近日，銀保監(jiān)會(huì)向各人身險(xiǎn)公司下發(fā)《人身保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)估辦法(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱《征求意見(jiàn)稿》)，擬從公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、資金運(yùn)用、資產(chǎn)負(fù)債管理、償付能力管理、其他方面六個(gè)維度評(píng)定綜合風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí)。

今年1月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管暫行辦法》提出，將研究制定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、人身保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)估指引，《征求意見(jiàn)稿》應(yīng)運(yùn)而生。

兩大方面一套評(píng)估體系

根據(jù)《征求意見(jiàn)稿》，銀保監(jiān)會(huì)及相關(guān)派出機(jī)構(gòu)將對(duì)人身險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱“法人機(jī)構(gòu)”，不含分支機(jī)構(gòu))從兩大方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管：一是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，也就是日常動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，監(jiān)測(cè)頻率原則上不低于1次/月;二是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)估，對(duì)法人機(jī)構(gòu)至少每年開(kāi)展一次非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)估。

值得關(guān)注的是，這兩大方面的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管將用一套體系進(jìn)行評(píng)估。《征求意見(jiàn)稿》提出，法人機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估指標(biāo)體系包含公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、資金運(yùn)用、資產(chǎn)負(fù)債管理、償付能力管理和其他方面六個(gè)維度，在每一個(gè)監(jiān)測(cè)和評(píng)估維度細(xì)分多個(gè)評(píng)估要點(diǎn)，并針對(duì)每一個(gè)評(píng)估要點(diǎn)設(shè)計(jì)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估指標(biāo)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的全流程監(jiān)測(cè)。

此外，每個(gè)維度的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估指標(biāo)分為核心指標(biāo)和輔助指標(biāo)，其中核心指標(biāo)以量化指標(biāo)為主，能基本反映該維度風(fēng)險(xiǎn)水平;輔助指標(biāo)將定性分析和定量分析相結(jié)合，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員根據(jù)日常掌握的各類信息，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識(shí)別和預(yù)警，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移。

相關(guān)業(yè)內(nèi)人士對(duì)《中國(guó)銀行(行情601988,診股)保險(xiǎn)報(bào)》記者表示，這6個(gè)維度以及評(píng)估要點(diǎn)整合了目前對(duì)險(xiǎn)企監(jiān)管的各個(gè)方面，也將公司治理、財(cái)務(wù)管理、SARMRA評(píng)估、資金運(yùn)用等方面的監(jiān)管體系納入一個(gè)整體的體系中，可以全方位、多角度、全流程地反映法人機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，從而提高監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力，提升風(fēng)險(xiǎn)管理的前瞻性。

突出公司治理和資金運(yùn)用

《征求意見(jiàn)稿》明確，對(duì)6個(gè)評(píng)估維度的標(biāo)準(zhǔn)得分進(jìn)行加權(quán)計(jì)算，得到法人機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)綜合得分，根據(jù)綜合得分所屬區(qū)間確定綜合風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí)。

其中，各維度權(quán)重分配為：公司治理(22%)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)(14%)、資金運(yùn)用(22%)、資產(chǎn)負(fù)債管理(14%)、償付能力管理(14%)、其他方面(14%)。

記者注意到，公司治理和資金運(yùn)用的權(quán)重較大，均為22%，其余4個(gè)維度的權(quán)重均為14%。

對(duì)此，上述業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估指標(biāo)體系以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，根據(jù)目前的監(jiān)管情況，問(wèn)題公司暴露的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在公司治理和資金運(yùn)用兩個(gè)方面，這兩個(gè)方面是比較突出的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，設(shè)置比較高的權(quán)重可以更準(zhǔn)確地反映風(fēng)險(xiǎn)水平。此外，《征求意見(jiàn)稿》對(duì)風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí)調(diào)整的相關(guān)規(guī)定，進(jìn)一步強(qiáng)化公司治理和資金運(yùn)用這兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的重要性。

根據(jù)《征求意見(jiàn)稿》，如兩個(gè)及以上評(píng)估維度的風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí)為高，或公司治理維度、資金運(yùn)用任一評(píng)估維度的風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí)為高，將綜合風(fēng)險(xiǎn)水平上調(diào)一個(gè)等級(jí)，綜合風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí)為5級(jí)的，不予調(diào)整。

此外，《征求意見(jiàn)稿》對(duì)開(kāi)展綠色保險(xiǎn)、普惠型保險(xiǎn)較多的法人機(jī)構(gòu)，給予適當(dāng)加分。

綜合風(fēng)險(xiǎn)水平分為1-5級(jí)和S級(jí)

根據(jù)《征求意見(jiàn)稿》，法人機(jī)構(gòu)的綜合風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí)劃分為1-5級(jí)和S級(jí)。評(píng)級(jí)結(jié)果為1-5級(jí)的，數(shù)值越大反映法人機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。正處于重組、被接管、實(shí)施市場(chǎng)退出等情況的法人機(jī)構(gòu)經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定后直接列為S級(jí)。

具體來(lái)看，綜合風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí)評(píng)定為1級(jí)，表示法人機(jī)構(gòu)能夠較好地管理各類風(fēng)險(xiǎn)，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的可能性較低。綜合風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí)評(píng)定為2級(jí)，表示法人機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)總體可控、水平較低，但存在一些薄弱環(huán)節(jié)，應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注。綜合風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí)評(píng)定為3級(jí)，表示法人機(jī)構(gòu)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患，應(yīng)當(dāng)適當(dāng)提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的頻率。綜合風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí)評(píng)定為4級(jí)，表示法人機(jī)構(gòu)存在的問(wèn)題較多或較為嚴(yán)重，需要督促加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。綜合風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí)評(píng)定為5級(jí)，表示法人機(jī)構(gòu)為高風(fēng)險(xiǎn)公司，需要加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，采取監(jiān)管措施要求公司整改并開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置，壓降風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)敞口。

銀保監(jiān)會(huì)及相關(guān)派出機(jī)構(gòu)將以上述評(píng)估結(jié)果作為監(jiān)管部門(mén)配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施和行動(dòng)的重要依據(jù)，并在市場(chǎng)準(zhǔn)入、現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng)、監(jiān)管評(píng)級(jí)、監(jiān)管通報(bào)等環(huán)節(jié)加強(qiáng)對(duì)評(píng)估結(jié)果的運(yùn)用。

“《征求意見(jiàn)稿》正式出臺(tái)后，將進(jìn)一步加強(qiáng)人身保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作效率，推動(dòng)人身保險(xiǎn)公司差異化監(jiān)管和行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。”上述業(yè)內(nèi)人士表示。

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