一個地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展，不光要依靠“大動脈”，還需要“毛細血管”。作為吸納就業(yè)的主力軍，小微企業(yè)健康發(fā)展是社會穩(wěn)定的基石。

上海南匯二團裝璜制品廠老板毛順良，從事包裝用品生產(chǎn)已經(jīng)27年了，從風華正茂到兩鬢斑白，這些年一直不辭辛勞地經(jīng)營著這家小工廠。

今年4月，疫情突然襲來，毛順良的工廠也按下了暫停鍵，供貨收款都受到不小的影響。在進退兩難之際，毛順良收到銀行客戶經(jīng)理發(fā)過來的信息，“毛先生，您的個體工商戶抵押快貸175萬元已完成無還本續(xù)貸一年，您就放心吧”。

當時正在做社區(qū)防疫志愿者的毛順良摘掉已浸潤汗水的防疫手套，激動地表示感謝。

小微企業(yè)的發(fā)展與老百姓的生活息息相關(guān)、密不可分，既是提升產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定性和競爭力的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，也是構(gòu)建新發(fā)展格局的有力支撐。工信部數(shù)據(jù)顯示，2022年，我國計劃新培育3000家左右“專精特新”的“小巨人”企業(yè)。

記者采訪了解到，在主動對接企業(yè)金融服務需求的過程中，強化“政會銀企”四方合作越來越重要。

那么，具體來看，為了全力保障小微企業(yè)、民營企業(yè)、個體工商戶等市場主體的融資需求，各方做出了哪些努力?取得了哪些具體成效?

各方助力無縫續(xù)貸

為解決企業(yè)續(xù)貸難、續(xù)貸貴的問題，今年3月，上海銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于做好上海銀行業(yè)無縫續(xù)貸有關(guān)工作的通知》，在試點2個月基礎(chǔ)上，5月份印發(fā)《關(guān)于推廣無縫續(xù)貸良好做法 全面推進無縫續(xù)貸有關(guān)工作的通知》，深入推進“無縫續(xù)貸十百千億工程”。

這也意味著在首期無縫續(xù)貸增量達到100億元基礎(chǔ)上，利用一年左右時間實現(xiàn)無縫續(xù)貸業(yè)務增量1000億元，為市場主體節(jié)約成本10億元，按照“零門檻申請、零費用辦理、零周期續(xù)貸”原則，支持中小微企業(yè)和個體工商戶等市場主體進行無縫續(xù)貸。

與此同時，依托上海市銀行同業(yè)公會運營的上海市銀稅互動信息服務平臺，通過全面推動大數(shù)據(jù)普惠金融應用增量擴面，有效提升了小微企業(yè)金融服務效率，助力小微企業(yè)紓困和重振。

截至今年6月末，銀稅平臺注冊企業(yè)15.13萬家，授信企業(yè)4.64萬家，授信總額達518.66億元，累計發(fā)放貸款213.42億元，銀稅交互數(shù)據(jù)達169萬余條，助力中小微企業(yè)“緩口氣”“加把勁”。

8月3日，記者從建設(shè)銀行上海市分行了解到，2022年新冠疫情發(fā)生以來，其積極落實各級政府和監(jiān)管部門部署，3月即推出“普惠金融四專六舉措”，加大對小微企業(yè)的關(guān)愛幫扶力度，全力支持小微企業(yè)抗疫紓困、復工復產(chǎn)。

截至7月末，普惠金融貸款余額840.9億元，較年初新增128.97億元;累計投放中小微無還本續(xù)貸貸款金額115億元;進一步落實減費讓利，信用類和抵押類線上貸款利率分別較疫情前優(yōu)惠5個基點(bps)和15個基點(bps)。

“小企業(yè)”也有“大夢想”

對于創(chuàng)業(yè)者來說，甘甜的金融活水就像是溫暖的臂彎，守護著他們五彩斑斕的創(chuàng)業(yè)夢。

近年來，依托普惠金融戰(zhàn)略，建設(shè)銀行加大普惠貸款投放力度，為創(chuàng)業(yè)者提供高效、便捷、靈活的融資服務，幫助企業(yè)把夢做大、做強。

創(chuàng)業(yè)者周先生于六年前來到上海，創(chuàng)立了一家專注于提供成熟完善的智慧城市解決方案的小微企業(yè)——沨呵智慧科技(上海)有限公司。但受疫情影響，公司現(xiàn)金流遭遇前所未有的壓力。

為解決資金難題，周先生想到了銀行貸款，但因為公司之前從未貸過款，讓他心里有些許忐忑。經(jīng)過多方打聽，他了解到建行有一款“首戶快貸”的貸款新產(chǎn)品，首次與建行發(fā)生信貸業(yè)務的小微企業(yè)最高能獲得300萬元的信用額度。

在客戶經(jīng)理的指導下，周先生通過建行“惠懂你”APP簡單操作了幾步，當場申請成功并支用了共計43.8萬元。他難掩喜悅之情，“第一次使用，貸款竟然可以這么容易!”

