林先生兩年50歲，上有老下有小。目前有現(xiàn)金500萬(wàn)，為使其快速保值增值，她將70%資金投向股票，30%用于購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品等。最近三年未作調(diào)整，但是隨著2015年至2019年初股票市場(chǎng)不景氣，持續(xù)下跌影響，股票投資虧損超過(guò)60%，嚴(yán)重影響他的情緒與家庭計(jì)劃。

老狼在對(duì)林先生的資產(chǎn)配置診斷報(bào)告中最大的論點(diǎn)就是——配置錯(cuò)誤，將過(guò)重比率的資產(chǎn)放置于高風(fēng)險(xiǎn)的股票市場(chǎng)。因此，老狼特別建議朋友們?cè)谧鲑Y產(chǎn)的配置與升級(jí)的時(shí)候，一定要厘清自己的資產(chǎn)。

厘清資產(chǎn)需要明確日常開(kāi)支、應(yīng)急準(zhǔn)備金、閑置資金的數(shù)額。也要梳理下目前所持有的金融資產(chǎn)，明確在各個(gè)投資品種中所持有的比例與投資金額，這既是過(guò)程，也是在風(fēng)控行為。因?yàn)椴煌呢?cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資理財(cái)?shù)哪康?，在所有的配置品種中的比率不同。

當(dāng)我們的盤(pán)點(diǎn)資產(chǎn)的時(shí)候，一個(gè)能懂有多少資金可以做投資配置；別一個(gè)也能明白未來(lái)一個(gè)階段的時(shí)間，能承受的風(fēng)險(xiǎn)度有高。這樣我們?cè)谙乱徊降耐顿Y品種選擇上就有一個(gè)重要的依據(jù)。在“高風(fēng)險(xiǎn)高收益，低風(fēng)險(xiǎn)低收益”的基本原則下，所有資產(chǎn)配置必須遵從于我們自我的理解。

像開(kāi)頭所說(shuō)的林先生這個(gè)案例，年齡50，上有老下有小，自身也還有十年時(shí)候就要退休，但有500萬(wàn)的資產(chǎn)做投資，那個(gè)人收入應(yīng)該不算低，屬于穩(wěn)健型的投資者。只是在個(gè)人的資產(chǎn)配置上偏激了些（也是呆以理解，15年股票市場(chǎng)比較火，很多人受影響重倉(cāng)投資股票）。

像他的情況，老狼建議就是降低高風(fēng)險(xiǎn)性的品種配置比重，維持理財(cái)產(chǎn)品比率（收益高一些），增加債券、權(quán)益類(lèi)品種，以提高組合的穩(wěn)定性。我們既然是投資理財(cái)，目的不是純粹冒大風(fēng)險(xiǎn)去追過(guò)高收益，追求的更多是保值基礎(chǔ)上的增值。

建議就大家學(xué)會(huì)梳理投資品種與資產(chǎn)配置，將現(xiàn)有的產(chǎn)品按收益、風(fēng)險(xiǎn)歸類(lèi)好分析，再優(yōu)選大類(lèi)中的品種，用這種資產(chǎn)配置方式我們的理財(cái)就會(huì)更加簡(jiǎn)單清晰。