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3月20日，我們再一次見證了歷史。

已存活167年的“超級銀行”瑞信倒塌了，以30億瑞郎的價(jià)格被“賤賣”給了瑞銀。自2008年金融危機(jī)以來最大的全球銀行合并塵埃落定。

上周五收盤時(shí)，瑞信市值74億瑞郎，比收購價(jià)高出146%。而自2007年瑞信達(dá)到頂峰，一路“發(fā)展”至今，整體市值已縮水98%。

但是，千里之堤的潰敗不是朝夕間促成的?？v觀瑞信的歷史，讓瑞信潰敗的“蟻穴”早就在丑聞的曝光中顯露了端倪。瑞信最終的落幕也只是其無數(shù)次“罪”之因所造就的“罰”之果。

“金槍魚”債券

《人民的名義》第一個(gè)名場面是由吃著炸醬面的趙德漢貢獻(xiàn)的。塞滿了冰箱、床和墻壁的紅票子，數(shù)量高達(dá)兩億三千九百九十九萬人民幣，令人瞠目結(jié)舌。但這一“成就”和瑞信的高管相比，還是相形見絀了。

2021年10月20日路透社曝光：在2013年-2016年瑞信集團(tuán)與莫桑比克承包商的合作中，瑞信高管吃回扣超過5000萬美金，折合人民幣三億四千余萬。

此次事件被戲稱為“金槍魚事件”，讓瑞信銀行面臨了美國、英國、瑞士三國聯(lián)合調(diào)查。如同“侯亮平”突襲“趙德漢一樣”，消息曝光后，瑞士警方第一時(shí)間闖入了瑞信辦公室。

2012年至2016年，瑞信集團(tuán)通過代銷債券從投資者那里籌集了超過10億美元。此資金旨在幫助貧困的莫桑比克發(fā)展金槍魚捕撈業(yè)。

據(jù)悉，在瑞信向莫桑比克提供貸款的這筆交易中，負(fù)責(zé)此事的瑞信高管從10億美元的資金里拿出1.37億美元來賄賂莫桑比克政府官員，渴望吃點(diǎn)“回扣”。莫桑比亞的政府官員們也沒有讓瑞信失望，轉(zhuǎn)手就將共計(jì)超5000萬美金的巨款送入了兩名瑞信高管的腰包中。

事情敗露后，這起賄賂丑聞使莫桑比克陷入了嚴(yán)重的金融危機(jī)，該債券的投資者則損失了數(shù)億美元。

在此次事件中，瑞信迫不得已為高管們的個(gè)人行為買了單，選擇了“破財(cái)免災(zāi)”，尋求與三國監(jiān)管機(jī)構(gòu)達(dá)成和解，以令調(diào)查終止。

與美國監(jiān)管當(dāng)局的和解協(xié)議，包括美國司法部和美國證監(jiān)會做出的合計(jì)2.75億美元的罰款，以及與美國司法部達(dá)成的一份為期三年的延期起訴協(xié)議（DPA），協(xié)議要求瑞信繼續(xù)提高合規(guī)要求并采取補(bǔ)救措施，并在未來三年內(nèi)持續(xù)向美國司法部匯報(bào)合規(guī)方面采取的措施和改進(jìn)內(nèi)容。

同時(shí)瑞信還接受了美國證監(jiān)會對其發(fā)出的行政禁止令。此外，瑞信的子公司瑞信證券（歐洲）有限公司承認(rèn)串謀違反美國聯(lián)邦電通信欺詐法。

英國方面，瑞信承認(rèn)在2013年至2016年與莫桑比克進(jìn)行的貸款融資交易中，其英國業(yè)務(wù)未能謹(jǐn)慎、勤勉地展開，并缺乏合理的風(fēng)控措施。在與英國金融行為監(jiān)管局達(dá)成和解后，瑞信將支付約2億美元的罰款，同時(shí)同意免除莫桑比克2億美元的債務(wù)。

瑞士金融市場監(jiān)管局指出，瑞信違反了提交可疑活動報(bào)告的義務(wù)，且未對特定主權(quán)貸款交易產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)給予足夠重視，責(zé)令瑞信在2022年6月30日前修復(fù)所有發(fā)現(xiàn)的缺陷。瑞士金融市場監(jiān)管局對瑞信實(shí)施業(yè)務(wù)限制，直到當(dāng)局指派的審計(jì)人士審查并批準(zhǔn)瑞信根據(jù)要求所需采取的全部補(bǔ)救措施。

