案例名稱

(資料圖)

華夏收銀臺(tái)實(shí)現(xiàn)生態(tài)化場景支付

案例簡介

近年來，華夏銀行深化金融科技發(fā)展戰(zhàn)略，堅(jiān)持智慧金融、數(shù)字華夏的戰(zhàn)略愿景，持續(xù)打造“華夏收銀臺(tái)”收單支付品牌，建設(shè)收單支付數(shù)智平臺(tái)，通過開放收單支付金融服務(wù)能力與產(chǎn)業(yè)各方共建生態(tài)化的支付場景，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。華夏銀行以“華夏收銀臺(tái)”收單支付平臺(tái)為基礎(chǔ)，輸出聚合支付、數(shù)字人民幣等各類支付結(jié)算能力，將金融服務(wù)能力嵌入到數(shù)字化生態(tài)合作伙伴的支付場景中，通過提供智慧商超、智慧餐飲、智慧文旅、智慧市場等生態(tài)場景解決方案支持實(shí)體商戶在后疫情時(shí)代的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，修復(fù)消費(fèi)環(huán)境、消費(fèi)信心，助力經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。

圖：“華夏收銀臺(tái)”打造生態(tài)化支付場景

創(chuàng)新技術(shù)/模式應(yīng)用

1. 創(chuàng)新技術(shù)應(yīng)用

“華夏收銀臺(tái)”收單支付平臺(tái)包括以商戶數(shù)字化運(yùn)營為底座的“服務(wù)中臺(tái)”模塊和以開放金融服務(wù)為載體的“前端應(yīng)用”模塊。支持智慧餐飲、智慧商超、智慧市場、智慧文旅等數(shù)字化生態(tài)支付場景建設(shè)?！叭A夏收銀臺(tái)”收單支付平臺(tái)集成了聚合支付、區(qū)塊鏈、人臉識(shí)別、API、OCR、云SaaS等創(chuàng)新技術(shù)進(jìn)行應(yīng)用實(shí)踐，通過數(shù)字化共享能力及數(shù)據(jù)處理能力將行內(nèi)金融服務(wù)與行外生態(tài)場景融合，助力傳統(tǒng)收單支付業(yè)務(wù)的數(shù)字化、場景化轉(zhuǎn)型。通過結(jié)算客戶經(jīng)營數(shù)據(jù)和交易數(shù)據(jù)采集、建模、分析，驅(qū)動(dòng)市場營銷、產(chǎn)品優(yōu)化、用戶運(yùn)營、管理監(jiān)控。通過豐富的可視化圖表模板滿足結(jié)算客戶經(jīng)營數(shù)據(jù)分析的需求。

圖：“華夏收銀臺(tái)”收單支付平臺(tái)業(yè)務(wù)框架

2. 業(yè)務(wù)模式

基于技術(shù)迭代及業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，華夏銀行持續(xù)打造“華夏收銀臺(tái)”收單支付平臺(tái)。從需求側(cè)來看，近兩年實(shí)體商戶對轉(zhuǎn)型數(shù)字化經(jīng)營模式、多渠道獲客、全鏈路智能化運(yùn)營需求激增；從供給側(cè)來看，傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)在政策監(jiān)管和市場競爭下不斷被壓縮，為實(shí)體商戶提供生態(tài)化場景支付服務(wù)、行業(yè)解決方案、金融科技產(chǎn)品等服務(wù)成為新的客戶增長點(diǎn)，將智慧支付融入生態(tài)化場景建設(shè)，是因?yàn)槎吒饔兴L，能夠形成優(yōu)勢互補(bǔ)。從金融服務(wù)來看，華夏銀行以多種支付渠道與金融科技能力為立身之本，合規(guī)處理資金流和信息流，并在支付業(yè)務(wù)開展過程中廣泛建立與實(shí)體商戶的互信合作關(guān)系；從數(shù)字化生態(tài)合作伙伴來看，合作伙伴具備先進(jìn)的數(shù)字化生態(tài)場景建設(shè)技術(shù)能力，對實(shí)體商戶數(shù)字化需求擁有深刻洞察，能與銀行的支付基因產(chǎn)生優(yōu)勢互補(bǔ)的協(xié)同效應(yīng)，共同推動(dòng)生態(tài)化支付場景數(shù)字化升級。

華夏銀行通過“華夏收銀臺(tái)”收單支付平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式應(yīng)用，通過云SaaS及開放互聯(lián)模式在餐飲、商超、市場、文旅等多個(gè)行業(yè)實(shí)現(xiàn)突破，通過數(shù)字化解決方案實(shí)現(xiàn)生態(tài)化場景支付，成為服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新型銀行。

