如今時代，相信大多數(shù)人都在思考，如何讓手上錢不貶值都成為很多人的想法，有買房的，有買股票的，有弄大額存單的，也有做銀行理財，可謂想盡了辦法，但不管哪種方法，你命格里最適合你的理財方式才是最佳的理財方式。

我們在制定理財方案的規(guī)劃時，主要考慮的因素包括資金的多少、風險的承受能力以及資金的靈活性三個問題。特別是資金的靈活性，任何情況下，一定要保留足夠的流動資金來滿足生活所需和應急，正是這樣才能讓你在享受收益的同時也能快速變現(xiàn)，解決你突發(fā)的資金困難。

避免大手大腳

話說員工馬上要發(fā)年終獎了，大家激動不，吼吼吼！那么你準備如何處置這筆錢，無外乎三種：欠債還錢，花錢消費，投資理財。小編認為，在生活中成為“月光族”是家庭財務安全的大忌，因此家庭理財?shù)牡谝徊骄褪枪芎缅X袋子，了解每個月的支出情況，收入要保證家庭的基本開銷，盡力減少不必要的支出，更要避免成為“月光族”。

減少債務

債務可劃分為好的債務和不好的債務。信用卡債務被視為危險程度最高的債務，因為信用卡是消費者借債來用于日常消費，如果不能如期償還債務，會被收取較高的利息，這就等同高利貸。所謂好的債務，一般指住房貸款和學生貸款，在貸款利率低的時候借貸等于是借錢為自己攢家底。大學教育貸款是為自己或子女的前途投資，經(jīng)濟條件差的家庭可以利用這類貸款讓自己或子女完成大學學業(yè)，為提高經(jīng)濟地位打下基礎。

投資自己

投資自己實際上也是家庭理財上重要的一環(huán)。大學畢業(yè)僅是邁入職場的第一步，而后續(xù)教育依然是最值得投資的一個方面。即使是熱門專業(yè)的大學學歷也會面臨職場的激烈競爭，而為了提高競爭力，在繼續(xù)教育上投資也是一種明智的選擇。在職場上賺取高薪是擴大家庭財富的基礎，收入高加上善于理財，家庭財富積累之路才會越走越寬廣。

擴大收入來源

不論是增加儲蓄還是進行樓市、股市投資，首要的一個前提就是要有資本。要想積攢更多的財富，如何擴大收入來源就顯得很重要。在維持一個職業(yè)的情況下，人們也會同時想方設法尋找第二職業(yè)或是利用自己的專長來額外賺錢。而這些額外收入就成為他們投資的資金來源，擴大了以錢賺錢的渠道。這也就是常說的“睡后收入”，讓錢為你工作一會兒。

投資要選擇入場時機

1股票投資

股市是投資風險較大的一個投資領域，但股市確實也能讓人們快速積累財富。如何避險是最重要的，面對風云多變的股市，分散風險很重要，同時不要跟風，要盡可能選擇理想的進場時機。避免賭徒心態(tài)，也要避免將全部資金都壓在股市上。不輸就是贏嘛。

2房地產(chǎn)投資

對于工薪族而言，住房的含義已不僅僅是個棲身之地，而且成為投資的目標。富人可以通過投資房地產(chǎn)來快速積累財富，普通工薪族也可以通過擁有住房來實現(xiàn)財富的積累。從長期趨勢來看，住房價格會向上走，而且也會獲得一定的投資回報。樓市和股市是人們最常見的兩個投資領域，如果樓市萎靡不振，資金就會流向股市；反之，如果股市陷入熊市，資金就會滑向樓市。從投資的角度看，對于工薪族而言，投資樓市的風險要比投資股市小，而且擁有住房既能解決棲身之地問題，也能獲得房屋價值上升的回報。

3銀行理財

在購買銀行理財產(chǎn)品時，可以優(yōu)先選擇規(guī)模偏大的城商行和規(guī)模偏小的股份制銀行，這兩類銀行的理財收益較高，且大多為非結構性理財，收益達標的概率較高。具體到選擇銀行理財產(chǎn)品時，應該首先考慮自己的投資金額和投資期限，按照比較確定的投資金額和投資期限，再按照自己所能承受的風險值去篩選最合適的產(chǎn)品。像黃金這類保值類產(chǎn)品價格都在下跌，所以選擇更要理性。

4保險理財

保險最重要的功能應該在于保障，如果你已經(jīng)為家庭做好了保險的保障，且對于理財收益的要求不高，可以選擇保險理財?shù)姆绞?。理財保險的風險并不高，但通常投保期較長，通常為3年、5年、10年，而返還的期限有的則長達幾十年。這樣看來，保險理財更是一種長期的投資，其帶來的資金靈活性也就相對較低。

5基金理財

回顧2018年，股市跌的一塌糊涂，讓不少投資者喪失了信心。受股市拖累，2018年的基金市場也好不到哪里去，尤其是與股市密切掛鉤的股票型基金、指數(shù)型基金。短期來看，目前的市場仍不明朗，如果你能夠承受高風險，現(xiàn)在的低價或許也是一個適合買入的機會。當然，如果你的風險承受能力小的話，可以選擇基金定投，這樣就不必過多考慮入場時機。要想獲得比較可觀的收益，最關鍵的在于賣出的時機，當收益率達到15%-20%時賣出最合適，千萬不能貪心。

貨幣基金可以隨時取用，靈活性更高，風險也更低，并且沒有投資門檻，購買渠道也更便捷，通過第三方支付平臺就能買入，適合絕大多數(shù)的投資者。不過貨幣基金的收益也比銀行理財、P2P等要低，如果你追求更高的收益就不適合了。

6債券投資

債券有國債、金融債、企業(yè)債等。信用評級最高的是國債債券，但是現(xiàn)在國債逆回購也不景氣，入手需慎重。

7P2P理財

2018年的理財市場凄凄慘慘，銀行理財、寶寶類理財、股票、基金都在跌，要說2018年最賺錢的投資，還是網(wǎng)貸行業(yè)，雖然受爆雷影響平均收益率較2017年有所下降不過，全年平均收益率仍然有9.7%。P2P的監(jiān)管、備案正在完善，所以投資時仍然需要擦亮雙眼，挑選靠譜的平臺才能賺到錢。建議：1、遠離年化收益過高的平臺；2、遠離單筆投資上千萬的平臺；3、遠離自融性平臺；4、遠離團隊人員過少的平臺；5、遠離區(qū)域集中、行業(yè)集中的平臺；6、遠離團隊中缺少技術人員的平臺；7、遠離創(chuàng)始人沒有行業(yè)經(jīng)驗的平臺；8、遠離資金流向不明的平臺；9、遠離沒有自己核心風控技術的平臺；10、遠離網(wǎng)站制作粗糙的平臺。”

要為養(yǎng)老及早攢錢

在家庭理財上，既要考慮當下生活的必要支出和維持一定的生活水準，也要未雨綢繆，將積攢養(yǎng)老錢放在適當?shù)奈恢谩?/strong>中國實施個人繳納養(yǎng)老保險費用，也就是工作期間繳納一定金額的養(yǎng)老保險費用，退休時領取養(yǎng)老金。積攢養(yǎng)老錢時間因素起著很大作用，越早越好。