小微企業(yè)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管，其生死存亡事關(guān)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定可持續(xù)發(fā)展，黨的十八大以來，國(guó)家始終把服務(wù)小微企業(yè)作為金融工作的重中之重。

今年四月以來，國(guó)內(nèi)疫情反復(fù)反彈，各類市場(chǎng)主體面臨多重經(jīng)營(yíng)壓力，中小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難明顯增加。央行貨幣政策委員會(huì)在近日召開的2022年第二季度例會(huì)中指出，精準(zhǔn)發(fā)力，加大普惠小微貸款支持力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)的支持。在此前的6月9日，銀保監(jiān)會(huì)召開小微企業(yè)金融工作專題(電視電話)會(huì)議要求，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)的金融幫扶力度，為全年完成經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展目標(biāo)任務(wù)作出應(yīng)有的貢獻(xiàn);5月31日，國(guó)務(wù)院發(fā)布扎實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)的一攬子政策措施，在貨幣金融政策方面指出要加大普惠小微貸款支持力度;5月26日，央行印發(fā)了《關(guān)于推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制的通知》。

一系列政策及監(jiān)管指引下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如何持續(xù)加大金融服務(wù)能效，以金融力量為小微企業(yè)紓困解難?記者近日就此采訪了北京地區(qū)多家商業(yè)銀行。

助力小微企業(yè)紓困解難跑出“加速度”

小微企業(yè)由于資金實(shí)力弱，抗風(fēng)險(xiǎn)能力也相對(duì)較弱，較難抵御因疫情帶來的經(jīng)營(yíng)波動(dòng)。疫情反復(fù)之下，加大對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶等市場(chǎng)主體紓困解難、企穩(wěn)恢復(fù)的金融支持，是穩(wěn)增長(zhǎng)、穩(wěn)市場(chǎng)主體、保就業(yè)的重要任務(wù)。

記者了解到，疫情發(fā)生以來，各商業(yè)銀行聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域和企業(yè)，積極主動(dòng)對(duì)接受疫情影響嚴(yán)重的餐飲、零售、文化、旅游、交通運(yùn)輸、制造業(yè)等行業(yè)企業(yè)和貨車司機(jī)，通過高效的金融服務(wù)為企業(yè)正常運(yùn)行、行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)保障。

據(jù)建行北京市分行介紹，疫情期間，北京地區(qū)部分企業(yè)發(fā)展受阻、部分行業(yè)持續(xù)承壓，建行北京市分行強(qiáng)化服務(wù)大局的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，主動(dòng)發(fā)揮金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的積極作用，第一時(shí)間啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，做好重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)的服務(wù)保障工作，與中小微企業(yè)攜手戰(zhàn)疫、共克時(shí)艱。作為市政公交客車、急救車重點(diǎn)供應(yīng)商，某大型國(guó)有控股汽車制造企業(yè)因疫情原因訂單爆滿，急需資金維持企業(yè)運(yùn)行。了解情況后，建行北京昌平支行積極主動(dòng)對(duì)接，快速完成5億元信貸投放，確保金融保障“不斷檔”。

無獨(dú)有偶，當(dāng)某農(nóng)產(chǎn)品流通領(lǐng)域的龍頭企業(yè)急需辦理跨境融資寶業(yè)務(wù)時(shí)，正值朝陽區(qū)多地管控升級(jí)、全區(qū)居家辦公狀態(tài)。為此，建行北京光華支行立刻將情況匯報(bào)至分行，分行第一時(shí)間展開調(diào)度，多個(gè)部門通力合作，以最快速度、最高標(biāo)準(zhǔn)“接力”完成價(jià)格申報(bào)、審批等流程，拿到1億元跨境融資款的客戶在感謝之余更為建行服務(wù)點(diǎn)贊。

數(shù)據(jù)顯示，2022年以來，建行北京市分行已對(duì)1800戶小微企業(yè)提供延期還本付息服務(wù);對(duì)于不能及時(shí)還款的小微企業(yè)，堅(jiān)持做到不盲目抽貸、斷貸、“應(yīng)延盡延”，陪伴小微企業(yè)渡過難關(guān)。

