相信很多人都聽過這句話，"你不理財，財不理你"，但是，你理財了，財一定理你嗎？今天，我們來探討下。

我們通常最容易做到的理財是什么呢？把錢存在銀行。以央行的利率為準，一年期整存整取1.5%。2018R年CPI上漲2.1%。各商業(yè)銀行可以在央行的基準利率上略為調(diào)整，但不大。所以，儲蓄，基本沒掙錢。

行，那我們買點理財產(chǎn)品吧。從中國理財網(wǎng)提供2019年1月提供的數(shù)據(jù)來看，銀行理財收益率波動很小，均在4.4%-4.42%之間；保證收益類產(chǎn)品，平均預(yù)期收益率為4.13%，保本浮動收益類產(chǎn)品，平均預(yù)期收益率為4.05%，非保本浮動收益類產(chǎn)品，平均預(yù)期收益率為4.54%。

有的說，我喜歡將錢存在余額寶里，那也行，仍然是我們看看"寶寶"們的收益。仍然是中國理財網(wǎng)2019年1月提供的數(shù)據(jù)，銀行系"寶寶"平均7日年化收益率為3%，位居榜首，第三方支付系"寶寶"平均7日年化收益率為2.9%，位列第二位，基金系"寶寶"和代銷系"寶寶"收益率處于后兩位。你是掙了點，可是千萬不要忘了CPI。你掙了多少呢。

還有的說，這樣潤太低，我搞P2P。好的，P2P又如何呢？從網(wǎng)貸之家2018年4月提供的數(shù)據(jù)來看，共770家p2p網(wǎng)貸平臺平均均參考收益為10%～12%。這樣的利潤應(yīng)該算高的了。

理財產(chǎn)品有很多，這里不一一列舉。我們就用上面這三種情況說。我們考慮理財?shù)臅r候，主要從三個方面進行考慮：安全性，流動性，收益性。從安全性來說，儲蓄>銀行理財產(chǎn)品>"寶寶"系列>P2P；從流動性來說，要根據(jù)合同約定來判定；從收益性來說，儲蓄<"寶寶"系列<銀行理財產(chǎn)品<P2P。究竟如何取舍呢。最安全的產(chǎn)品，收益最低；收益最高的產(chǎn)品，風險最高。如果選擇了活期儲蓄，利率低得可以忽略不計，雖然的很大的流動性，但購買力在下降，其實是虧損。但有的P2P平臺，違約成本非常低，很有可能連本金都提不出來。

所以，理財，并不是你理了財，財一定就理你。炒股炒賠的，比比皆是，那也是種理財。不甘寂寞，奮力一搏，想掙快錢，常常賠得精光。還有的理財產(chǎn)品包裝得琳瑯滿目，看得人眼花繚亂，其實就像美國次貸危機爆發(fā)前的理財產(chǎn)品一樣，滿滿的不合格產(chǎn)品。并不是所有的理財都能掙錢，并不是不入股市就不會虧錢。

理財，還是要選擇好產(chǎn)品，看清楚合同，跟自己的抗風險能力相匹配，慎重考慮，切不可熱血上頭，聽之任之，這樣，才能真正把握自己的財富。你說呢？