作為四大行中，率先“揭曉”2022年中期業(yè)績(jī)的銀行，農(nóng)行交出一份高質(zhì)量的答卷。

8月29日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司(股票代碼SH:601288;HK:1288)發(fā)布2022年中期業(yè)績(jī)，并召開業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。

財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示：上半年農(nóng)行總資產(chǎn)突破32萬億元;營(yíng)業(yè)收入3,872億元，增速5.9%;撥備前利潤(rùn)2,618億元，增速4.86%;凈利潤(rùn)1,290億元，增速4.98%。

“用一個(gè)字來形容，我想用‘韌’——堅(jiān)韌不拔，來描繪上半年的情況和未來的經(jīng)營(yíng)走向。”農(nóng)行董事長(zhǎng)谷澍如此評(píng)價(jià)農(nóng)行的上半年。

目前，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)處于回穩(wěn)的關(guān)鍵時(shí)期，農(nóng)業(yè)銀行主動(dòng)擔(dān)當(dāng)作為，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)彰顯穩(wěn)健與韌性。加大信貸投放力度，多項(xiàng)數(shù)據(jù)處于同業(yè)領(lǐng)先地位;縣域信貸投放創(chuàng)十年新高，成為農(nóng)行在應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)不確定性時(shí)的“護(hù)城河”;著力穩(wěn)住資產(chǎn)質(zhì)量基本盤，不斷強(qiáng)化防范化解風(fēng)險(xiǎn)能力。

堅(jiān)韌不拔

上半年，行業(yè)在信貸投放上普遍面臨難題。農(nóng)業(yè)銀行不僅保持了營(yíng)收和凈利潤(rùn)近5%的增速，在存貸款增速、貸款投放結(jié)構(gòu)方面表現(xiàn)亮眼，并創(chuàng)造多項(xiàng)同業(yè)領(lǐng)先。

一直以來，經(jīng)濟(jì)周期與銀行風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系被廣泛關(guān)注。在谷澍看來，銀行和宏觀經(jīng)濟(jì)狀況高度綁定，銀行是特殊的企業(yè)，銀行本身就有緩釋風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)宏觀經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)穩(wěn)定的作用。

在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行期，農(nóng)行穩(wěn)健實(shí)施跨周期信貸投放，新增貸款再創(chuàng)歷史同期新高。上半年人民幣各項(xiàng)貸款余額18.3萬億元，新增1.6萬億元，增速9.6%。其中，人民幣個(gè)人貸款新增3,666億元，增速5.2%，增量、增速均領(lǐng)先同業(yè)。人民幣對(duì)公貸款增量超過1萬億元，余額突破10萬億元，增速11.6%。

在多個(gè)關(guān)鍵領(lǐng)域，農(nóng)行創(chuàng)造多項(xiàng)“同業(yè)領(lǐng)先”。制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款增速居同業(yè)領(lǐng)先;普惠小微企業(yè)貸款增量、增速同業(yè)領(lǐng)先;個(gè)人客戶達(dá)8.6億戶，居同業(yè)領(lǐng)先……

從貸款投放結(jié)構(gòu)來看，新增貸款主要投向重大項(xiàng)目、制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域。上半年投放重大項(xiàng)目貸款4,042億元，同比多投671億元。制造業(yè)貸款余額突破2.1萬億元，增速24.5%，其中，中長(zhǎng)期貸款增速34.1%，居同業(yè)領(lǐng)先。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額1.11萬億元，增速29.2%。綠色信貸余額2.37萬億元，增速20.0%;累計(jì)發(fā)放碳減排貸款609億元，獲央行支持工具金額365億元。

對(duì)于農(nóng)行上半年實(shí)現(xiàn)盈利的驅(qū)動(dòng)因素，谷澍總結(jié)了三個(gè)方面。第一，正確地認(rèn)識(shí)銀行和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間是共生共榮的關(guān)系，合理向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，以量補(bǔ)價(jià)，穩(wěn)定收入，穩(wěn)定增長(zhǎng);第二，資產(chǎn)質(zhì)量保持基本穩(wěn)定;第三，前期豐富的撥備得以有序的釋放。

堅(jiān)守初心

縣域經(jīng)濟(jì)不僅是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“壓艙石”，也成為農(nóng)行在應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)不確定性時(shí)的“護(hù)城河”。作為“服務(wù)鄉(xiāng)村振興的領(lǐng)軍銀行”，農(nóng)業(yè)銀行聚焦“三農(nóng)”縣域重點(diǎn)領(lǐng)域，“三農(nóng)”金融服務(wù)不斷深化。