中信銀行北京分行告訴記者，北京市某百貨企業(yè)相繼關(guān)停多個(gè)門店，在月末支付供應(yīng)商貨款上存在一定融資需求。復(fù)工在即，中信銀行北京分行為全力保障該百貨企業(yè)資金周轉(zhuǎn)和順利復(fù)工復(fù)產(chǎn)，第一時(shí)間為客戶匹配了“信e融”全線上化流貸產(chǎn)品，并在客戶確認(rèn)使用后第一時(shí)間完成產(chǎn)品參數(shù)維護(hù)。通過客戶經(jīng)理遠(yuǎn)程指導(dǎo)財(cái)務(wù)人員操作企業(yè)網(wǎng)銀，僅用時(shí)五分鐘便為該企業(yè)成功提款1.4億元，在順利解決用款燃眉之急的同時(shí)，也為其提供了一場(chǎng)“足不出戶、融資到賬”的全新服務(wù)體驗(yàn)。

疫情反復(fù)讓酒店行業(yè)持續(xù)低迷，浦發(fā)銀行北京分行表示，該分行旗下北京萬柳支行某酒店客戶受到新一輪疫情的沖擊，客戶急劇下降，陷入周轉(zhuǎn)困難。5月，該酒店成為政府指定的隔離酒店，盡管這為酒店帶來一定收入，但企業(yè)仍面臨資金回款周期較長(zhǎng)、短期內(nèi)人員費(fèi)用支出較高等問題。對(duì)此，浦發(fā)銀行北京萬柳支行主動(dòng)了解客戶情況后，第一時(shí)間成立應(yīng)急小組，與浦發(fā)銀行北京分行零售信貸部協(xié)同作戰(zhàn)，為其定制了個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款方案，并在最短時(shí)間內(nèi)辦理各項(xiàng)貸款手續(xù)，3天即完成貸款的申請(qǐng)、申報(bào)與審批，以優(yōu)惠利率為其提供540萬元授信金額，迅速化解了企業(yè)的燃眉之急。

多措并舉創(chuàng)新升級(jí)產(chǎn)品和服務(wù)

商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)快速響應(yīng)，對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶等市場(chǎng)主體紓困解難、企穩(wěn)恢復(fù)提供有力金融支持的背后，離不開各商業(yè)銀行對(duì)自身金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新升級(jí)的不斷追求，既考慮小微企業(yè)當(dāng)下的經(jīng)營(yíng)難題，也覆蓋復(fù)工復(fù)產(chǎn)所需的金融助力。

今年6月16日，北京市工商聯(lián)與中國(guó)建設(shè)銀行北京市分行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步助力小微企業(yè)紓困解難和復(fù)工復(fù)產(chǎn)的十項(xiàng)舉措》，政銀企聯(lián)動(dòng)提升民營(yíng)小微企業(yè)申貸獲得率，確保業(yè)務(wù)辦理便捷、高效。“十項(xiàng)舉措”包括北京市工商聯(lián)與建設(shè)銀行北京市分行聯(lián)合組建助企紓困工作小組，建立紓困直通車機(jī)制，對(duì)涉及貨運(yùn)物流保通保暢、民生物資、疫情防控、受疫情影響困難行業(yè)和領(lǐng)域的小微企業(yè)群體進(jìn)行重點(diǎn)支持;免收小微企業(yè)申貸過程中所有費(fèi)用，降低綜合融資成本;鼓勵(lì)信用貸和首貸，加強(qiáng)續(xù)貸支持，并對(duì)困難企業(yè)貸款應(yīng)延盡延;依托建行“惠懂你”平臺(tái)等線上渠道，為小微客戶提供便捷非接觸服務(wù)，支持7×24小時(shí)在線測(cè)額、申請(qǐng)、審批、支用，實(shí)現(xiàn)隨用隨借;雙方攜手整合工商聯(lián)“企業(yè)綜合服務(wù)系統(tǒng)”、建行“建行生活”等平臺(tái)內(nèi)外部數(shù)據(jù)，為民營(yíng)小微企業(yè)及個(gè)體工商戶提供專屬信用類融資服務(wù)，依托“建行生活”平臺(tái)為商戶引流促銷，永久免傭金和服務(wù)費(fèi)，并通過優(yōu)惠券派發(fā)等活動(dòng)提振消費(fèi);依托供應(yīng)鏈“建行e貸”線上特色服務(wù)，為產(chǎn)業(yè)鏈各參與方提供便捷高效的在線融資服務(wù);充分發(fā)揮工商聯(lián)大講堂、北京市貸款服務(wù)中心、“網(wǎng)上暢融工程”、“創(chuàng)信融”、銀企對(duì)接系統(tǒng)等平臺(tái)功能，暢通銀企對(duì)接渠道;市、區(qū)兩級(jí)工商聯(lián)與建設(shè)銀行北京市分行及其各級(jí)機(jī)構(gòu)建立小微企業(yè)服務(wù)應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，加強(qiáng)金融服務(wù)對(duì)接，助力小微民營(yíng)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、復(fù)商復(fù)市等。

