近五個(gè)月的網(wǎng)貸合規(guī)檢查來(lái)到了尾聲階段，據(jù)第三方媒體了解北京、上海、廣東的合規(guī)檢查基本收尾，但也不排除部分地區(qū)開(kāi)展較晚、情況較為復(fù)雜合規(guī)工作仍在繼續(xù)。那么合規(guī)檢查后續(xù)會(huì)是如何？平臺(tái)會(huì)面臨怎樣的情況呢？據(jù)從業(yè)者表示還要等金融辦的進(jìn)一步反饋，未來(lái)平臺(tái)也將面臨分類(lèi)處置的局面。

合規(guī)檢查收尾

2018年8月全國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室向各省網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治聯(lián)合工作辦公室、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)出《關(guān)于開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》(簡(jiǎn)稱(chēng)108條)，由此耗時(shí)近五個(gè)月的網(wǎng)貸合規(guī)檢查拉開(kāi)了帷幕。

鼎誠(chéng)創(chuàng)投2018年2月份向深圳市金融辦提交備案申請(qǐng)書(shū)正式邁入備案工作階段，同年9月30日、11月23日分別向深圳市金融辦、深圳市互金協(xié)會(huì)遞交遞交自查報(bào)告和自律檢查資料。

根據(jù)108條，此次檢查分為三步，且應(yīng)于2018年12月底前完成?，F(xiàn)如今時(shí)間節(jié)點(diǎn)已經(jīng)來(lái)臨，網(wǎng)貸合規(guī)檢查基本告一段落。那么合規(guī)檢查后續(xù)如何呢？上海一位網(wǎng)貸從業(yè)人員向第三方媒體表示，現(xiàn)在正處于收尾的狀態(tài)，金融辦和協(xié)會(huì)正在撰寫(xiě)報(bào)告。“目前協(xié)會(huì)的口徑是，是來(lái)幫網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)的，而金融辦的報(bào)告則是決定了哪些合規(guī)哪些不合規(guī)，所以要等協(xié)會(huì)和金融辦的報(bào)告提交給市金融辦來(lái)做決定。”上述從業(yè)人員表示，上海地區(qū)兩個(gè)協(xié)會(huì)的都已經(jīng)結(jié)束，但不排除一些區(qū)開(kāi)展的比較晚可能還沒(méi)有結(jié)束。北京一位網(wǎng)貸從業(yè)者也向第三方媒體表示，早在中旬其已經(jīng)完成檢查，但也不排除一部分區(qū)或平臺(tái)的體量較大、復(fù)雜度高還沒(méi)完事。

第三方媒體注意到，2018年10月中旬，北京市金融局發(fā)文稱(chēng)，行政核查擬于10月中旬開(kāi)始，下一步將全面展開(kāi)北京市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)行政核查工作，促進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)范發(fā)展。關(guān)于上海地區(qū)，11月初時(shí)有平臺(tái)向第三方媒體透露。上?？傮w上是壓茬推進(jìn)的，有的地區(qū)完成了自律檢查，有的完成了行政核查。”據(jù)上述業(yè)內(nèi)人士表示，上海部分地區(qū)由行業(yè)協(xié)會(huì)的自律檢查和金融辦的行政核查的現(xiàn)場(chǎng)檢查都已經(jīng)結(jié)束，目前平臺(tái)正在按照檢查時(shí)指出的問(wèn)題進(jìn)行“即查即改”。對(duì)于同樣已經(jīng)開(kāi)展行政核查的浙江、深圳，據(jù)第三方媒體采訪得知，目前并無(wú)新的進(jìn)展。此外，還有業(yè)內(nèi)人士向第三方媒體透露，合規(guī)檢查結(jié)束后，據(jù)說(shuō)會(huì)給平臺(tái)一個(gè)反饋，但具體怎么給，也沒(méi)有出來(lái)具體的說(shuō)法。

據(jù)“108條”內(nèi)容，行政核查是由各省(區(qū)、市、計(jì)劃單列市)網(wǎng)貸整治辦在機(jī)構(gòu)自查和自律檢查的基礎(chǔ)上，擇機(jī)就報(bào)告內(nèi)容及數(shù)據(jù)的真實(shí)性等進(jìn)行行政核查。如發(fā)現(xiàn)存在內(nèi)容不真實(shí)、故意瞞報(bào)、漏報(bào)、弄虛作假等情況，要嚴(yán)肅通報(bào)，追責(zé)問(wèn)責(zé)，并對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)實(shí)行“一票否決制”。結(jié)束后總結(jié)報(bào)告報(bào)送至全國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，抄送全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

