在P2P網(wǎng)貸合規(guī)檢查工作進入收尾階段，監(jiān)管部門發(fā)文啟動網(wǎng)貸機構(gòu)的分類處置，將加快推動不合規(guī)的網(wǎng)貸機構(gòu)退出。

監(jiān)管部門于2018年12月下旬下發(fā)了《關(guān)于做好網(wǎng)貸機構(gòu)分類處置和風險防范工作的意見》（下稱“文件”）。文件將網(wǎng)貸機構(gòu)分成了已立案機構(gòu)、未立案的已出險機構(gòu)、僵尸類未出險機構(gòu)、規(guī)模較小的未出險機構(gòu)、規(guī)模較大的高風險機構(gòu)和規(guī)模較大的正常機構(gòu)等，并對不同類型的網(wǎng)貸機構(gòu)提出了不同的處置意見。總的來說，除部分嚴格合規(guī)的在營機構(gòu)外，其他類別的機構(gòu)都要退出。而對于正常運營機構(gòu)，文件提出，要積極引導部分機構(gòu)轉(zhuǎn)型為網(wǎng)絡小貸公司、助貸機構(gòu)或為持牌資產(chǎn)管理機構(gòu)導流。

文件在總體工作要求中指出，堅持以機構(gòu)退出為主要工作方向，除部分嚴格合規(guī)的在營機構(gòu)外，其余機構(gòu)能退盡退，應關(guān)盡關(guān)，加大整治工作的力度和速度。

文件要求，各地應充分利用合規(guī)檢查的工作成果，在摸清轄內(nèi)P2P網(wǎng)貸機構(gòu)底數(shù)的基礎上，按照風險狀況進行分類，繪制風險圖譜，明確任務清單。網(wǎng)貸機構(gòu)將被分為已出險機構(gòu)和未出險機構(gòu)。

其中，已出險機構(gòu)是指出現(xiàn)出借人資金無法正常兌付或其他重大風險隱患，風險已經(jīng)暴露，已不能正常運營的網(wǎng)貸機構(gòu)。按照公安部門是否立案分為已立案機構(gòu)和未立案機構(gòu)兩類。文件指出，對于已立案機構(gòu)的處置，要提高追贓挽損水平。

對于未立案機構(gòu)，根據(jù)出險后是否配合政府有關(guān)部門開展風險處置工作，分為惡性退出類機構(gòu)和主動清退類機構(gòu)。對于未立案機構(gòu)的處置，文件指出，協(xié)調(diào)金融機構(gòu)管控機構(gòu)賬戶以及實際控制人、高管人員的個人資金賬戶，防止投資人資金被非法向境外轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)入個人及關(guān)聯(lián)機構(gòu)賬戶。堅決打擊惡意逃廢債行為，進一步梳理失信借款人信息，完善數(shù)據(jù)精準度并及時上報，按既定程序納入征信系統(tǒng)。探索通過資產(chǎn)管理公司購買資產(chǎn)、并購重組、托管清收等手段化解網(wǎng)貸風險。

未出險機構(gòu)則按照存量業(yè)務規(guī)模分為僵尸類機構(gòu)、規(guī)模較小機構(gòu)和規(guī)模較大機構(gòu)。

其中僵尸類機構(gòu)是指代償余額或新業(yè)務發(fā)生額超過三個月為零，關(guān)閉發(fā)標、投標功能或者相應功能運轉(zhuǎn)不正常等可實質(zhì)性被認定為非正常運營的機構(gòu)。規(guī)模較小機構(gòu)，各省根據(jù)轄內(nèi)實際情況，綜合待償金額和出借人數(shù)等因素確定。根據(jù)文件，這兩類機構(gòu)的處置方向也是退出。

規(guī)模較大機構(gòu)，根據(jù)風險狀況又分為高風險機構(gòu)和正常機構(gòu)。高風險機構(gòu)的認定標準是符合以下特征之一：存在自融、假標，或者資金流向不明的；項目逾期金額占比超過10%的；負面輿情和信訪較多的；拒絕、怠于配合整治要求的；合規(guī)檢查發(fā)現(xiàn)存在“一票否決”事項的。

文件指出，對于規(guī)模較大機構(gòu)中的高風險機構(gòu)要穩(wěn)妥推動市場出清，努力實現(xiàn)良性退出。嚴格防范風險向持牌金融機構(gòu)傳導蔓延，嚴格執(zhí)行“四不準”要求，即金融機構(gòu)不準通過網(wǎng)貸機構(gòu)融資、不準為網(wǎng)貸機構(gòu)提供擔保增信、不準接受網(wǎng)貸機構(gòu)投資、不準銷售網(wǎng)貸機構(gòu)產(chǎn)品。

對于正常運營機構(gòu)，文件提出，要堅決清理違法違規(guī)業(yè)務，不留風險隱患。文件還指出，積極引導部分機構(gòu)轉(zhuǎn)型為網(wǎng)絡小貸公司、助貸機構(gòu)或為持牌資產(chǎn)管理機構(gòu)導流。

有業(yè)內(nèi)人士表示，對文件的下發(fā)并不意外，文件中的內(nèi)容此前在行業(yè)內(nèi)已經(jīng)具有一定的共識。