在上半年，“三農(nóng)”縣域信貸投放創(chuàng)十年來新高。截至6月末，縣域貸款余額突破6.9萬億元，較年初增加7,176億元，同比多增1,107億元，增速11.5%，高于全行1.9個(gè)百分點(diǎn)?？h域貸款占全行貸款的38%，比年初提升近2個(gè)百分點(diǎn);縣域增量貸存比超過80%?？h域貸款增速高于全行貸款平均增速，縣域貸款增量、余額全行占比均創(chuàng)十年來新高。

農(nóng)業(yè)銀行因農(nóng)而生、因農(nóng)而長(zhǎng)更因農(nóng)而強(qiáng)，這在現(xiàn)實(shí)中不斷地被證實(shí)。谷澍表示，從今年上半年，整個(gè)信貸需求相對(duì)比較弱的情況下，得益于在縣域領(lǐng)域的布局和客戶基礎(chǔ)，縣域金融給予農(nóng)行巨大的支撐作用。

這一特點(diǎn)在上半年數(shù)據(jù)中得到印證：今年上半年，在重點(diǎn)領(lǐng)域，農(nóng)行縣域信貸的增量占到整個(gè)貸款增量的一半左右。比如說普惠貸款，縣域投放的普惠貸款占到全部普惠貸款的50%;基建貸款，也是約50%;綠色信貸領(lǐng)域，縣域綠色貸款占到47%;制造業(yè)領(lǐng)域，縣域制造業(yè)貸款占到43%;個(gè)人貸款中，縣域個(gè)人貸款占到62%。

正因農(nóng)業(yè)銀行橫跨城鄉(xiāng)，也更能抵御外部沖擊。從客戶基礎(chǔ)和機(jī)構(gòu)布局來看，大致一半在農(nóng)村，一半在城市，這成為農(nóng)業(yè)銀行獨(dú)有的特點(diǎn)。這種特點(diǎn)使得農(nóng)行在面臨不確定性和挑戰(zhàn)的時(shí)候，有了更深的“護(hù)城河”。

作為服務(wù)“三農(nóng)”的國(guó)家隊(duì)、打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的排頭兵、服務(wù)鄉(xiāng)村振興的領(lǐng)頭雁、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍，上半年，農(nóng)行在鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持持續(xù)發(fā)力。落實(shí)黨中央全面鄉(xiāng)村振興決策部署，聚焦糧食安全和農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村建設(shè)、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，加大信貸投放和金融支持。

標(biāo)新領(lǐng)異

在具體數(shù)據(jù)之外，農(nóng)行在鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新，持續(xù)推動(dòng)農(nóng)村金融創(chuàng)新，充分對(duì)接鄉(xiāng)村振興各領(lǐng)域多元化金融需求，創(chuàng)新推出了一批“三農(nóng)”專屬特色產(chǎn)品，通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型為縣域業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)再賦能。

在機(jī)制上，上半年，農(nóng)行不斷完善三農(nóng)產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制。其中，將糧食產(chǎn)業(yè)鏈、大豆和油料產(chǎn)業(yè)鏈、農(nóng)機(jī)購(gòu)置、鄉(xiāng)村旅游等重點(diǎn)領(lǐng)域產(chǎn)品創(chuàng)新權(quán)限下放至一級(jí)分行。進(jìn)一步加強(qiáng)三農(nóng)產(chǎn)品創(chuàng)新基地管理，鼓勵(lì)三農(nóng)產(chǎn)品創(chuàng)新基地先行先試。截至6月末，農(nóng)行三農(nóng)產(chǎn)品創(chuàng)新基地總量達(dá)到79家，比年初新增9家。

在信貸產(chǎn)品方面，鄉(xiāng)村振興特色產(chǎn)品創(chuàng)新取得新突破。積極研究出臺(tái)國(guó)家儲(chǔ)備林貸款，從期限、用途、擔(dān)保方式等方面進(jìn)行突破性創(chuàng)新，貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)50年，為金融同業(yè)中期限最長(zhǎng)的貸款產(chǎn)品。創(chuàng)新推出農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織貸款、鄉(xiāng)村人居環(huán)境貸等全行性產(chǎn)品，修訂農(nóng)民專業(yè)合作社信貸業(yè)務(wù)管理辦法，制定智慧畜牧貸款管理辦法。指導(dǎo)創(chuàng)新吉林分行“吉糧e貸”、新疆分行“新牧通”等特色產(chǎn)品。

