每當(dāng)AI浪潮涌起，作為數(shù)據(jù)密集型產(chǎn)業(yè)典型代表的金融業(yè)，總是會(huì)被推上時(shí)代潮頭。

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最新的案例無疑是大模型。在這場由AI大模型引領(lǐng)的新一輪生產(chǎn)力變革中，各種新產(chǎn)品形態(tài)突飛猛進(jìn)。大模型強(qiáng)大的內(nèi)容理解和生成能力，促進(jìn)了AIGC（生成式AI）技術(shù)的發(fā)展讓更為智能和個(gè)性化的AI數(shù)字人成為可能。

AI數(shù)字人技術(shù)由此迎來了一次重大發(fā)展機(jī)遇，其在解決金融行業(yè)營銷、客服、風(fēng)控、合規(guī)等方面痛點(diǎn)的過程中有望帶來突破。

那么，金融機(jī)構(gòu)該如何打造適合自身的AI數(shù)字人？這方面，領(lǐng)先的金融機(jī)構(gòu)與科技公司已經(jīng)進(jìn)行了積極探索。

作為一家在線投資決策解決方案提供商，九方財(cái)富（09636.HK）近日推出的數(shù)字人“九哥”已經(jīng)可以一定程度上扮演專業(yè)人類投顧的角色。比如，其可以通過多輪對話的形式解答各類證券投資問題，跟蹤證券行業(yè)動(dòng)態(tài)、選股診股，提供數(shù)據(jù)支持輔助用戶投資決策。

AI數(shù)字人正在以一種全新的方式深度入局金融行業(yè)。

大模型浪潮涌向投顧

AI數(shù)字人技術(shù)——包括其背后的大模型和AIGC能力要想真正落地，找到合適的應(yīng)用場景是關(guān)鍵。

如何為AI數(shù)字人“求職”，了解其核心能力是關(guān)鍵一步。而具備創(chuàng)造性的對話能力，是生成式AI相較于傳統(tǒng)AI展現(xiàn)出的突破性能力。

傳統(tǒng)AI在回答問題時(shí)往往對上下文的理解欠缺，導(dǎo)致答案相關(guān)性較低，表達(dá)機(jī)械化，而生成式AI則能夠理解更長的上下文，并進(jìn)行擬人化的思考和回答，與人類進(jìn)行更自然的對話溝通。在“創(chuàng)造”能力方面，傳統(tǒng)AI只能按照預(yù)設(shè)任務(wù)輸出答案（如分類、數(shù)值預(yù)測），而生成式AI能夠自動(dòng)生成自洽的圖形、文字創(chuàng)作甚至代碼。

在此基礎(chǔ)上，輔以還原真人的虛擬形象，AI數(shù)字人有望媲美真人。而大模型還可以為其提供更廣泛的知識(shí)和信息支持，從而提高其在金融場景中的應(yīng)用能力，AI數(shù)字人可以更加專業(yè)。

從需求端來看，在財(cái)富管理轉(zhuǎn)型時(shí)代，投資顧問可能是當(dāng)前金融業(yè)最“缺人”的細(xì)分行業(yè)。中證協(xié)數(shù)據(jù)顯示，截至6月10日，中國證券市場的投資顧問群體數(shù)量74570人，同期A股投資者人數(shù)約為2.18億人。這也就意味著，一位投資顧問要服務(wù)2900多位A股投資者。

超負(fù)荷覆蓋龐大客戶群體的另一面是，投資顧問難以深入了解客戶，精細(xì)化服務(wù)則無從談起。很多投資者只能接受通用的投資組合建議，無法根據(jù)自身需求做出更精準(zhǔn)的投資決策。

可以說，在全行業(yè)財(cái)富管理轉(zhuǎn)型提速的大背景下， 中國持牌投顧人數(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足龐大的投資者需求。

此外，缺乏科技支持是投資顧問另一大不足。傳統(tǒng)的投顧業(yè)務(wù)主要依靠人工咨詢和分析，這使得投顧行業(yè)的服務(wù)效率低下，無法滿足客戶對實(shí)時(shí)、精準(zhǔn)投資建議的需求。

