35×1%=1400元；

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金：

500×12×35÷139=1510元；

合計(jì)養(yǎng)老金約為2910元。

需要注意的是，如果你工齡有35年，一般都是在養(yǎng)老保險(xiǎn)制度實(shí)施之前參加工作的“中人”，還有一筆過(guò)渡性養(yǎng)老金，因此，工齡35年的人養(yǎng)老金大概在3000-4000元左右。

在相同工齡下的，可能有人覺(jué)得自己的養(yǎng)老金低了，那你就要找找原因了，有可能是因?yàn)槔U費(fèi)基數(shù)低，也有可能是因?yàn)槟闼诘仄骄べY低。

當(dāng)然，以上養(yǎng)老金的水平只是估算，只能作為一定程度上的參考，準(zhǔn)確結(jié)果還是以當(dāng)?shù)厣绫＞值挠?jì)算為準(zhǔn)。