交通銀行北京市分行積極打造普惠金融業(yè)務(wù)特色，針對(duì)特定發(fā)展階段、特定產(chǎn)業(yè)、特定區(qū)域小微客群，制定個(gè)性化融資產(chǎn)品，包括針對(duì)輕資產(chǎn)企業(yè)的“智融通”知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，針對(duì)北京地區(qū)科技創(chuàng)新型企業(yè)的“交銀科創(chuàng)(北京版)”，針對(duì)優(yōu)質(zhì)納稅企業(yè)的“稅融通”等，并積極推廣線上抵押貸和普惠e貸，形成較為完善的信貸產(chǎn)品體系。

郵儲(chǔ)銀行北京分行與北京農(nóng)擔(dān)合作，依托郵儲(chǔ)銀行北京分行三農(nóng)金融服務(wù)前置平臺(tái)，以小額信貸“拳頭產(chǎn)品”極速貸為載體，聯(lián)手推出全流程數(shù)字化產(chǎn)品“郵儲(chǔ)農(nóng)擔(dān)極速貸”。符合北京農(nóng)擔(dān)擔(dān)保條件的客戶通過郵儲(chǔ)銀行手機(jī)銀行即可辦理該貸款產(chǎn)品，享受申請(qǐng)、簽約、支用“一站式”服務(wù)，授信金額可達(dá)300萬元。數(shù)字化服務(wù)方式不僅滿足了客戶資金需求，大大提高了普惠型涉農(nóng)貸款的可獲得性、便捷性。

今年以來，興業(yè)銀行北京分行對(duì)普惠小微服務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行再升級(jí)：在通過傳統(tǒng)線下產(chǎn)品做好延續(xù)服務(wù)的同時(shí)，積極運(yùn)用金融科技手段，創(chuàng)設(shè)了線上融資產(chǎn)品——“快易貸”。該產(chǎn)品是首款實(shí)現(xiàn)全流程線上化的普惠小微融資產(chǎn)品，以企業(yè)的實(shí)際融資需求為出發(fā)點(diǎn)，以稅務(wù)信息、征信信息等多維度數(shù)據(jù)建立大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，針對(duì)普惠小微企業(yè)免于提供抵押擔(dān)保、系統(tǒng)自動(dòng)快速核定授信額度并發(fā)放貸款。該產(chǎn)品授信額度最高可達(dá)200萬元，期限最長(zhǎng)一年;企業(yè)通過手機(jī)銀行自助提款、還款，隨借隨還，按日計(jì)息，額度循環(huán)使用。

針對(duì)企業(yè)疫情和復(fù)工復(fù)產(chǎn)期間的短時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難，中信銀行北京分行加強(qiáng)線上化融資產(chǎn)品的宣導(dǎo)及應(yīng)用，通過“信e融”“信e池”“信商票”“信e鏈”等一系列線上化交易融資產(chǎn)品矩陣，高效解決企業(yè)多樣化的臨時(shí)、緊急融資需求。

為加大信用貸款創(chuàng)新推廣力度，民生銀行北京分行積極與人民銀行營(yíng)業(yè)管理部對(duì)接并推進(jìn)民創(chuàng)融項(xiàng)目落地，通過平臺(tái)導(dǎo)流以及與互聯(lián)網(wǎng)渠道合作，加大民創(chuàng)融產(chǎn)品推廣力度。上線網(wǎng)樂貸、流水貸等純線上信用類產(chǎn)品，優(yōu)化增值貸、微貸等傳統(tǒng)產(chǎn)品，針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)推出星火信用貸，通過不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、豐富產(chǎn)品貨架，全力打造線上+線下信用產(chǎn)品服務(wù)體系。

