相信很多人都聽過這句話，"你不理財(cái)，財(cái)不理你"，但是，你理財(cái)了，財(cái)一定理你嗎？今天，我們來探討下。

我們通常最容易做到的理財(cái)是什么呢？把錢存在銀行。以央行的利率為準(zhǔn)，一年期整存整取1.5%。2018R年CPI上漲2.1%。各商業(yè)銀行可以在央行的基準(zhǔn)利率上略為調(diào)整，但不大。所以，儲(chǔ)蓄，基本沒掙錢。

行，那我們買點(diǎn)理財(cái)產(chǎn)品吧。從中國(guó)理財(cái)網(wǎng)提供2019年1月提供的數(shù)據(jù)來看，銀行理財(cái)收益率波動(dòng)很小，均在4.4%-4.42%之間；保證收益類產(chǎn)品，平均預(yù)期收益率為4.13%，保本浮動(dòng)收益類產(chǎn)品，平均預(yù)期收益率為4.05%，非保本浮動(dòng)收益類產(chǎn)品，平均預(yù)期收益率為4.54%。

有的說，我喜歡將錢存在余額寶里，那也行，仍然是我們看看"寶寶"們的收益。仍然是中國(guó)理財(cái)網(wǎng)2019年1月提供的數(shù)據(jù)，銀行系"寶寶"平均7日年化收益率為3%，位居榜首，第三方支付系"寶寶"平均7日年化收益率為2.9%，位列第二位，基金系"寶寶"和代銷系"寶寶"收益率處于后兩位。你是掙了點(diǎn)，可是千萬不要忘了CPI。你掙了多少呢。

還有的說，這樣潤(rùn)太低，我搞P2P。好的，P2P又如何呢？從網(wǎng)貸之家2018年4月提供的數(shù)據(jù)來看，共770家p2p網(wǎng)貸平臺(tái)平均均參考收益為10%～12%。這樣的利潤(rùn)應(yīng)該算高的了。

理財(cái)產(chǎn)品有很多，這里不一一列舉。我們就用上面這三種情況說。我們考慮理財(cái)?shù)臅r(shí)候，主要從三個(gè)方面進(jìn)行考慮：安全性，流動(dòng)性，收益性。從安全性來說，儲(chǔ)蓄>銀行理財(cái)產(chǎn)品>"寶寶"系列>P2P；從流動(dòng)性來說，要根據(jù)合同約定來判定；從收益性來說，儲(chǔ)蓄<"寶寶"系列<銀行理財(cái)產(chǎn)品<P2P。究竟如何取舍呢。最安全的產(chǎn)品，收益最低；收益最高的產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)最高。如果選擇了活期儲(chǔ)蓄，利率低得可以忽略不計(jì)，雖然的很大的流動(dòng)性，但購買力在下降，其實(shí)是虧損。但有的P2P平臺(tái)，違約成本非常低，很有可能連本金都提不出來。

所以，理財(cái)，并不是你理了財(cái)，財(cái)一定就理你。炒股炒賠的，比比皆是，那也是種理財(cái)。不甘寂寞，奮力一搏，想掙快錢，常常賠得精光。還有的理財(cái)產(chǎn)品包裝得琳瑯滿目，看得人眼花繚亂，其實(shí)就像美國(guó)次貸危機(jī)爆發(fā)前的理財(cái)產(chǎn)品一樣，滿滿的不合格產(chǎn)品。并不是所有的理財(cái)都能掙錢，并不是不入股市就不會(huì)虧錢。

理財(cái)，還是要選擇好產(chǎn)品，看清楚合同，跟自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力相匹配，慎重考慮，切不可熱血上頭，聽之任之，這樣，才能真正把握自己的財(cái)富。你說呢？