本周一（10月24日）日本信用卡巨頭JCB Corporation和IDEMIA公司宣布，與馬來西亞金融科技公司 Soft Space Sdn. Bhd.（總公司位于吉隆坡）合作啟動 JCBDC 項目。公告表示，鑒于目前技術(shù)實現(xiàn)的前景，三家公司決定共同開發(fā)支付解決方案，并進(jìn)行“JCBDC”項目試點。在公告中，JCB表示看到了未來“通用CBDC”的前景。

(資料圖)

JCB（Japan Credit Bureau，吉士美或日財）是一家信用卡業(yè)務(wù)公司，可以被稱為日本銀聯(lián)，為日本三和銀行、日本信販銀行、三井銀行、協(xié)和銀行、大和銀行等企業(yè)在1961年成立的信用卡組織。

根據(jù)公開信息，與 IDEMIA 和 Soft Space 合作方式是，將在現(xiàn)有服務(wù)和基礎(chǔ)設(shè)施中引入 CBDC界面，并向用戶提供CBDC信用卡。使用接觸式支付技術(shù)，發(fā)行日本可能引進(jìn)的CBDC信用卡，不需要手機(jī)也能支付，構(gòu)建一個擬態(tài)CBDC環(huán)境，幫助用戶掌握自己的金融資產(chǎn)和銀行卡。

看起來有些五花八門，但是，總結(jié)一句話就是：日本人又要多一張信用卡了。正如鏈得得多次指出的，JCB的動作看起來顯然是準(zhǔn)備占坑，而不是越過日本銀行和日本金融廳。具體請參看鏈得得之前關(guān)于日本政府CBDC試點方案的解讀【鏈得得獨家】日本財政部成立數(shù)字通貨部門，主導(dǎo)CBDC立法工作。

日本巨頭們實力強(qiáng)勁，當(dāng)然不會坐等日本銀行或者金融廳的面包屑。目前日本銀行和金融廳的CBDC試點計劃才進(jìn)行到第二步，再不抓先機(jī)就有被境外金融機(jī)構(gòu)活吞的危險。

而日本私企對于穩(wěn)定幣、CBDC的嘗試，要比官方走的早得多。

生不逢時的日元穩(wěn)定幣計劃Jcoin

開啟于2016年的日元穩(wěn)定幣Jcoin的前身是J.Score，由日本金融巨頭瑞惠與軟銀共同出資成立，半年后，即2017年7月10日，瑞穗發(fā)布公告稱，WiL LLC.集團(tuán)出資建立的「Blue Lab」開始大力挺進(jìn)數(shù)字貨幣行業(yè)，當(dāng)年該團(tuán)隊只有20人。

同年，日本加密貨幣市場開始騰飛，比特幣也是在此時獲得全球知名度。隨后在日本這個備受關(guān)注的「BlueLab」投資方中，瑞穗銀行，伊藤忠商事株式會社、日本損害保険日本興亞株式會社、第一生命保險株式會社、農(nóng)林中央金庫、丸紅株式會社、三井住友信托銀行株式會社等也相繼入資。

「BlueLab」主要項目就是這個「J-Coin構(gòu)想」，該公司2018年5月就開始預(yù)備發(fā)行所謂的“穩(wěn)定幣”J-Coin，1Coin=1日元。而發(fā)行主體，就是日本的金融3巨頭：瑞穗銀行（簡稱MHBK）、三井住友銀行（簡稱SMBC）和三菱UFG銀行（簡稱MUFG）。

不過，瑞穗的時機(jī)掌握得不是很好。干了5年多沒有實際業(yè)績，在2021年不得不轉(zhuǎn)型。與Money Forward合作，進(jìn)行普通的在線轉(zhuǎn)賬服務(wù)。目前，技術(shù)上是Money Forward 負(fù)責(zé)，而用戶則完全是瑞穗銀行提供。兩家公司合作開發(fā)了2個APP，一是“Money Forward ME”是一個集成金融服務(wù)平臺，用戶可以管理家庭財務(wù)以及銀行賬戶和信用卡等支付信息，“Money Forward Cloud Expenses”則是云結(jié)算，類似于電子信用卡，用戶可以手動輸入付款日期和費用金額。

在2019年摩根大通宣布發(fā)行加密貨幣 JPM Coin，為大客戶提供跨銀行和跨境即時支付的穩(wěn)定幣以后，日本各大金融巨頭坐不住了，紛紛想抄作業(yè)，用這個架構(gòu)為日本用戶使用。

比如，2019年，日本三菱日聯(lián)金融集團(tuán)（MUFG）宣布已與總部位于美國的金融科技公司 Akamai Technologies 成立合資公司，并將在 2020 年推出基于區(qū)塊鏈的支付網(wǎng)絡(luò)。MUFG 聲稱，該系統(tǒng)被稱為全球開放網(wǎng)絡(luò)（Global Open Network），每秒可處理超過一百萬筆交易。宣布All in數(shù)字貨幣行業(yè)的北尾吉孝也宣布SBI在開發(fā)自己的穩(wěn)定幣。

但是，這些都與加密資產(chǎn)行業(yè)毫無關(guān)系。

日本法規(guī)觸動巨頭嗅覺

隨后，在今年6月，日本對于穩(wěn)定幣的定義有了更為嚴(yán)密的規(guī)定。6月3日，日本《資金決算法案修訂案》獲得上議院投票通過，預(yù)計1年內(nèi)生效。根據(jù)新法律，穩(wěn)定幣必須與日元或其他法定貨幣掛鉤，并保證持有者有權(quán)按面值贖回。至此，日本成為首批圍繞穩(wěn)定幣引入法律框架的主要經(jīng)濟(jì)體之一。 具體解讀請參看鏈得得之前文章【鏈得得獨家】世界首個穩(wěn)定幣法案頒布，日本想借助全球穩(wěn)定幣市場翻身。

該法律上的定義實際上意味著穩(wěn)定幣只能由持牌銀行、注冊轉(zhuǎn)賬代理機(jī)構(gòu)和信托公司發(fā)行，注重投資者保護(hù)。該法案沒有涉及Tether等海外發(fā)行方發(fā)行的穩(wěn)定幣或算法穩(wěn)定幣。

而且，日本的加密交易所沒有上線穩(wěn)定幣，但主要是因為沒有權(quán)利。日本金融廳表示，將在未來幾個月推出管理穩(wěn)定幣發(fā)行方的法規(guī)。雖然現(xiàn)在還沒有什么動靜，但是日本很多巨頭已經(jīng)嗅到了機(jī)會。

該消息以后，打著穩(wěn)定幣、央行數(shù)字貨幣名號的計劃和合作有不少，這次日本銀聯(lián)也是其中之一。但是，從公開的消息來看，技術(shù)上是沒有進(jìn)步的。

據(jù)悉，這次試點將會在2023年3月之前進(jìn)行，年內(nèi)進(jìn)行技術(shù)攻堅。

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