近日，一份來自互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、P2P網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)布的《關(guān)于做好網(wǎng)貸機構(gòu)分類處置和風(fēng)險防范工作的意見》（下簡稱“175號文”）流出。該文件對于P2P網(wǎng)貸機構(gòu)進行了分類，并對于不同類型的機構(gòu)分別給出發(fā)展指引。

2019年伊始，P2P行業(yè)的監(jiān)管收緊與行業(yè)洗牌依然在繼續(xù)。今日，小編就邀請大家一起，跟根據(jù)文件內(nèi)容及相關(guān)報道一起來學(xué)習(xí)下以下六大要點。

01

堅持以機構(gòu)退出為主

175號文的總體工作要求：堅持以機構(gòu)退出為主要工作方向，除部分嚴(yán)格合規(guī)的在營機構(gòu)外，其余機構(gòu)能退盡退，應(yīng)關(guān)盡關(guān)，加大整治工作的力度和速度。同時，穩(wěn)妥有序推進風(fēng)險處置、分類施策、突出重點，精準(zhǔn)拆彈，確保行業(yè)風(fēng)險出清過程有序可控，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險和大規(guī)模群體性事件的底線。

這是這份文件的主基調(diào)。在去年網(wǎng)貸行業(yè)爆發(fā)“雷潮”之后，網(wǎng)貸行業(yè)的風(fēng)險依然不小，可以看出，監(jiān)管層也在深入摸排P2P網(wǎng)貸平臺的實際情況，而從總體要求來看，監(jiān)管的要求是很嚴(yán)格的，態(tài)度也非常明確。

02

對P2P進行了具體分類

文件對P2P網(wǎng)貸機構(gòu)進行了明確而細(xì)致的劃分，要求各地摸清轄內(nèi)P2P網(wǎng)貸機構(gòu)的基礎(chǔ)上，按照風(fēng)險狀況進行分類，繪制風(fēng)險圖譜、明確任務(wù)清單。值得注意的是，這也是文件中最核心的部分。

具體分類包括已出險機構(gòu)和未出險機構(gòu)。已出險機構(gòu)指出現(xiàn)出借人資金無法正常兌付或其他重大風(fēng)險隱患，風(fēng)險已經(jīng)暴露，已不能正常運營的網(wǎng)貸機構(gòu)，共分為已立案機構(gòu)和未立案機構(gòu)；

未出險機構(gòu)則按照存量業(yè)務(wù)規(guī)模進行分類，包括僵尸類機構(gòu)、規(guī)模較小的機構(gòu)、規(guī)模較大的機構(gòu)。

其中，在未出險、且規(guī)模較大機構(gòu)中，又分為高風(fēng)險機構(gòu)和正常機構(gòu)。所謂高風(fēng)險機構(gòu)，需要符合以下特征之一：

存在自融、假標(biāo)或者資金流向不明的；項目逾期金額占比超過10%；負(fù)面輿情和信訪較多的；拒絕、怠于配合整治要求的；合規(guī)檢查發(fā)現(xiàn)存在“一票否決”事項的。

03

P2P可轉(zhuǎn)網(wǎng)絡(luò)小貸、助貸等

值得注意的是，對于正常運營機構(gòu)，175號文要求堅決清理違法違規(guī)業(yè)務(wù)，不留風(fēng)險隱患，并積極引導(dǎo)部分機構(gòu)轉(zhuǎn)型為網(wǎng)絡(luò)小貨公司、助貸機構(gòu)或為持牌資產(chǎn)管理機構(gòu)導(dǎo)流等。具體來說有6項要求：

1、開展合規(guī)檢查，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，督促機構(gòu)認(rèn)真落實邊查邊整、即查即改。

2、嚴(yán)格管控存量規(guī)模和投資人數(shù)，執(zhí)行“雙降”要求，定期向網(wǎng)安中心數(shù)據(jù)報送管理系統(tǒng)填報數(shù)據(jù)。

3、督促機構(gòu)開展集中信息披，強化對網(wǎng)貸機構(gòu)的社會監(jiān)督。

4、資金存管銀行要加強對網(wǎng)貸資金交易流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)的監(jiān)督管理，防范網(wǎng)貸資金用風(fēng)險；發(fā)現(xiàn)相關(guān)風(fēng)險線索，及時報告監(jiān)管部門。

5、定期評估機構(gòu)風(fēng)險狀況，根據(jù)風(fēng)險變化情況及時對機構(gòu)分類進行調(diào)整。

6、積極引導(dǎo)部分機構(gòu)轉(zhuǎn)型為網(wǎng)絡(luò)小貨公司、助貸機構(gòu)或為持牌資產(chǎn)管理機構(gòu)導(dǎo)流等。

04

對金融機構(gòu)提出“四不準(zhǔn)”要求

175號文件中提到，對于規(guī)模較大的在營高風(fēng)險機構(gòu)，則穩(wěn)妥推動市場出清，努力實現(xiàn)良性退出，要嚴(yán)控存量規(guī)模和投資人數(shù)，執(zhí)行“雙降”要求，特別是要嚴(yán)格防范風(fēng)險向金融機構(gòu)傳導(dǎo)和蔓延，因此對金融機構(gòu)提出“四不準(zhǔn)”要求，并要求嚴(yán)格執(zhí)行。

即金融機構(gòu)不準(zhǔn)通過網(wǎng)貸平臺進行融資、不準(zhǔn)為網(wǎng)貸平臺提供擔(dān)保增信、不準(zhǔn)接受網(wǎng)貸平臺投資、不準(zhǔn)銷售網(wǎng)貸機構(gòu)產(chǎn)品。

05

將集中信息披露工作要求

175號文提出將集中信息披露工作要求。要求各省網(wǎng)貸整治辦負(fù)責(zé)本地區(qū)網(wǎng)貸機構(gòu)集中信息披算工作組織實施，確定集中信息披露機構(gòu)名單。

對于中國互金協(xié)會會員機構(gòu)，由各省網(wǎng)貸整治辦和中國互金協(xié)會共同督促其繼續(xù)在全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記服務(wù)平臺進行信息披露；不是中國互金協(xié)會會員的機構(gòu)，各省網(wǎng)貸整治辦可指定在本地協(xié)會或有關(guān)部門已建成的平臺進行集中信息披露，或委托中國互金協(xié)會開展集中信息披露。相關(guān)工作應(yīng)于2019年3月底前完成。

06

采取名單制管理

175號文明確進行名單制管理。網(wǎng)貸機構(gòu)整治名單已鎖定為網(wǎng)安中心數(shù)據(jù)報送管理系統(tǒng)中錄入的機構(gòu)。對于系統(tǒng)內(nèi)未正常報數(shù)的網(wǎng)貨機構(gòu)以及系統(tǒng)名單外的機構(gòu)，各省網(wǎng)貨整治辦要立即移送當(dāng)?shù)靥幹梅欠Y工作機制進行處置。

換句話說，如果平臺不在報送系統(tǒng)之內(nèi)，那么該平臺將歸類至非法集資平臺。監(jiān)管要求，各省網(wǎng)貸整治辦應(yīng)加強網(wǎng)安中心數(shù)據(jù)報送管理系統(tǒng)中的信息維護，對每家網(wǎng)貨機構(gòu)進行分類標(biāo)識，在機構(gòu)分類變化時及時更新機構(gòu)狀態(tài)。

總結(jié)而言，2019年的網(wǎng)貸平臺只需要做一件事—合規(guī)轉(zhuǎn)型。監(jiān)管給出了“退路”方向， 如何安全上岸，都是個挑戰(zhàn)！