如此看來，基于大模型等AIGC技術(shù)實(shí)現(xiàn)的智能投顧數(shù)字人，有望在解決投資顧問缺口問題上發(fā)揮重要作用。

不過這一創(chuàng)新仍然面臨著一系列痛點(diǎn)，包括技術(shù)門檻高，導(dǎo)致生產(chǎn)及運(yùn)營成本高；技術(shù)層面上，無法真正接近人的真實(shí)自然；金融行業(yè)專業(yè)化知識(shí)要求高，數(shù)字人需要不斷更新語料庫內(nèi)容并加以模型訓(xùn)練，難度較大。

智能投顧數(shù)字人能帶來什么？

在供需兩端的共同作用下，智能投顧數(shù)字人終于應(yīng)運(yùn)而生。

首個(gè)“吃螃蟹”的是九方財(cái)富，這家港股上市公司近日推出了數(shù)字人“九哥”，而這位由九方財(cái)富、華為云以及科大訊飛三方培育的智能投顧數(shù)字人，已經(jīng)可以一定程度上扮演專業(yè)人類投顧的角色。

證券業(yè)協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，號(hào)稱港股“證券投教第一股”的九方財(cái)富擁有具備證券從業(yè)人員資質(zhì)的雇員超千人，具備證券投資顧問資質(zhì)的雇員251人——截至2023年6月，九方財(cái)富的投資顧問數(shù)量在79家有證券投資顧問資質(zhì)的公司中排名第一。

在8月8日晚間的發(fā)布會(huì)上，九方財(cái)富展示了“九哥”的一系列能力，筆者也在“九方診股”APP上親身體驗(yàn)了數(shù)字人的諸多功能。概況來說，九方智能投顧數(shù)字人擁有大盤分析、板塊挖掘、熱點(diǎn)追蹤、個(gè)股診斷、策略生成、金融百科、事件推理、情緒陪伴八大核心能力。

數(shù)字人“九哥”

比如，如何解決投資者沒時(shí)間看盤的問題？“九哥”可以獲取實(shí)時(shí)的指數(shù)走勢、異動(dòng)板塊及個(gè)股、北向資金動(dòng)向等市場動(dòng)態(tài)，為投資者提供A股全景市場及行業(yè)趨勢分析。

再如，在“常溫超導(dǎo)”、“大模型”等新技術(shù)新概念層出不窮的當(dāng)下，為什么某一事件的影響面巨大？“九哥”則可以融合事理圖譜、產(chǎn)業(yè)鏈圖譜等知識(shí)內(nèi)容，對熱門資訊、重大事件進(jìn)行深度影響脈絡(luò)梳理，從中挖掘投資機(jī)會(huì)。

又如， 投資者總是沖動(dòng)割肉怎么辦？“九哥”即可以采用多種互動(dòng)對話方式，識(shí)別和理解用戶情緒，為用戶提供心理支持和鼓勵(lì)，幫助用戶應(yīng)對市場波動(dòng)，并在關(guān)鍵時(shí)刻發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，避免因情緒波動(dòng)造成的投資失誤。起到情緒陪伴的作用。

可以說，每項(xiàng)能力都直接回應(yīng)投資者的具體訴求和痛點(diǎn)。

九方CEO才子表示，“九哥”將市場分析體系劃分出技術(shù)面、基本面、資金面、消息面四大市場主流分析體系，涵蓋了幾十種分析維度、近千種診股因子，360度全方位掃描全市場上市公司。同時(shí)“九哥”還能結(jié)合市場主流的分析維度和九方特色指標(biāo)，進(jìn)行深度分析，并通過自然逼真的相處體驗(yàn)、簡單易懂的表達(dá)方式為投資者提供診斷結(jié)論。

事實(shí)上，九方財(cái)富早已經(jīng)是證券投顧領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型的弄潮兒。

