2018P2P行業(yè)可謂發(fā)生天翻地覆的變化。經(jīng)歷了暴雷，也看到了很多大平臺的“跑路”。這一年，互金行業(yè)都經(jīng)歷了哪些事情呢？

1資管新規(guī)落地，互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域遭整治

3月28日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組下發(fā)了《關(guān)于加大通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)整治力度及開展驗(yàn)收工作的通知》（以下簡稱“通知”）。“通知”對網(wǎng)貸備案驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)、驗(yàn)收流程及分類處置作了具體說明。

“通知”強(qiáng)調(diào)，依托互聯(lián)網(wǎng)公開發(fā)行、銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品，須取得中央金融管理部門頒發(fā)的相關(guān)牌照；此外“通知”尤其強(qiáng)調(diào)指出，對于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)將互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)剝離出去，分立為不同實(shí)體的，應(yīng)當(dāng)將分離后的實(shí)體視為原網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的組成部分，一并進(jìn)行驗(yàn)收，承接互聯(lián)網(wǎng)資管業(yè)務(wù)的實(shí)體未將存量業(yè)務(wù)壓縮至零前，不得對相關(guān)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)予以備案登記。

隨后，4月27日，《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（簡稱“資管新規(guī)”）正式公布。明確提出金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)不得承諾保本保收益，產(chǎn)品出現(xiàn)兌付困難時(shí)不得以任何形式墊資兌付。

打破剛兌破解了金融機(jī)構(gòu)規(guī)模競爭的死局，也讓金融機(jī)構(gòu)卸下了高成本的擔(dān)子，同時(shí)也預(yù)示著保本理財(cái)成為歷史。

2中國銀保監(jiān)會(huì)“亮相”監(jiān)管持續(xù)從嚴(yán)

4月8日，中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（下稱“銀保監(jiān)會(huì)”）正式掛牌，銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)隨之成為歷史。

今年兩會(huì)期間，國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案公布，將中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)整合，組建中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，作為國務(wù)院的直屬事業(yè)單位。

這對解決金融監(jiān)管交叉和監(jiān)管空白，逐步建立現(xiàn)代金融監(jiān)管框架，打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，具有重大意義和深遠(yuǎn)影響。

3網(wǎng)貸備案延期，合規(guī)檢查成重點(diǎn)

6月14日，在上海舉辦的第十屆陸家嘴論壇上，中國銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部主任李均峰確認(rèn)，原本定于在本月底前完成的網(wǎng)貸備案工作確已延期，并表示該項(xiàng)工作在今年或?qū)㈦y以完成。

8月13日，P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)整治辦向各省市網(wǎng)貸整治辦和中國互金協(xié)會(huì)下發(fā)《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》，同時(shí)發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查問題清單》（108條）。而此次，108條清單的發(fā)布意味著全國統(tǒng)一的合規(guī)檢查正式拉開帷幕。

108條合規(guī)檢查清單主要由網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則中的十三條紅線、平臺需履行義務(wù)、信息披露、重點(diǎn)領(lǐng)域紅線等組成，并且對整改階段平臺體量控制有一定要求，檢查時(shí)段規(guī)模總量同比增長不能較大，與前期“雙降”要求一致。

此次108條檢查清單更突出對校園貸、現(xiàn)金貸、金交所合作、非法催收等重點(diǎn)領(lǐng)域的檢查要求，從全國層面統(tǒng)一合規(guī)檢查口徑，避免了地區(qū)性的監(jiān)管套利或過度監(jiān)管。

4讓失信者在全社會(huì)寸步難行！

“建設(shè)社會(huì)信用體系，尤其對老百姓反映強(qiáng)烈的坑蒙拐騙、虛假廣告等違法違規(guī)行為，要公開曝光、堅(jiān)決整治，讓失信者在全社會(huì)寸步難行。”總理在6月6日的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議上強(qiáng)調(diào)。