今年以來，為幫助企業(yè)克服疫情影響，實現(xiàn)平穩(wěn)健康發(fā)展，建行持續(xù)多方位發(fā)力，加速落實金融紓困政策，加強對不同企業(yè)的專業(yè)服務能力，不斷提升金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效，全力保障小微企業(yè)、民營企業(yè)、個體工商戶等市場主體的融資需求。

截至今年6月末，受益于建行上海市分行普惠金融貸款的小微市場主體已經(jīng)超過4.5萬戶。

培育壯大“專精特新”

小微企業(yè)的發(fā)展與老百姓的生活息息相關(guān)、密不可分，既是提升產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定性和競爭力的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，也是構(gòu)建新發(fā)展格局的有力支撐。

工信部數(shù)據(jù)顯示，2022年，我國計劃新培育3000家左右國家級專精特新“小巨人”企業(yè)。

據(jù)悉，為貫徹執(zhí)行國家培育壯大“專精特新”企業(yè)的戰(zhàn)略部署，推動“專精特新”企業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，建行已在全行實施針對“專精特新”企業(yè)的“專優(yōu)工程”，開展專項活動、創(chuàng)新專屬產(chǎn)品、提供專門服務、配置專項政策，用“四專”切實提升企業(yè)服務質(zhì)效，助力提高產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈韌性，不斷增強創(chuàng)新發(fā)展的內(nèi)生動力。

不久前，剛拿到上海市“專精特新”資質(zhì)的上海聚橙網(wǎng)絡科技有限公司獲得建行為期三年的500萬元“善新貸”。

在他們的反饋中，記者了解到，作為從事互聯(lián)網(wǎng)信息安全技術(shù)服務的企業(yè)，其投入較多的研發(fā)資金用于軟硬件技術(shù)開發(fā)，而這些研發(fā)要轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力和現(xiàn)金流需要一定時間。在這種情況下，“善新貸”純信用、期限長，很符合他們的資金需求。

“之前我們在建行貸了200萬元的信用快貸，通過手機就能隨借隨還。沒想到這次額度更高、期限更長，還是手機上隨借隨還，真的是非常方便。”聚橙網(wǎng)絡相關(guān)負責人表示。

據(jù)悉，“善新貸”是建行為獲得國家級或省市級“專精特新”稱號的小微企業(yè)量身打造的一款貸款產(chǎn)品。自2021年9月上線以來，已為超過149家“專精特新”小微企業(yè)投放7.7億元貸款。

在恢復經(jīng)濟常態(tài)化的關(guān)鍵時刻，建行也對“善新貸”進行了優(yōu)化，貸款期限從一年延長到三年，對企業(yè)在各家銀行的融資規(guī)模上限也進一步提升。

主動對接強化合作

在主動對接企業(yè)金融服務需求的過程中，強化“政會銀企”四方合作無疑特別重要。

從成效上看，上海銀保監(jiān)局數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，轄內(nèi)中資銀行通過無還本續(xù)貸、隨借隨還等方式，累計投放無縫續(xù)貸5004億元，較上月末增長23%，當年無還本續(xù)貸772億元，較上月末增長26%，3月份以來基本上每個月新增1000億元無縫續(xù)貸，解決了成千上萬家中小企業(yè)和個體工商戶的燃眉之急。

同時，上海銀保監(jiān)局積極指導上海銀行業(yè)實施貸款延后還款行動。截至6月末，轄內(nèi)中資銀行累計投放延期還本付息超780億元。

此外，為了積極探索開展“政會銀企”四方合作機制，上海市銀行同業(yè)公會引領(lǐng)會員單位與上海市中小微企業(yè)政策性融資擔保中心、上海市就業(yè)促進中心、上海市科技創(chuàng)業(yè)中心等單位加強協(xié)同，共同建立了專項信貸產(chǎn)品快速服務通道。

據(jù)悉，作為“政會銀企”合作機制的一次有益探索，已有共計200余家科技型中小微企業(yè)參加了“惠企政策宣講及融資對接”線上直播活動，得到廣大中小微企業(yè)的廣泛好評。

面對疫情反復、經(jīng)濟下行壓力加大，建行上海市分行方面告訴記者，將全力落實相關(guān)通知要求，堅持人民至上原則和金融服務實體經(jīng)濟本源，通過“紓困融資”全力支持受疫情影響嚴重的行業(yè)和企業(yè)克服困難、恢復發(fā)展，持續(xù)深入推進“十百千億”工程，不斷豐富“無縫續(xù)貸”工具箱內(nèi)涵，穩(wěn)住實體經(jīng)濟 “資金鏈”。

關(guān)鍵詞： 金融活水 經(jīng)濟發(fā)展 小微企業(yè)健康發(fā)展 供貨收款