蓄力科創(chuàng)企業(yè)未來發(fā)展

中小企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的生力軍，“專精特新”中小企業(yè)是中國(guó)制造的重要支撐、強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈的關(guān)鍵所在，其發(fā)展壯大更是推動(dòng)我國(guó)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要一環(huán)。近日，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于印發(fā)扎實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)一攬子政策措施的通知》，明確提出2022年新增支持500家左右專精特新“小巨人”企業(yè)。聚焦科創(chuàng)企業(yè)在疫情防控期間面臨的困境，給予科創(chuàng)企業(yè)全鏈條金融支持，已成為金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的重要著力點(diǎn)。

建行北京市分行告訴記者，疫情當(dāng)前，以科技創(chuàng)新為主導(dǎo)的“專精特新”類企業(yè)對(duì)于資金的需求更為緊急迫切。對(duì)此，建行北京市分行主動(dòng)融入國(guó)家發(fā)展大局，積極響應(yīng)政策號(hào)召，以新技術(shù)應(yīng)對(duì)新挑戰(zhàn)，以新思路解決新問題。針對(duì)疫情帶來的時(shí)空壁壘，分行用科技為金融賦能，以線上連線全面了解客戶需求、完成資格審核;外地客戶無法現(xiàn)場(chǎng)開戶的，分行因時(shí)而動(dòng)開辟綠色通道，在準(zhǔn)確識(shí)別客戶身份和開戶意愿的前提下，以電子渠道接收客戶申請(qǐng)材料電子影像信息方式先行辦理，確保金融服務(wù)“不斷檔”。數(shù)據(jù)顯示，今年以來，建行北京市分行重點(diǎn)聚焦生物醫(yī)藥、裝備制造、集成電路、新能源汽車等高精尖產(chǎn)業(yè)，持續(xù)關(guān)心支持業(yè)內(nèi)企業(yè)的正常發(fā)展。截至5月底，該分行制造業(yè)貸款余額1096億元，同比增速16%;制造業(yè)有貸戶3500余戶，同比增速28%。

郵儲(chǔ)銀行北京分行針對(duì)科技型企業(yè)推出“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品，全線上、純信用產(chǎn)品，額度最高500萬元。企業(yè)自主申請(qǐng)，系統(tǒng)自動(dòng)審批額度，支用靈活，按日計(jì)息，隨借隨還，實(shí)現(xiàn)足不出企，即需即貸。該產(chǎn)品是郵儲(chǔ)銀行北京分行堅(jiān)定貫徹國(guó)家政策導(dǎo)向，持續(xù)推動(dòng)普惠金融與科技創(chuàng)新協(xié)同發(fā)展，尤其在疫情形勢(shì)異常嚴(yán)峻情況下，以金融服務(wù)為企業(yè)紓難解困、賦能護(hù)航的創(chuàng)新探索。

交通銀行北京市分行圍繞支持科技創(chuàng)新中心建設(shè)，重點(diǎn)打造首都地區(qū)專精特新特色品牌。與北京市經(jīng)信局加強(qiáng)合作，根據(jù)其“專精特新”中小企業(yè)名單及評(píng)價(jià)體系，快速設(shè)計(jì)專屬信用產(chǎn)品，為專精特新名單企業(yè)提供純信用標(biāo)準(zhǔn)化融資方案，并對(duì)此類融資業(yè)務(wù)實(shí)行靈活定價(jià)，提高授信審批效率實(shí)現(xiàn)“隨到隨審”，為首都專精特新客戶提供高效服務(wù)。

民生銀行北京分行針對(duì)北京地區(qū)的專精特新企業(yè)制定了統(tǒng)一的行動(dòng)方案，重點(diǎn)聚焦高端裝備制造、新一代信息技術(shù)、創(chuàng)新型生物醫(yī)藥、航天軍工以及碳中和五大領(lǐng)域。通過分行大中小微一體化的開發(fā)策略，為專精特新企業(yè)提供了全生命周期的金融服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，截止5月末，民生銀行北京分行為北京地區(qū)近40%的專精特新小巨人企業(yè)提供了金融結(jié)算服務(wù)，為100余家專精特新企業(yè)提供了超過40億的綜合授信服務(wù)，針對(duì)專精特新企業(yè)開展非金融服務(wù)活動(dòng)超過50場(chǎng)次。

關(guān)鍵詞： 助企紓困 產(chǎn)品創(chuàng)新 小微企業(yè)紓困 建行北京市分行