至此，三國對瑞信的處罰到此結(jié)束，瑞信總共付出4.75億美元的罰款，折合人民幣30多億。

但是沒吃到金槍魚的莫桑比克還沒打算放過他，據(jù)悉，莫桑比克政府已對瑞信的部分子公司、三名前雇員和其他相關(guān)主體提起訴訟，案件在英國高院排期在2023年10月。

“毒”之罪

雷埋下，終有炸掉的一天。更何況，瑞信為自己埋下的雷遠(yuǎn)不止一條金槍魚。

2022年2月，曾以嚴(yán)格的保密制度聞名全球的瑞士銀行瑞信因信息泄露爆出驚天丑聞，其“與毒共舞”的往事被攤開在世人面前。

在黑客的攻擊下，超過1.8萬個(gè)賬戶信息遭泄密，保加利亞毒品走私團(tuán)伙頭目埃韋林·巴內(nèi)夫及麾下多名成員的名字赫然在列。瑞士檢查機(jī)關(guān)第一時(shí)間對瑞信進(jìn)行了調(diào)查。

事情還要追溯到2004年。那一年，瑞信前客戶經(jīng)理加入了瑞信，與此同時(shí)，他也帶來了埃韋林·巴內(nèi)夫的相關(guān)人員。隨后，這名客戶在瑞信經(jīng)理的幫助下往瑞信的保險(xiǎn)箱里分塞多箱現(xiàn)金，總值超過5000萬瑞郎。

對此，瑞士的檢方認(rèn)為：埃韋林的販毒團(tuán)伙妄圖將大額資金打散、分批存入監(jiān)管要求相對較低的保險(xiǎn)箱來避免觸及銀行的反洗錢警戒線，然后再把錢從保險(xiǎn)箱轉(zhuǎn)至其他賬戶。

不僅如此，根據(jù)瑞士檢察機(jī)關(guān)披露的調(diào)查報(bào)告披露，這名瑞信前客戶經(jīng)理曾通過背對背信用證（Back to back credit）的方式，將約1600萬瑞士法郎的犯罪資金轉(zhuǎn)入合法流通渠道。這種方式以銀行作為中介，能夠有效避免客戶的最終買家與供應(yīng)商直接接觸。操作當(dāng)中，瑞信前客戶經(jīng)理通過超1.4億瑞士法郎的金融交易，為犯罪集團(tuán)洗錢。

相關(guān)犯罪活動由2004年一直延續(xù)至2008年，在此期間瑞信集團(tuán)沒有采取任何反洗錢策略，抱著無視的態(tài)度。

此外，在被“實(shí)錘”之前，瑞信在媒體聲明中堅(jiān)定相信自己員工，還義憤填膺地表示要在法庭上捍衛(wèi)其清白。

當(dāng)?shù)貢r(shí)間2022年6月27日，瑞士最高刑事法庭判定瑞信及其一名前員工幫助保加利亞販毒集團(tuán)洗錢罪名成立。瑞信成為瑞士歷史上第一家陷入刑事訴訟并被判定有罪的大型銀行，面臨200萬瑞郎的罰金以及約1900萬瑞郎的賠償，總計(jì)約合人民幣1.5億元。

瑞士有關(guān)毒品的政策一直被冠以“先鋒”的稱號。早在1991年，瑞士政府就開始實(shí)行“四大支柱”的毒品政策，即預(yù)防、戒毒、減害、制裁。并且，在1998年的全民公投中，超過74%的選票反對“毒品合法化”。

一直以來，瑞士都為控制毒品危害支付著高昂的成本。但是，瑞士第二大銀行瑞信卻做出了吃里扒外的丑聞。

在此之前，瑞信一直是瑞士銀行業(yè)皇冠上的那顆明珠。而這一次，它以一己之力讓整個(gè)瑞士的形象遭遇了質(zhì)疑。

瑞信秘密

除了幫毒販洗錢這一無法清洗的污點(diǎn)外，泄露的1.8萬瑞信賬戶信息還透露出了更多有趣的“秘密”。

2022年2月，《南德意志報(bào)》以《瑞信秘密》為題發(fā)表了一篇文章，揭露了在瑞信泄密事件中，1.8萬瑞信賬戶的所有人以及財(cái)政信息。同時(shí)德國NDR及WDR電視臺、法國《世界報(bào)》和美國《紐約時(shí)報(bào)》等國際媒體共同合作分析了這組瑞信銀行數(shù)據(jù)。

