過去的2018對(duì)于P2P行業(yè)而言，“合規(guī)”無疑是貫穿整年的關(guān)鍵詞，“備案”更是提及率最高的詞匯。

隨著全國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室向各省市網(wǎng)貸整治辦下發(fā)《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》，并隨文同時(shí)下發(fā)108條《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查問題清單》，由此拉開了新一輪全國范圍內(nèi)的P2P合規(guī)檢查序幕。

而2019年已至，合規(guī)檢查是否已經(jīng)完成？

當(dāng)前檢查情況如何?

據(jù)媒體1月14日消息，北京市金融工作局黨組書記、局長(zhǎng)霍學(xué)文1月13日對(duì)媒體表示，目前北京市網(wǎng)貸“三查”工作已經(jīng)進(jìn)入第二階段，即行業(yè)協(xié)會(huì)的自律檢查，預(yù)計(jì)最快下周可以完成。即將開始第三步行政核查。預(yù)計(jì)今年三月底“三查”工作可以全部完成。

以下為報(bào)道原文

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以下消息來源：北京青年報(bào)

去年8月，P2P網(wǎng)貸啟動(dòng)合規(guī)檢查，分為網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自查、中國互金協(xié)會(huì)和地方互金協(xié)會(huì)或相關(guān)機(jī)構(gòu)開展的自律檢查、地方網(wǎng)貸整治辦的行政核查三大部分。昨日，在人大代表詢問、政協(xié)委員咨詢活動(dòng)上，北京地方金融監(jiān)督管理局局長(zhǎng)霍學(xué)文表示，P2P網(wǎng)貸的行業(yè)自律檢查將在下周基本結(jié)束，行政核查階段將隨后展開，預(yù)計(jì)在3月底前完成行政核查。

去年下半年P(guān)2P網(wǎng)貸開始出現(xiàn)爆雷。8月17日全國網(wǎng)貸整治辦下發(fā)《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作通知》及《108項(xiàng)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查問題清單》中規(guī)定的合規(guī)整改流程，P2P網(wǎng)貸合規(guī)檢查將于今年12月底前完成。合規(guī)檢查工作主要包括三部分：機(jī)構(gòu)自查、行業(yè)協(xié)會(huì)的自律檢查、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)行政核檢（即“三查”），并且在時(shí)間安排上“三查”可同時(shí)推進(jìn)、交叉核驗(yàn)。隨后，相關(guān)協(xié)會(huì)即開始主動(dòng)配合北京監(jiān)管方，開啟了對(duì)北京地區(qū)P2P網(wǎng)貸全面的合規(guī)檢查工作。

霍學(xué)文表示，注冊(cè)在北京的P2P在全國范圍相比是比較多的，但去年七八月份的P2P爆雷潮，北京的情況反而要比許多地方好，這跟北京在此前對(duì)監(jiān)管工作的重視有關(guān)。北京對(duì)P2P的管理一直比較規(guī)范，包括開展產(chǎn)品登記信息披露、資金存管、建立行業(yè)協(xié)會(huì)、加強(qiáng)黨建等，這說明強(qiáng)化監(jiān)管起到了作用。

P2P“三查”一個(gè)很重要的目的就是要防控金融風(fēng)險(xiǎn)，要出清行業(yè)的亂象，為規(guī)范發(fā)展奠定基礎(chǔ)，穩(wěn)妥處置已經(jīng)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)投資人的合法權(quán)益。“三查”最重要的內(nèi)容就是查清真實(shí)性問題，包括檢查股東是否真實(shí)、出資是否真實(shí)，項(xiàng)目是否真實(shí)，如果這三個(gè)都真實(shí)，才具備持續(xù)發(fā)展的可能性。

對(duì)于有媒體報(bào)道稱，北京地區(qū)待收規(guī)模低于5000萬元的P2P平臺(tái)將不予備案。北京將淘汰90%的P2P網(wǎng)貸企業(yè)。

對(duì)此，霍學(xué)文表示，北京清退P2P企業(yè)并未設(shè)硬性數(shù)字指標(biāo)，對(duì)P2P平臺(tái)的核查，北京將按照全國統(tǒng)一的108項(xiàng)問題清單的規(guī)定要求，按照是否可持續(xù)進(jìn)行的標(biāo)準(zhǔn)來進(jìn)行。

霍學(xué)文表示，實(shí)際上，“三查”就是一個(gè)自然淘汰的過程，如果存在自融、惡意欺詐等相關(guān)問題，不符合相關(guān)規(guī)定，下一步就是被督導(dǎo)，或者強(qiáng)制退出。