今年上半年，農(nóng)行總分行共創(chuàng)新推出了34項(xiàng)新產(chǎn)品。截至6月末，農(nóng)行“三農(nóng)”特色產(chǎn)品達(dá)到271項(xiàng)。

在各項(xiàng)創(chuàng)新突破下，農(nóng)行服務(wù)“三農(nóng)”的金融科技服務(wù)能力持續(xù)提升。農(nóng)行大力推廣農(nóng)戶貸款線上產(chǎn)品“惠農(nóng)e貸”，創(chuàng)新優(yōu)化農(nóng)村集體“三資”管理、智慧畜牧、鄉(xiāng)鎮(zhèn)治理等涉農(nóng)場(chǎng)景，創(chuàng)新推出貸款客戶推薦、智慧招投等場(chǎng)景，大力推廣掌上銀行鄉(xiāng)村版，積極參與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部組織的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信貸直通車活動(dòng)，加快科技賦能鄉(xiāng)村振興步伐。

“惠農(nóng)e貸”、鄉(xiāng)村建設(shè)貸兩個(gè)產(chǎn)品比年初增長(zhǎng)超過千億元，“惠農(nóng)e貸”余額7,081億元，較上年末增加1,634億元，增速30%;授信戶數(shù)427萬戶，較上年末增加59萬戶。目前，農(nóng)行千億級(jí)、百億級(jí)“三農(nóng)”專屬產(chǎn)品分別達(dá)到11個(gè)、15個(gè)。

克難攻堅(jiān)

在延續(xù)信貸良好的增長(zhǎng)勢(shì)頭基礎(chǔ)上，面對(duì)上半年的國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行，以及國(guó)外的風(fēng)險(xiǎn)因素，銀行業(yè)在資產(chǎn)質(zhì)量上普遍面臨一定的擾動(dòng)和壓力。

風(fēng)險(xiǎn)是夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量的試金石。農(nóng)行在全系統(tǒng)開展風(fēng)險(xiǎn)大排查，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，牢牢守住風(fēng)控案防底線。上半年，資產(chǎn)質(zhì)量的總體保持穩(wěn)定。不良貸款率1.41%，較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn);逾期貸款率1.00%，下降8BP;關(guān)注貸款率1.46%，下降2BP。

“當(dāng)然我們也面對(duì)一些風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，特別是疫情受到了影響的行業(yè)，比如餐飲業(yè)、旅游業(yè)以及部分小微企業(yè)，這方面我們資產(chǎn)質(zhì)量承受一定的壓力。”副行長(zhǎng)張旭光表示，由于行業(yè)及企業(yè)影響，進(jìn)而影響到一些個(gè)人住房貸款，農(nóng)行做好企業(yè)紓困的同時(shí)，也在開展動(dòng)態(tài)監(jiān)控，不斷進(jìn)行壓力測(cè)試，總體風(fēng)險(xiǎn)是可控的。

在普惠小微企業(yè)貸款、地方政府隱性債務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域，農(nóng)行強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)防范化解。堅(jiān)決貫徹“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”工作部署，前瞻性全面開展“保交樓”情況排查，存在“保交樓”風(fēng)險(xiǎn)的樓盤1,112個(gè)，涉及逾期按揭貸款余額12.3億元，占全行按揭貸款余額的0.023%，及時(shí)采取措施，多方協(xié)同推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)化解和住房消費(fèi)者權(quán)益保障。

在信貸領(lǐng)域之外，面對(duì)上半年國(guó)際國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)波動(dòng)，農(nóng)行精細(xì)管控各類市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)主要經(jīng)濟(jì)體貨幣政策調(diào)整外溢影響，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)排查，優(yōu)化投資組合，控制風(fēng)險(xiǎn)敞口，加大金融市場(chǎng)波動(dòng)的策略應(yīng)對(duì)。

一直以來，農(nóng)行胸懷“國(guó)之大者”，努力發(fā)揮國(guó)有大行的帶頭和支柱作用，保持貸款總量增長(zhǎng)的穩(wěn)定性，保持資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)健性，為穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤貢獻(xiàn)了農(nóng)行力量。

谷澍對(duì)未來農(nóng)行發(fā)展前景充滿信心，一方面來自于他對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的看好，另一方面認(rèn)為農(nóng)行具有抵御挑戰(zhàn)和不確定性沖擊的能力。他說，相信下半年農(nóng)行的盈利能夠保持平穩(wěn)的增長(zhǎng)，為投資者交上一份高質(zhì)量的答卷。

關(guān)鍵詞： 農(nóng)行總資產(chǎn) 農(nóng)行中期業(yè)績(jī) 信貸投放 農(nóng)業(yè)銀行