財(cái)富管理真是每個(gè)人一生都應(yīng)該不斷學(xué)習(xí)的課題。我們經(jīng)?？梢钥吹剑瑯訊徫坏膬蓚€(gè)人，一個(gè)比較善于理財(cái)，在合適的時(shí)間總是抓取主動(dòng)權(quán)，甚至可以一面工作，一面發(fā)掘自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力。另外一種人比較自由，想花就花、想玩就玩、想抱怨就抱怨。十幾年下來(lái)，兩個(gè)人的財(cái)富差距越來(lái)越大。第一類人買了房子、買了車子。第二類人沒(méi)攢下什么錢，總是邊掙邊花。

同樣收入的職場(chǎng)白領(lǐng)，第一類人在財(cái)務(wù)管理中究竟有哪些玄機(jī)呢？

一、明確的理財(cái)目標(biāo)

每個(gè)人都有很多夢(mèng)想，比如：我想要一個(gè)大面積房子，我想要一次出國(guó)旅行，我想要一個(gè)新款MAC，我想要一個(gè)新款的kindle，我想要帶父母去旅行、我想購(gòu)入一款汽車、我想重新裝修房子。對(duì)于這些夢(mèng)想，我們需要多少財(cái)務(wù)來(lái)支持呢？如何來(lái)實(shí)現(xiàn)這些財(cái)務(wù)目標(biāo)呢？先再按照緊急程度進(jìn)行排序，再制定明確的理財(cái)計(jì)劃，才會(huì)對(duì)實(shí)施方案做到心中有數(shù)。

二、善用復(fù)利技巧

愛(ài)因斯坦曾經(jīng)評(píng)價(jià):“復(fù)利是人類第八大奇跡”。與單利不同，復(fù)利計(jì)息的最大特點(diǎn)就是本金也在利滾利。復(fù)利計(jì)息的收益主要取決于三個(gè)要素：本金更大、時(shí)間更長(zhǎng)、利率更高。這三點(diǎn)只要堅(jiān)持其中一點(diǎn)，也可以感受到復(fù)利的魅力。復(fù)利投資的代表類金融產(chǎn)品：基金定投、期繳保險(xiǎn)。

三、把握住重要環(huán)節(jié)

理財(cái)中的重要環(huán)節(jié)包括三方面：“開(kāi)源、節(jié)流、投資”。開(kāi)源、節(jié)流很簡(jiǎn)單，就是良性的生活態(tài)度，如果不會(huì)賺錢的時(shí)候，先要學(xué)會(huì)攢錢。

投資部分主要通過(guò)“資產(chǎn)配置”來(lái)實(shí)現(xiàn)。首先要估算自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。比如有房貸、車貸的小伙伴就需要重視自己的風(fēng)險(xiǎn)缺口，用“保險(xiǎn)產(chǎn)品”先做好轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備。另一方面要關(guān)注經(jīng)濟(jì)周期的變化，順勢(shì)而為。比如在經(jīng)濟(jì)下行期，要重點(diǎn)以保值的投資為主（比如債券），這個(gè)部分可以參考美林時(shí)鐘。

四、堅(jiān)信風(fēng)險(xiǎn)和收益守恒

理財(cái)投資主要評(píng)估有三原則：“風(fēng)險(xiǎn)、收益和流動(dòng)性”。其中，風(fēng)險(xiǎn)和收益往往是最直接的關(guān)聯(lián)體現(xiàn)。很多人在選擇理財(cái)產(chǎn)品的第一句都會(huì)習(xí)慣問(wèn)：這個(gè)產(chǎn)品的收益是多少？可產(chǎn)品背后所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)隱含卻常常被忽略。我們要永遠(yuǎn)記?。猴L(fēng)險(xiǎn)和收益是守恒的，每一筆高收益都是該產(chǎn)品的成本，不符合常理的產(chǎn)品都存在不合常理的風(fēng)險(xiǎn)。

五、注意賬戶細(xì)分

每個(gè)人的財(cái)富管理賬戶都應(yīng)該分為四個(gè)部分：

應(yīng)急賬戶（3-6月的生活支出，主要投資特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性強(qiáng)）

防守賬戶（社保之外一定要配置好商業(yè)險(xiǎn)，意外險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+壽險(xiǎn)）

保值賬戶（低風(fēng)險(xiǎn)投資理財(cái)）

增值賬戶（中高風(fēng)險(xiǎn)投資理財(cái)）

財(cái)富不能作為我們生活幸福的衡量值，但有了財(cái)富會(huì)讓我們有更多的選擇。也許你會(huì)覺(jué)得實(shí)施起來(lái)很復(fù)雜，但其實(shí)你只要堅(jiān)持做好一項(xiàng)就可以了。比如投資足額的保險(xiǎn)，既可以強(qiáng)制儲(chǔ)蓄又可以增加抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力；比如堅(jiān)持儲(chǔ)蓄，從月光到每個(gè)月攢1000元；比如堅(jiān)持基金定投，利用指數(shù)基金感受長(zhǎng)期積累的效應(yīng)。

金錢就是我們的朋友，怎么和它玩?？磕銇?lái)定。從今天開(kāi)始，合理籌劃每一筆收支，你的夢(mèng)想也會(huì)向你伸出橄欖枝。