萬眾期待的個人養(yǎng)老金制度終于落地。推動發(fā)展適合中國國情、政府政策支持、個人自愿參加、市場化運(yùn)營的個人養(yǎng)老金，意味著我國將開啟個人養(yǎng)老金時代。

長期以來，我國一直缺乏有關(guān)養(yǎng)老第三支柱的頂層設(shè)計(jì)規(guī)劃。作為養(yǎng)老第一支柱的基本養(yǎng)老保險，制度基本健全，城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險已覆蓋超10億人;第二支柱企業(yè)(職業(yè))年金制度初步建立并逐步完善。但是，第三支柱方面此前僅進(jìn)行了稅延養(yǎng)老保險等試點(diǎn)，沒有正式出臺頂層設(shè)計(jì)方面的政策文件。

因此，《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》的出臺，被視為補(bǔ)齊制度短板的關(guān)鍵，有利于推進(jìn)多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)，滿足人民群眾日益增長的多樣化養(yǎng)老保險需要。

個人養(yǎng)老金制度的建立，為我國居民養(yǎng)老儲備提供了更多選擇。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，第二支柱涉及人群和積累規(guī)模有限，部分企業(yè)缺乏建立企業(yè)年金的動力。而隨著新經(jīng)濟(jì)、新業(yè)態(tài)的迅速發(fā)展，傳統(tǒng)的勞務(wù)關(guān)系模式發(fā)生了改變，部分靈活就業(yè)人員也不會被第二支柱覆蓋。個人養(yǎng)老金不但豐富了包括靈活就業(yè)人員在內(nèi)居民的養(yǎng)老投資儲蓄方式，也為其提供了更多的金融產(chǎn)品種類。

根據(jù)《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》，個人養(yǎng)老金制度下，在中國境內(nèi)參加第一支柱基本養(yǎng)老保險的勞動者均可自愿參加自主選擇，無需企業(yè)發(fā)起，又有國家稅收優(yōu)惠支持，能夠最大程度調(diào)動個人養(yǎng)老積極性。

個人養(yǎng)老金制度的建立，可以增加養(yǎng)老金資產(chǎn)規(guī)模及其保障能力。人口老齡化導(dǎo)致養(yǎng)老金缺口日益擴(kuò)大，發(fā)展個人養(yǎng)老金，一方面，通過個人賬戶制實(shí)行完全積累，可集聚長期養(yǎng)老資金;另一方面，通過投資實(shí)現(xiàn)保值增值，可提高我國居民的養(yǎng)老金待遇水平。此外，還可以為資本市場發(fā)展提供長期穩(wěn)定資金，優(yōu)化資本市場機(jī)構(gòu)。

不過，對于大多數(shù)居民而言，個人養(yǎng)老金還是一個新生事物，有必要從國家層面加強(qiáng)宣傳教育和引導(dǎo)，調(diào)動各方積極性，促進(jìn)個人養(yǎng)老金健康有序發(fā)展。

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