P2P究竟是什么？

簡單來說，P2P對應(yīng)兩種人，一種是手里有閑置資金無所用途的，另外一種是有資金周轉(zhuǎn)需求的。P2P公司的誕生將這兩種人撮合到一起，出借人可以將手中閑置資金通過P2P平臺出借給需要借錢的人，以獲取合理的利息；P2P公司在這中間起著信息匹配，控制風(fēng)險(xiǎn)的作用。這才是P2P的本源和正道，出問題的多是偏離正道的。

那么P2P網(wǎng)貸是什么呢？從學(xué)術(shù)定義上來說，P2P網(wǎng)貸是指有資金出借意向的投資人通過互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺將資金出借給有資金需求的借款人。有人說P2P是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代不需要資金池的銀行。很多人對此有許多的疑惑，感覺是公務(wù)員考試題中的偷換概念題，它怎么可能是銀行呢？它跟銀行有關(guān)系嗎？究竟P2P是不是銀行呢？

其實(shí)從第一家股份制商業(yè)銀行——英格蘭銀行的成立標(biāo)志著銀行制度開始形成及現(xiàn)代商業(yè)銀行的誕誕生，在銀行起源的論述中，都闡述了銀行的三大基本職能：存、貸、匯。那么銀行為什么能夠?qū)崿F(xiàn)這三大基本功能呢？最關(guān)鍵的是其擁有一大“神奇”——資金池。

你可能會問，說了這么多，跟P2P網(wǎng)貸有什么關(guān)系呢？為什么說P2P是沒有資金池的銀行呢？銀行都有資金池，而P2P卻沒有，那P2P在沒有資金池的前提下還能不能實(shí)現(xiàn)銀行的三大基本功能呢？

一、存——分散投資

對應(yīng)銀行中“存”的功能，借助P2P網(wǎng)貸平臺，投資人可以將閑置的資金分散到多個(gè)不同的平臺，不同的標(biāo)的上，最終獲取收益。

二、貸——高效借款

對應(yīng)銀行中“貸”的功能，通過P2P網(wǎng)貸平臺，只要借款人通過了資質(zhì)審核等要求，平臺將借款人的借款需求發(fā)布到線上，借助互聯(lián)網(wǎng)在信息傳播方面的高效率，完全可以實(shí)現(xiàn)快速借款等需求。

三、匯——貨幣匯兌

對應(yīng)銀行中“匯”的功能，P2P網(wǎng)貸的貨幣匯兌功能主要是借助第三方支付實(shí)現(xiàn)，得益于互聯(lián)網(wǎng)的普及和第三方支付的快速發(fā)展，貨幣匯兌已經(jīng)可以實(shí)現(xiàn)即時(shí)到賬了。

既然P2P網(wǎng)貸也實(shí)現(xiàn)了銀行的三大功能，所以才有人說它是沒有資金池的銀行。那為什么P2P沒有資金池，而且監(jiān)管也禁止P2P平臺存在資金池呢？因?yàn)殂y行的借貸模式是先由投資人將錢存入銀行，匯入銀行的資金池，然后由銀行將錢放貸給資金需求方。

但是P2P網(wǎng)貸的借貸模式是首先由借款人提出借款需求，然后由借款人或平臺將借款信息在P2P網(wǎng)貸平臺上發(fā)布，最后投資人根據(jù)平臺上的借款信息判斷是否投標(biāo)及投標(biāo)金額。

綜上所述，P2P網(wǎng)貸平臺在交易流程中是不需要資金池的，也禁止P2P平臺存在資金池，所以才有人將它總結(jié)為沒有資金池的銀行。