2022年12月19日-23日，由南方財(cái)經(jīng)全媒體集團(tuán)、21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道主辦的第十七屆21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)于線上召開，北京銀行普惠金融部總經(jīng)理劉軍受邀參加了23日的“特色金融”主題論壇之小微金融圓桌對(duì)話環(huán)節(jié)。

劉軍表示，北京銀行作為一家城商行，致力于利用自身優(yōu)勢(shì)，提供差異化特色化普惠金融服務(wù)。

第一，北京銀行具有本地化的區(qū)位優(yōu)勢(shì)。北京銀行立足首都、輻射全國(guó)，在全國(guó)各地的分支機(jī)構(gòu)都能夠與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)深度融合，聚焦服務(wù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展。以北京為例，北京銀行緊跟首都發(fā)展脈絡(luò)，積極支持“四個(gè)中心”建設(shè)、助力“五子聯(lián)動(dòng)”布局，將自身業(yè)務(wù)與區(qū)域發(fā)展深度融合。

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第二，北京銀行具有差異化的發(fā)展定位。北京銀行正在以數(shù)字化為引領(lǐng)，推進(jìn)發(fā)展模式、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、營(yíng)運(yùn)能力、管理方式“五大轉(zhuǎn)型”，力爭(zhēng)通過三年時(shí)間，建設(shè)成為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的數(shù)字銀行。今年以來，北京銀行重點(diǎn)打造“GBIC2”組合金融模式，形成政府服務(wù)、商行服務(wù)、投行服務(wù)和公司服務(wù)、消費(fèi)者服務(wù)的有效鏈接和高效聯(lián)動(dòng)，為客戶提供全生命周期、全生態(tài)的綜合金融服務(wù)，形成北京銀行的特色服務(wù)優(yōu)勢(shì)和服務(wù)品牌，助力企業(yè)發(fā)展。

第三，北京銀行具有特色化的經(jīng)營(yíng)模式，科創(chuàng)金融與文化金融是兩大亮點(diǎn)。文化金融方面，北京銀行在總行層面成立了文化金融中心，分行層面成立了文化金融小組，支行層面成立了文創(chuàng)特色支行和文創(chuàng)專營(yíng)支行。北京銀行成立了國(guó)內(nèi)首家“文創(chuàng)信貸工廠”，按照“批量化營(yíng)銷、標(biāo)準(zhǔn)化操作、差異化貸后、特色化激勵(lì)”要求，對(duì)文創(chuàng)企業(yè)開展信貸服務(wù)，縮短審批時(shí)間，提高審批效率。北京銀行還設(shè)立了國(guó)內(nèi)銀行業(yè)首家文化創(chuàng)客中心，實(shí)現(xiàn)文創(chuàng)企業(yè)“創(chuàng)業(yè)孵化+股權(quán)投資+債權(quán)融資”等一體化服務(wù)。

科創(chuàng)金融方面，北京銀行面向具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的小微企業(yè)創(chuàng)新推出線上信用類貸款產(chǎn)品“科企貸”，成為業(yè)內(nèi)首個(gè)運(yùn)用知識(shí)產(chǎn)權(quán)大數(shù)據(jù)進(jìn)行自動(dòng)化審批、為科創(chuàng)企業(yè)提供專屬線上化融資服務(wù)的產(chǎn)品。

北京銀行還結(jié)合“專精特新”企業(yè)研發(fā)投入高、創(chuàng)新能力強(qiáng)、成長(zhǎng)性快的特點(diǎn)，推出專屬產(chǎn)品“專精特新領(lǐng)航貸”，通過分層次條件準(zhǔn)入，實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)的精細(xì)化額度匹配，打造多梯度的客戶培育機(jī)制，并從授信額度、利率成本等多方面給予企業(yè)支持，為“專精特新”企業(yè)提供更具針對(duì)性的信貸服務(wù)。

在介紹完北京銀行的三大優(yōu)勢(shì)之后，劉軍表示，在普惠金融方面，北京銀行目前也面臨著兩大挑戰(zhàn)。

一是小微客戶資源的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。在國(guó)家和金融監(jiān)管部門的引導(dǎo)下，各家銀行現(xiàn)在都很重視普惠金融業(yè)務(wù)，尤其是大型銀行憑借客戶覆蓋面廣、資金成本相對(duì)低和業(yè)務(wù)積累雄厚這三大優(yōu)勢(shì)對(duì)中小銀行形成了一定擠壓。

二是特色金融的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)也在加劇。以科創(chuàng)金融為例，同業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的資源爭(zhēng)奪也越來越激烈，推動(dòng)渠道合作落地的難度也會(huì)越來越大。

劉軍表示，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)中，北京銀行一直依托數(shù)字技術(shù)，提升普惠金融服務(wù)的覆蓋面、可得性和便利度，加快構(gòu)建數(shù)字普惠的金融體系。北京銀行已經(jīng)明確“數(shù)字京行”的愿景，牢固樹立一個(gè)銀行（One Bank）、一體數(shù)據(jù)（One Data）、一體平臺(tái)（One Platform）的理念，著力打造基于統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座、覆蓋數(shù)據(jù)全生命周期、一體化的數(shù)據(jù)治理體系。

他透露，北京銀行正在搭建數(shù)據(jù)與技術(shù)驅(qū)動(dòng)的風(fēng)控體系。截至目前，北京銀行的風(fēng)控體系已經(jīng)接入包括工商、司法部門在內(nèi)的80余個(gè)數(shù)據(jù)源，可以從多維度去分析小微企業(yè)的信用情況。在劉軍看來，盡管小微企業(yè)的報(bào)表數(shù)據(jù)并不完善，但是大數(shù)據(jù)可以實(shí)現(xiàn)多維度模擬，從而更加接近小微企業(yè)的真實(shí)情況。另外，北京銀行的風(fēng)控體系在引入大數(shù)據(jù)挖掘、機(jī)器算法以及人工智能等前沿技術(shù)的同時(shí)仍然高度重視專家和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的作用。

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