8月4日，記者獲悉，由于粵港澳大灣區(qū)經(jīng)濟體量巨大、企業(yè)客戶資源豐富、金融服務(wù)需求旺盛且多樣，加之政策鼓勵，對公業(yè)務(wù)增長動能強勁。其中，中小型企業(yè)基數(shù)大、增速高，貢獻了大灣區(qū)對公業(yè)務(wù)收入約35%。

可以看到，自2019年《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》發(fā)布以來，各項相關(guān)政策陸續(xù)推出，并因地制宜，一城一策，細化落實。

有業(yè)內(nèi)人士指出，粵港澳大灣區(qū)的戰(zhàn)略定位包括成為具有全球影響力的國際科技創(chuàng)新中心。目前，這一戰(zhàn)略進程穩(wěn)步推進，成果亦令人鼓舞。隨著大灣區(qū)建設(shè)進入下一階段，區(qū)內(nèi)的人才相關(guān)政策將迎來進一步優(yōu)化的新契機。

那么，具體來看，大灣區(qū)建設(shè)為金融服務(wù)業(yè)帶來了哪些機遇?商業(yè)銀行應(yīng)該如何布局來抓住機遇?

金融服務(wù)需求多樣

據(jù)廣東省統(tǒng)計局數(shù)據(jù)，大灣區(qū)內(nèi)地九市2021年約有大型企業(yè)4000家、中型企業(yè)2.7萬家、小型企業(yè)27萬家和微型企業(yè)250萬家。這些企業(yè)貢獻了約18萬億元對公存款、9萬億元對公貸款，創(chuàng)造了約3000億元銀行業(yè)對公業(yè)務(wù)收入。

貝恩公司全球合伙人梁國權(quán)認為，大灣區(qū)中小企業(yè)金融服務(wù)需求仍將不斷攀升，這對商業(yè)銀行來說是充滿希望的前景。基于當(dāng)下大灣區(qū)市場現(xiàn)狀，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分結(jié)合自身優(yōu)勢與市場需求，打造新的發(fā)展方向。

近日，匯豐中國副行長兼大灣區(qū)辦公室總經(jīng)理陳慶耀表示，隨著區(qū)內(nèi)多項世界級跨境交通設(shè)施相繼落成，大灣區(qū)“一小時生活圈”正加速形成。區(qū)內(nèi)居民對工作、生活、投資、經(jīng)商或創(chuàng)業(yè)的選擇已逐漸跨越城市邊界，在更為廣闊的區(qū)域里謀求發(fā)展。

大灣區(qū)居民不斷增長的跨境流動也為金融服務(wù)業(yè)帶來更多新機遇。相關(guān)調(diào)查顯示，在有興趣把握大灣區(qū)內(nèi)地城市機遇的香港居民受訪者當(dāng)中，有七成已經(jīng)在內(nèi)地銀行開立賬戶，超過八成正考慮在內(nèi)地置業(yè)，更有超過85%表示對跨境醫(yī)療保險感興趣。此外，六成受訪者計劃在香港和內(nèi)地都持有金融資產(chǎn)。

“隨著人員流動日趨頻繁，區(qū)內(nèi)居民也期望在支付、融資、財富管理、保險等方面獲得更便捷的無縫金融服務(wù)。相信未來粵港澳三地的相關(guān)政策和監(jiān)管框架將進一步銜接融合，促進金融機構(gòu)推出更多創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，更好地滿足大灣區(qū)居民的金融需求。”陳慶耀進一步指出。

商業(yè)銀行如何發(fā)力

隨著粵港澳大灣區(qū)政策持續(xù)落地、監(jiān)管逐步完善，以及疫情沖擊對行業(yè)格局及中小企業(yè)融資需求端帶來諸多變化，貝恩公司方面建議，銀行可以從以下四個方面采取行動，制定適合自身的大灣區(qū)中小企業(yè)戰(zhàn)略，抓住大灣區(qū)千億級中小企業(yè)市場發(fā)展機遇。

首先，全面復(fù)盤并分析自身在各行業(yè)、各業(yè)務(wù)方面的核心能力：目前在大灣區(qū)的中小企業(yè)業(yè)務(wù)情況如何，所面臨的挑戰(zhàn)有哪些，銀行自身的核心優(yōu)勢在哪些方面;此外，通過定量分析、定性研討，明確戰(zhàn)略發(fā)力點“一縱一橫”。

具體來看，一方面，銀行需要結(jié)合自身資源稟賦和客戶基礎(chǔ)，認真評估相關(guān)行業(yè)吸引力，確定重點發(fā)力行業(yè)，以利于集中總分行精銳資源，上下聯(lián)動，夯實目標行業(yè)洞察與積淀，做到“一縱”。

另一方面，銀行需要根據(jù)重點行業(yè)特征及其關(guān)鍵金融需求，結(jié)合自身產(chǎn)品能力積累，確定“一橫”，即優(yōu)先打造的銀行解決方案，并盡可能以通用解決方案+行業(yè)定制化的方式，高效服務(wù)各重點發(fā)力行業(yè)。

貝恩公司認為，銀行應(yīng)該沿著目標客戶所在產(chǎn)業(yè)價值鏈，梳理經(jīng)數(shù)字化賦能的潛在生態(tài)場景，并結(jié)合自身的戰(zhàn)略意圖、對場景的適配能力、相關(guān)方合作意愿等，綜合考量，以敲定合作場景，進而圍繞其打造差異化的營銷、產(chǎn)品、風(fēng)控及運營解決方案。

在與生態(tài)伙伴的合作過程中，銀行應(yīng)持續(xù)優(yōu)化對接流程及內(nèi)部的運營工作，以支持業(yè)務(wù)規(guī)?；l(fā)展，從而盡早確立雙贏的盈利模式。還需完善并夯實發(fā)展所需的支撐體系，如技術(shù)、組織、運營模式等。從戰(zhàn)略到落地的過程中，企業(yè)內(nèi)部組織架構(gòu)和運營模式等都需要根據(jù)新的業(yè)務(wù)需求進行及時調(diào)整，否則將會功虧一簣。

關(guān)鍵詞： 中小型企業(yè) 對公業(yè)務(wù) 大灣區(qū)對公業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行