2019年，第一代文本對話機(jī)器人“AI旺財(cái)”發(fā)布；2020年，推出業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)洞察、九方OCR模型、金融虛假輿情識(shí)別、用戶情感分析、金融實(shí)體識(shí)別及糾錯(cuò)模型等“一攬子”人工智能工具；2021年，又推出AI巡查官、AI監(jiān)測官，實(shí)現(xiàn)一體化智能合規(guī)審核；2022年，則自研推出“智能創(chuàng)造工坊”，實(shí)現(xiàn)了一鍵智能創(chuàng)作。

探路AI數(shù)字人

數(shù)字人并非是一個(gè)行業(yè)新概念，具有高度還原真人的虛擬形象在元宇宙概念里早已實(shí)現(xiàn)，但是數(shù)字人“九哥”的創(chuàng)造性在于，其依托了九章證券領(lǐng)域大模型的基礎(chǔ)能力。

可以說，音視頻合成、唇形同步等數(shù)字人交互技術(shù)創(chuàng)造其“肉身”，而九章證券領(lǐng)域大模型賦予其“靈魂”，后一步更為關(guān)鍵。

但是橫亙在金融大模型眼前的有兩大問題。

一方面，證券業(yè)與其他行業(yè)相比，大模型的穩(wěn)定性、準(zhǔn)確性、數(shù)據(jù)安全、合規(guī)性等方面要求更高。而以ChatGPT為代表的大模型方案顯然還不能做到“不犯錯(cuò)誤”。

另一方面，是用大模型還是小模型——或者說是通用大模型還是行業(yè)大模型的問題。

對于已有的通用大模型，如何連接、使其發(fā)揮作用，這是“用法”的問題。但是如果大模型本身有局限性，無法滿足證券行業(yè)的需求，并且這種局限性通過“用法”無法克服，則需要自建或者推動(dòng)建設(shè)一個(gè)專門適用于證券行業(yè)的大模型。

而在數(shù)字人“九哥”的案例中，其內(nèi)核是九章證券領(lǐng)域大模型，而這一證券行業(yè)大模型則脫胎于科大訊飛星火認(rèn)知大模型，后者結(jié)合宏觀數(shù)據(jù)、行情數(shù)據(jù)、資訊數(shù)據(jù)、公告數(shù)據(jù)等行業(yè)通用知識(shí)庫以及深度研報(bào)、特色指標(biāo)、政策解讀、市場分析、熱點(diǎn)題材、課程教學(xué)、首席診股、公告掘金等九方特色知識(shí)庫，進(jìn)行了大模型證券行業(yè)知識(shí)增強(qiáng)訓(xùn)練。

簡言之，基于通用大模型鍛造出了更加專業(yè)的證券行業(yè)大模型。

而華為云在這一步中扮演的角色也尤為關(guān)鍵。眾所周知，建設(shè)和訓(xùn)練大模型的成本和難度高企，靈活彈性的華為云智能計(jì)算底座為以上的大模型訓(xùn)練提供了算力保證。前文提及的智能投顧數(shù)字人創(chuàng)新中的諸如技術(shù)門檻高、模型訓(xùn)練難度大等一系列痛點(diǎn)也得以解決。

從這個(gè)意義上看，數(shù)字人“九哥”的核心價(jià)值在于，作為一個(gè)成功的應(yīng)用案例，不僅展示了數(shù)字人在證券大模型領(lǐng)域的巨大潛力。九方財(cái)富與科大訊飛、華為云的合作，更是展示了金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行大模型探索和數(shù)字人應(yīng)用時(shí)值得采取的可行路徑。

歸根到底，數(shù)字人的使命是要回歸金融行業(yè)的本質(zhì)，切實(shí)解決用戶的金融需求，以更智慧、更安全、更準(zhǔn)確的形式，向用戶傳遞信息并提供服務(wù)。以“九哥”為代表的大模型加持下的AI數(shù)字人正在努力接近這一本質(zhì)訴求，其無疑將在投顧行業(yè)中得到更廣泛的應(yīng)用和發(fā)展，甚至重塑行業(yè)生態(tài)。（本文首發(fā)鈦媒體App ，作者 | 蔡鵬程）

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