一、

昨天看到一個(gè)新聞，根據(jù)新聞報(bào)道：某女大學(xué)生從大二開始，通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)借款，如今面臨大學(xué)畢業(yè)，在手機(jī)70余個(gè)借款平臺(tái)欠下20余萬元，緊急求助家人，讓年收入4萬元的父母感到絕望。

相信看到這里，很多人都會(huì)痛心疾首，相信也有很多人會(huì)說這個(gè)女大學(xué)生一定是愛慕虛榮，好攀比，也不想想自己的家庭情況，就到處借錢，還欠了這么多錢。

但是很少有人會(huì)想，為什么這些平臺(tái)要借錢給在校大學(xué)生？為什么一個(gè)沒有任何收入來源的在校大學(xué)生可以借這么多錢？

對(duì)于這類事件，我可以說深有體會(huì)，因?yàn)榍皫啄晡以诖髮W(xué)當(dāng)老師，當(dāng)時(shí)帶的班里就有一個(gè)學(xué)生涉及網(wǎng)絡(luò)借貸。

他通過民間借貸以及網(wǎng)貸平臺(tái)，總共借款17萬，最后紙包住火，他的父母、同學(xué)、老師也包括我在內(nèi)的很多人都收到了催收短信和電話，說他在XX平臺(tái)借款XXX元，現(xiàn)在已經(jīng)逾期了，請(qǐng)通知他盡快還款。

后面他父母來學(xué)校還錢，基本算是解決了，但是最后那個(gè)學(xué)生還是退學(xué)了。

記得和他父母一起去處理那些債務(wù)時(shí)，看了其中一個(gè)民間借貸的條子，借款10000元，一個(gè)星期后還款10000元，逾期一天，每天罰息10%。

看起來好像借款一個(gè)星期不要錢一樣，但是實(shí)際上他借款10000，到手只有8000而已，也就是所謂的砍頭息，實(shí)際則是借款8000,為期7天，利息2000，年化借款利率約為1303%。

而他那十幾萬，就是從借幾百上千開始，還不上了，放款人就帶著他去新的地方借款，最后雪球越滾越大。

二、

說白了，這就是校園貸、現(xiàn)金貸、套路貸。

校園貸，特指向在校學(xué)生發(fā)放貸款的借貸。但因在校學(xué)生沒有穩(wěn)定的收入來源，一般均靠父母每月生活費(fèi)，于是裸貸、自殺等事件屢屢發(fā)生。

現(xiàn)金貸則是指無場(chǎng)景依托、無指定用途、無客戶群體限定、無抵押等特征的借貸。但也有泄露借款人信息，暴力催收，砍頭息，高利貸等一系列問題。

監(jiān)管在17年6月明確規(guī)定：除了商業(yè)銀行和政策性銀行之外，其他的機(jī)構(gòu)（包括網(wǎng)貸、民間借貸）一律不可以提供大學(xué)生貸款；17年12月，央行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于整頓規(guī)范“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》，禁止開展違規(guī)現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)。

然而，現(xiàn)在展現(xiàn)在我們眼前的確實(shí)這么一番光景。

18年11月19日，武漢打掉“大學(xué)校園貸”犯罪團(tuán)伙，阻止他們把罪惡的手伸向在校大學(xué)生。

再看上面19年1月3號(hào)的新聞，該女生借款app中有一個(gè)叫雛鷹的app，該APP向這名女大學(xué)生提供了借款，而雛鷹為美股上市的P2P平臺(tái)融360的資產(chǎn)提供方之一。

另外我們還可以看到，向該女大學(xué)生借款的知名平臺(tái)app中還包括你我貸、信而富。

另外，據(jù)21CN聚投訴平臺(tái)上的爆料，發(fā)現(xiàn)拍拍貸也有向大學(xué)生發(fā)放貸款，該投訴得到了拍拍貸證實(shí)，確實(shí)是向該女大學(xué)生放貸4800元，但是事先并不知道該女子為大學(xué)生。

而我近期刷抖音，也經(jīng)常看到一些現(xiàn)金貸或者信用借款的廣告，比如芝麻信用分500，可以借款5萬，芝麻信用分600，可以借款8萬，芝麻信用分700，最高可以借款20萬。

可以說現(xiàn)金貸又開始死灰復(fù)燃，校園貸也開始蠢蠢欲動(dòng)。

三、

說了這么多，可能有的出借人還會(huì)沒心沒肺的說一聲，這跟我有什么關(guān)系？

咱們作為出借人去平臺(tái)出借，最后都是匹配的各類底層資產(chǎn)，像消費(fèi)分期、信用借款、企業(yè)貸、車貸等等，所以平臺(tái)的底層資產(chǎn)質(zhì)量怎么樣，有沒有違規(guī)，跟咱們出借人其實(shí)是息息相關(guān)的。

而隨著監(jiān)管趨嚴(yán)，經(jīng)濟(jì)下行，很多做企業(yè)貸、車貸、三農(nóng)的平臺(tái)都開始轉(zhuǎn)型做消費(fèi)金融，消費(fèi)金融賺錢不錯(cuò)，但那是基于良好的風(fēng)控，較優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)端的。

如果說平臺(tái)做消費(fèi)金融，但卻涉及大面積的現(xiàn)金貸、校園貸業(yè)務(wù)，那么可能就會(huì)有政策性風(fēng)險(xiǎn)，在合規(guī)備案上無法通過。

但是，咱們國家的國情是很多年輕人可能十七八歲就開始步入社會(huì)工作了，而還有二十四五歲還在大學(xué)讀書的，這樣勢(shì)必會(huì)造成很多做消費(fèi)分期、信用貸款的平臺(tái)難免涉及到校園貸或者現(xiàn)金貸。

所以，碰上平臺(tái)有這些問題，還是要看一個(gè)度的問題，有則改之無則加勉。

還是那句話，跟著監(jiān)管要求走，才是平臺(tái)唯一的出路。