5互金整治辦發(fā)文嚴(yán)厲打擊逃廢債

8月8日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室印發(fā)《關(guān)于報(bào)送P2P平臺借款人逃廢債信息的通知》。通知指出，近期P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)，部分借款人借機(jī)“惡意逃廢債”，逾期不還款，加劇了P2P平臺資金鏈斷裂倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。為嚴(yán)厲打擊借款人惡意選廢債行為，請各地盡快上報(bào)相關(guān)信息。

這一舉動(dòng)，不僅客觀上增加了借款人的違約成本，也在一定程度上緩解了行業(yè)惡意逾期的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)了國內(nèi)征信體系的完善和進(jìn)一步發(fā)展。

征信中心將向接入的3000多家放貸機(jī)構(gòu)依法提供合規(guī)的查詢服務(wù)和異議處理渠道。同時(shí)，網(wǎng)貸借款人惡意逃廢債信息還同步納入了百行征信系統(tǒng)，供已簽約P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)便捷查詢。

6雷潮之下，行業(yè)去偽存清

隨著備案工作的推進(jìn)，以及監(jiān)管不斷趨嚴(yán)，行業(yè)間去偽存清，不少平臺被淘汰出局，6月以來，網(wǎng)貸行業(yè)經(jīng)歷一波周期性的危機(jī)，不少平臺“爆雷”“跑路”，給整個(gè)行業(yè)蒙上一層霧霾。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，6月發(fā)生問題平臺82家，7月發(fā)生問題平臺253家，8月發(fā)生問題平臺96家。

7銀行存管白名單正式出爐

9月20日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)在“全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺“平臺正式對外公布了首批25家P2P存管銀行“白名單”，隨后又陸續(xù)公布9次，截止12月29日，通過測評的存管銀行白名單已經(jīng)增至43家。

2016年8月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，把“選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為出借人與借款人的資金存管機(jī)構(gòu)”作為網(wǎng)貸平臺合規(guī)硬性條件。

2017年12月8日，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)的“57號文”要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與通過測評的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展資金存管業(yè)務(wù)合作。

從此，“銀行存管白名單”成為網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)通過合規(guī)備案的硬性條件。

目前，通過測評的43家存管中已有33家銀行披露了存管數(shù)據(jù)，共對接700家P2P平臺，其中152家平臺尚未進(jìn)行全量業(yè)務(wù)上線。

8嚴(yán)懲非法集資 警方在行動(dòng)

自今年6月以來，隨著大量平臺“爆雷”“跑路”，各地警方也在不斷加大辦案力度，從6月1日至10月5日，浙江省已抓獲網(wǎng)貸平臺案件犯罪嫌疑人375名，凍結(jié)涉案資金9億余元，查封、扣押一批涉案資產(chǎn)。

法網(wǎng)恢恢，疏而不漏，相信在警方的不斷追逃之下，作案分子都將被繩之以法。

92019年是互金風(fēng)險(xiǎn)整治關(guān)鍵年

2018年12月26日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)第一屆常務(wù)理事會(huì)2018年第三次會(huì)議在北京召開。

李東榮會(huì)長在總結(jié)講話中指出，2019年是新中國成立70周年，也是開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治攻堅(jiān)戰(zhàn)的關(guān)鍵之年。

可以看出，“合規(guī)”“備案”是整個(gè)2018年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的核心內(nèi)容，不合規(guī)平臺逐漸被淘汰出局，全國采用統(tǒng)一的合規(guī)檢查問題清單，銀行存管白名單也在陸續(xù)公布，一切關(guān)于網(wǎng)貸備案的工作有條不紊的進(jìn)行，行業(yè)合規(guī)發(fā)展的道路也逐漸明朗。

相信在即將到來的2019年，互聯(lián)網(wǎng)金融在監(jiān)管的保駕護(hù)航之下，將出現(xiàn)嶄新的發(fā)展局面。