伴隨著春節(jié)假期結(jié)束，許多今年計(jì)劃買房的朋友，已經(jīng)開始行動(dòng)起來了。

對(duì)大部分手頭資金有限的剛需購房者而言，貸款買房成為了大家默認(rèn)選擇的購房方式。

那么，在貸款買房過程中，哪種貸款形式更劃算呢？

目前銀行借貸款有兩種方式：等額本金法和等額本息法。

對(duì)于借款人來講，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)收入來制定財(cái)務(wù)目標(biāo)和還款計(jì)劃能更好的優(yōu)化自己的收支。

但很多人對(duì)等額本息和等額本金兩種還款方式很迷茫，不知道選擇哪種更劃算，導(dǎo)致在貸款買房的時(shí)候吃大虧。

下面小編就詳細(xì)的向大家講述等額本金和等額本息的區(qū)別，看看哪種還款方式更適合你。

二者定義

首先我們先來看一下二者的定義。

等額本金：

等額本金是指一種貸款的還款方式，是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，借款人起初還款壓力較大，但是隨時(shí)間的推移每月還款數(shù)也越來越少。

等額本息：

等額本息是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)。

它和等額本金是不一樣的概念，雖然剛開始還款時(shí)每月還款額可能會(huì)低于等額本金還款方式的額度，但是最終所還利息會(huì)高于等額本金還款方式，該方式經(jīng)常被銀行使用。

以100萬為例

我們以貸款100萬舉例說明：

通過上述對(duì)比我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，幾個(gè)區(qū)別：

1：等額本金最開始月還款大于等額本息----（前期還款壓力大）；

2：利息支出不同，等額本金中利息比重小，而等額本息利息比重大；

從測(cè)算的結(jié)果來看，等額本金還款方式肯定要比等額本息方式支付的總利息少。

因此很多人會(huì)更傾向于利息少的等額本金還款方式，但還是得根據(jù)自身實(shí)力來決定還款方式。

你適合哪種方式

1、對(duì)生活質(zhì)量是否有影響：剛開始還款，等額本金每月的還款數(shù)額比較高，自然還款壓力比等額本息大。所以比較注重生活品質(zhì)和幸福感的人群，建議在還款初期給自己減輕點(diǎn)壓力；

2、是否短期內(nèi)要出售房產(chǎn)：如果房產(chǎn)打算短期持有，或短期內(nèi)打算置換的情況，建議選擇等額本息的還款方式，前期支付金錢少，有更多精力儲(chǔ)蓄置換所需差價(jià)；

3、借款人年紀(jì)：如果你40歲后的十幾年間，隨著年齡增長，收入會(huì)進(jìn)入下行區(qū)間，等額本金還款更符合收入曲線的變化規(guī)律。如果你20歲到40歲之前的收入曲線向上，也沒必要給當(dāng)下的生活太大壓力。

如果你貸款年限不長，且自身還款能力充足，不想多付利息，且想還完該房屋的所有款項(xiàng)，那建議選擇等額本金。

對(duì)于已經(jīng)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的中年人來說，采用“等額本金還款法”效果比較理想。

如果你前期因?yàn)橘I房壓力大，且借了很多錢，因此可以選擇等額本息，前期壓力較小，此種方法還款后期有還款實(shí)力后，建議提前還款。

對(duì)于參加工作不久的年輕人來說，選擇“等額本息還款法”比較好，可以減少前期的還款壓力。

總而言之，等額本息還款法適用于現(xiàn)期收入少，負(fù)擔(dān)人口少，預(yù)期收入將穩(wěn)定增加的部分年輕人；

而等額本金還款法則適合有一定積蓄，且家庭負(fù)擔(dān)將日益加重的中年人。