這1.8萬賬戶背后，隱藏著均是瑞信銀行不為人知的“黑暗”。通過匿名黑客的泄露，這些數(shù)據(jù)得以重見天日，也讓世界看到了深埋在“高山火絨草”下的骯臟。

瑞信被曝出接收包括寡頭、毒販和人販等在內(nèi)的超過1.8萬名罪犯客戶，并為其洗錢提供幫助。在爆料文件中，瑞信被稱為“間諜的銀行”。

事實(shí)上，這個(gè)驚心動魄的故事，從很多年前就開始了。

迪南德·馬科斯，菲律賓前總統(tǒng)、獨(dú)裁者、也是著名的“竊國賊”。瑞信曾幫助他們以假名方式開設(shè)了多個(gè)賬戶。據(jù)估計(jì)，在費(fèi)迪南德于1986年結(jié)束的三屆總統(tǒng)任期內(nèi)，他和妻子共挪走了多達(dá)100億美元。在2006年賬戶被關(guān)閉之前，他們?nèi)阅軌蛟阢y行持有約800萬瑞郎的資產(chǎn)。

希沙姆·塔拉特·穆斯塔法，穆巴拉克政黨中的億萬富翁政治家。2009年，穆斯塔法因雇傭殺手謀殺前女友、黎巴嫩流行歌星被定罪，但他的賬戶直到2014年才關(guān)閉。

哈立德·內(nèi)扎爾，1993年之前擔(dān)任阿爾及利亞國防部長，并參與了一場引發(fā)殘酷內(nèi)戰(zhàn)的政變，在這場政變中，他所屬的軍政府被控失蹤、大規(guī)模拘留、酷刑和處決被拘留者。2004年，當(dāng)內(nèi)扎爾在瑞信開通賬戶時(shí)，他在的負(fù)面新聞已被廣泛記錄。當(dāng)時(shí)他的賬戶最大余額為200萬瑞郎，一直持續(xù)到2013年，也就是在他因涉嫌戰(zhàn)爭罪在瑞士被捕兩年后。

還有兩名來自美國的商人，他們在2009年開始進(jìn)行賄賂，以換取委內(nèi)瑞拉國家石油公司(PDVSA)利潤豐厚的合同。據(jù)稱，委內(nèi)瑞拉能源部副部長和部分高級官員都收受了賄賂。

而這些，不過是“罪惡”的冰山一角。

據(jù)悉，從1977年開始，瑞信銀行就實(shí)行保密制度。他們對外聲稱：只要你踏入銀行，與其發(fā)生的一切都將是你的秘密。即使你沒有辦業(yè)務(wù)，或是你已經(jīng)取消了賬戶，你的個(gè)人信息仍然是秘密。

而這次瑞信秘密的泄露也讓世界的人們了解到在這種“保密制度”之下有無數(shù)雙手在進(jìn)行違法的“暗箱操作”。

哪怕那些罪犯們被繩之以法，瑞信銀行也依然在長期為他們服務(wù)，保留他們的不法財(cái)產(chǎn)。

誰能想到被譽(yù)為國際金融中心的瑞士，其銀行背地里卻如同“暗網(wǎng)”呢。殺人犯、人口販、毒販在這里成為他們的客戶，竊國賊、吸血鬼、資本掠奪者們把這里視作避風(fēng)港。這次的秘密曝光，讓瑞信再度成為眾矢之的，不但自己遭受了巨大損失，甚至有歐洲國家呼吁將因此被推上風(fēng)口浪尖的瑞士列為“高風(fēng)險(xiǎn)洗錢”國家。

除上述三大丑聞外，瑞信還曾有過間諜門、格林西爾資本公司倒閉、阿奇戈斯公司的崩潰等諸多負(fù)面。

這些丑聞中的隨便一個(gè)都足以讓普通銀行面臨關(guān)門危機(jī)。“大而不倒”的瑞信憑借超級銀行的底蘊(yùn)一次次“扛”了下來，但卻一次也沒有做出改變。

一切的“罪”或早或晚都會受到“罰”，這是很簡單的道理，但是總有些資本家裝糊涂。時(shí)隔數(shù)年，瑞信的罰終究降臨了。

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