銀行理財業(yè)務領域再現百萬元級別罰單。

10月28日，銀保監(jiān)會官網披露四張百萬元級別罰單，處罰了1家理財公司和3家商業(yè)銀行，均涉及理財業(yè)務領域。其中，農銀理財被罰款240萬元，農業(yè)銀行、建設銀行和興業(yè)銀行(601166)分別被罰款150萬元、200萬元和450萬元。

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具體來看，農銀理財的主要問題為：公募理財產品持有單只證券的市值超過該產品凈資產的10%；全部公募理財產品持有單只證券的市值超過該證券市值的30%；開放式公募理財產品持有高流動性資產比例不達標；開放式公募理財產品杠桿水平超標；同業(yè)理財產品未持續(xù)壓降；突出使用絕對數值展示業(yè)績比較基準。

3家銀行被罰主要與“資管新規(guī)”前發(fā)行的老產品以及理財托管業(yè)務有關。

農業(yè)銀行的主要問題為：作為托管機構，存在未及時發(fā)現理財產品投資集中度超標情況；理財托管業(yè)務違反資產獨立性原則要求，操作管理不到位。

建設銀行的主要問題為：老產品規(guī)模在部分時點出現反彈。

興業(yè)銀行的主要問題為：老產品規(guī)模在部分時點出現反彈；未按規(guī)定開展理財業(yè)務內部審計；同業(yè)理財產品未持續(xù)壓降；單獨使用區(qū)間數值展示業(yè)績比較基準；理財托管業(yè)務違反資產獨立性原則要求。

事實上，這并非銀保監(jiān)會首次對理財公司和托管行開出罰單。今年6月，銀保監(jiān)會公布四張罰單，分別處罰了光大理財、中銀理財和相關托管行光大銀行(601818)、中國銀行(601988)，四家機構分別被罰430萬元、460萬元、400萬元和200萬元。

“資管新規(guī)”之后，理財公司陸續(xù)成立，銀行理財邁向全面凈值化時代。監(jiān)管部門也多次強調，理財公司處于“潔凈起步”的關鍵時期。據21世紀經濟報道記者了解，本次公布的罰單與前期公布的四張罰單，均源自2021年銀保監(jiān)會創(chuàng)新部對商業(yè)銀行和理財公司開展的現場檢查，后續(xù)或還有相關罰單對外披露。

值得進一步關注的是，目前披露的八張罰單中，有3家機構涉及的主要問題與理財產品業(yè)績比較基準展示、理財產品宣傳有關，包括了：突出使用絕對數值展示業(yè)績比較基準、單獨使用區(qū)間數值展示業(yè)績比較基準和理財產品宣傳不一致不準確。這也進一步傳遞出監(jiān)管機構規(guī)范理財產品業(yè)績展示和宣傳的信號。

此前，21世紀資管研究院獨家了解到，今年6月末監(jiān)管部門已經召集各家理財公司開會研討，規(guī)范理財產品業(yè)績比較基準展示行為，希望形成行業(yè)共識，防范不當或者違規(guī)展示對投資者造成誤導，有效促進打破剛兌預期。

21世紀資管研究院也據此展開了評測。評測發(fā)現，六大行及八家主流股份制銀行已經根據監(jiān)管要求進行合規(guī)整改，多數產品重點標注“業(yè)績比較基準不代表未來實際收益”等提示性用語，也開始逐步注重向投資者展示業(yè)績比較基準的計算依據和公式，但尚有不足之處。

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