華夏銀行依托“華夏收銀臺(tái)”收單支付平臺(tái)實(shí)現(xiàn)支付方式及渠道多樣化、行業(yè)解決方案定制化、支付場景建設(shè)縱深化、生態(tài)服務(wù)能力綜合化。第一，平臺(tái)集成多種支付渠道，將商戶的基礎(chǔ)版收單支付產(chǎn)品進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化輸出，實(shí)現(xiàn)多種支付模式，形成更強(qiáng)大的營銷能力、數(shù)據(jù)分析能力；第二，通過集成生態(tài)化場景合作伙伴的運(yùn)營和服務(wù)能力，整合更多的社會(huì)資源，實(shí)現(xiàn)支付場景的縱深化建設(shè)，給商戶定制化行業(yè)解決方案，幫助商戶降低經(jīng)營成本；第三，通過各類渠道為消費(fèi)者提供積分、優(yōu)惠券、在線點(diǎn)餐等功能，讓商戶的店鋪經(jīng)營更加智慧，實(shí)現(xiàn)生態(tài)服務(wù)綜合化，讓商戶與消費(fèi)者直接的溝通與交付更加順暢。

圖：“華夏收銀臺(tái)”生態(tài)化支付場景業(yè)務(wù)模式特點(diǎn)

項(xiàng)目效果評估

1. 商戶數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求及解決方案

華夏銀行始終堅(jiān)持應(yīng)用數(shù)字化創(chuàng)新技術(shù)搭建業(yè)務(wù)平臺(tái)，深入探索生態(tài)化支付場景創(chuàng)新服務(wù)模式，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力實(shí)體商戶的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

餐飲場景需求多樣，場景復(fù)雜，運(yùn)營效率低，成本較高，疫情期間對餐飲類商戶的影響較大，商戶急需建設(shè)線上線下一體化經(jīng)營場景。華夏銀行智慧餐飲為商戶線下點(diǎn)餐與線上點(diǎn)餐同步，后廚時(shí)時(shí)接收通知，消費(fèi)者可選擇線上、線下結(jié)賬，餐廳后臺(tái)管理系統(tǒng)收銀一體化無縫對接。

圖：智慧餐飲服務(wù)體系示意圖

商超零售類場景連鎖分店商戶較多，收款流水核對困難，需要解決集中收銀、現(xiàn)場收款與遠(yuǎn)程收款結(jié)合以及多店鋪財(cái)務(wù)對賬問題，并時(shí)時(shí)掌握商品銷售與資金結(jié)算情況。華夏銀行智慧商超為多門店商戶間建立層級關(guān)系，每個(gè)分店使用彼此獨(dú)立的收款產(chǎn)品，商戶一級機(jī)構(gòu)可查詢所有各門店交易流水、統(tǒng)計(jì)報(bào)表，實(shí)現(xiàn)各個(gè)門店下載對賬單、動(dòng)態(tài)密碼權(quán)限、門店經(jīng)營數(shù)據(jù)展示、收銀員交接共享等功能。

圖：智慧商超經(jīng)營數(shù)據(jù)分析示意圖

市場管理類場景，市場管理的攤位眾多，收取的費(fèi)用種類復(fù)雜， 線下繳費(fèi)手工對賬工作量大，需要數(shù)字化管理平臺(tái)進(jìn)行商鋪管理。華夏銀行智慧市場為商戶搭建管理平臺(tái)，統(tǒng)一管理市場商鋪的租金、物業(yè)費(fèi)、電費(fèi)、停車費(fèi)，支持市場管理實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程收費(fèi)、自動(dòng)對賬、賬單管理、發(fā)票打印、查詢統(tǒng)計(jì)等功能，解決遠(yuǎn)程批量收費(fèi)，財(cái)務(wù)對賬問題。

圖：現(xiàn)場提供智慧市場解決方案服務(wù)

文旅街區(qū)場景商鋪眾多，人流控制成本高，景區(qū)售票及商鋪管理效率較低。華夏銀行智慧文旅可為景區(qū)定制化建設(shè)文旅平臺(tái)，與景區(qū)的微信公眾號(hào)對接，實(shí)現(xiàn)公眾號(hào)購票、門票預(yù)訂，線上支付，景區(qū)公告、廣告發(fā)布，景區(qū)流量可視化，景區(qū)財(cái)務(wù)批量統(tǒng)計(jì)收費(fèi)情況、查詢交易狀態(tài)、生成電子回單等功能。

圖：智慧商超經(jīng)營數(shù)據(jù)分析示意圖

2.效果數(shù)據(jù)

2022年，華夏銀行通過“華夏收銀臺(tái)”收單支付平臺(tái)為實(shí)體商戶提供生態(tài)化支付場景服務(wù)，主要支持實(shí)體經(jīng)營商戶，商戶金融服務(wù)數(shù)據(jù)有較大提升，簽約場景收單支付產(chǎn)品的商戶入網(wǎng)轉(zhuǎn)換率達(dá) 90%以上，平均入網(wǎng)效率提高40%。實(shí)體商戶通過生態(tài)化支付場景解決方案平均降低了30%的經(jīng)營成本，商品銷售額平均提高20%以上。

圖：商戶數(shù)字化轉(zhuǎn)型效果圖

項(xiàng)目牽頭人

高波 華夏銀行個(gè)人業(yè)務(wù)部總經(jīng)理

項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員

高波、李想、琚黎歌、趙宇、姚威振、李模順、吳俊濤、豐亞雷、劉暢

關(guān)鍵詞：