面臨分類(lèi)處置

經(jīng)歷暴雷、清盤(pán)、轉(zhuǎn)型等洗牌后的網(wǎng)貸行業(yè)整體狀況并不太好，據(jù)第三方媒體數(shù)據(jù)顯示，2018年12月，網(wǎng)貸行業(yè)的成交量為1060.16億元，環(huán)比下降4.88%，同比下降52.84%。值得注意的是，截至2018年12月底，網(wǎng)貸行業(yè)累計(jì)成交量為8.03萬(wàn)億元，突破了八萬(wàn)億大關(guān)。關(guān)于出借人、借款人情況，第三方媒體數(shù)據(jù)顯示，12月網(wǎng)貸行業(yè)的活躍投資人數(shù)、活躍借款人數(shù)分別為235.17萬(wàn)人、267.96萬(wàn)人，其中活躍投資人數(shù)環(huán)比下降2.89%，活躍借款人數(shù)環(huán)比下降2.45%?；诖饲俺銮鍟r(shí)刻的網(wǎng)貸整體低迷，數(shù)據(jù)表現(xiàn)也不盡人意。不過(guò)，新一輪的網(wǎng)貸合規(guī)檢查即將收尾，對(duì)于存量網(wǎng)貸而言或許是利好消息。

那么合規(guī)檢查過(guò)后，平臺(tái)將會(huì)面臨怎樣的處境？

其實(shí)根據(jù)“108條”內(nèi)容，在行政核查結(jié)束需要總結(jié)報(bào)告的內(nèi)容就包含了，分別報(bào)告機(jī)構(gòu)自查情況、自律檢查情況和行政核查情況，主要內(nèi)容包括但不限于：檢查總體概況存在的主要問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，機(jī)構(gòu)分類(lèi)情況及監(jiān)管意見(jiàn)，下步監(jiān)管計(jì)劃等?？偨Y(jié)報(bào)告須經(jīng)各省(區(qū)、市、計(jì)劃單列市)金融辦(局)、銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)同志簽字確認(rèn)。

另外“108條”也表示，各方確認(rèn)的基本符合信息中介定位和各類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)將接入信息披露和產(chǎn)品登記系統(tǒng)。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間運(yùn)行檢驗(yàn)后，條件成熟的機(jī)構(gòu)可按要求申請(qǐng)備案。關(guān)于合規(guī)機(jī)構(gòu)接入相關(guān)系統(tǒng)和申請(qǐng)備案的具體標(biāo)準(zhǔn)及程序另行通知。這些信號(hào)或?qū)㈩A(yù)示著留存下來(lái)的網(wǎng)貸將面臨分類(lèi)處置，條件成熟的網(wǎng)貸或?qū)⑻崆吧暾?qǐng)備案。這對(duì)整個(gè)行業(yè)、平臺(tái)也將是利好信號(hào)。

事實(shí)上，全國(guó)各地早已對(duì)所屬網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行分類(lèi)處置的操作。例如，深圳網(wǎng)信辦此前發(fā)文表示，對(duì)全市各區(qū)納入整治范圍的共431家網(wǎng)貸平臺(tái)全面開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)處置工作，對(duì)59家重點(diǎn)網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)防控及風(fēng)險(xiǎn)處置工作任務(wù)明確責(zé)任，對(duì)已立案、已暴露風(fēng)險(xiǎn)的平臺(tái)分類(lèi)施策，形成全市風(fēng)險(xiǎn)防控處置工作強(qiáng)大合力。

此外，湖南長(zhǎng)沙市曾發(fā)文表示，將按照“實(shí)事求是、分類(lèi)處置”原則進(jìn)行處置。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，組織金融辦、銀監(jiān)、公安、工商等部門(mén)，對(duì)機(jī)構(gòu)申報(bào)情況進(jìn)行核實(shí)和分類(lèi)處置，并報(bào)省網(wǎng)貸整治辦、省互金整治辦核準(zhǔn)。對(duì)符合納入整治要求的，引導(dǎo)其按照國(guó)家規(guī)定進(jìn)行整改整治，不符合納入整治要求的，告知立即停止網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，引導(dǎo)有序退出。對(duì)既未納入長(zhǎng)沙市網(wǎng)貸整治范圍，又未在2018年11月26日前向所在地整治辦報(bào)告業(yè)務(wù)情況的網(wǎng)貸從業(yè)機(jī)構(gòu)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將按照從事非法金融活動(dòng)處置。涉及非法集資、非法經(jīng)營(yíng)等刑事犯罪的，由公安機(jī)關(guān)依法打擊。