北京銀保監(jiān)局發(fā)文，各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)嚴格執(zhí)行小微企業(yè)金融服務(wù)收費的各項監(jiān)管政策，嚴禁借貸搭售，嚴禁轉(zhuǎn)嫁成本。

日前，北京銀保監(jiān)局發(fā)布“關(guān)于規(guī)范小微企業(yè)貸款服務(wù)收費的通知”(京銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕349號)強調(diào)，為進一步貫徹落實黨中央、國務(wù)院減輕小微企業(yè)負擔(dān)，降低小微企業(yè)綜合融資成本的重大決策部署，督促轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴格執(zhí)行小微企業(yè)金融服務(wù)收費的各項監(jiān)管政策，不得在發(fā)放貸款時附加不合理條件，變相抬升小微企業(yè)綜合融資成本，并就有關(guān)事項通知如下：

一、嚴禁借貸搭售

各銀行業(yè)金融機構(gòu)在發(fā)放小微企業(yè)貸款或以其他方式向小微企業(yè)提供融資時，不得違規(guī)強制要求小微企業(yè)客戶購買保險、理財、基金等金融產(chǎn)品;不得將小微企業(yè)貸款金額、發(fā)放時間、貸款利率、貸款期限等授信條件與是否購買上述產(chǎn)品及購買產(chǎn)品的金額、期限掛鉤。

二、嚴禁轉(zhuǎn)嫁成本

各銀行業(yè)金融機構(gòu)在辦理小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)切實承擔(dān)盡職調(diào)查、押品評估、抵押登記等相關(guān)成本，不得憑借自身優(yōu)勢地位，采取諸如在合同中約定由客戶承擔(dān)相關(guān)成本、要求客戶先委托評估公司出具評估報告后申請貸款等形式，變相將上述經(jīng)營成本轉(zhuǎn)嫁給小微企業(yè)客戶。

三、協(xié)商費用分擔(dān)

(一)明確辦理標(biāo)準(zhǔn)

各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)進一步提升信用風(fēng)險管理精細化水平，明確購買抵押物財產(chǎn)保險、辦理強制執(zhí)行公證等風(fēng)險防控環(huán)節(jié)的具體標(biāo)準(zhǔn)，不得簡單地以風(fēng)險防范為由要求所有小微企業(yè)客戶辦理強制執(zhí)行公證或為抵押物購買財產(chǎn)保險。

(二)實行名單管理

各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)對小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)過程中提供相關(guān)服務(wù)的第三方機構(gòu)實行動態(tài)名單制管理，并及時進行公示或告知客戶，由客戶自主選取名單范圍內(nèi)機構(gòu)。不得強制要求客戶選擇銀行指定的保險公司、公證處等第三方機構(gòu)為其提供有償服務(wù)。

(三)約定分擔(dān)比例

各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)按照“誰受益，誰承擔(dān)”的原則，積極與小微企業(yè)客戶協(xié)商貸款過程中產(chǎn)生的費用承擔(dān)方式，不得利用自身優(yōu)勢地位要求小微企業(yè)客戶承擔(dān)全部費用。同時，鼓勵銀行秉持“減費讓利”原則，主動承擔(dān)相關(guān)費用。

四、完善激勵機制

各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)進一步完善激勵約束機制，健全科學(xué)合理的績效考評指標(biāo)體系，突出合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險管理的重要性，不得設(shè)定過高的經(jīng)營效益類指標(biāo)，不得層層加碼提高考評標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)指標(biāo)要求。同時，嚴懲小微企業(yè)貸款過程中存貸掛鉤、借貸搭售、轉(zhuǎn)嫁成本等違規(guī)行為，并嚴肅追究相關(guān)人員責(zé)任，有效防范操作風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。

五、規(guī)范員工行為

各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)深入領(lǐng)會黨中央、國務(wù)院發(fā)展小微企業(yè)金融服務(wù)精神，不斷加強員工行為管理，統(tǒng)一規(guī)范營銷術(shù)語，并將管理責(zé)任層層落實到各基層機構(gòu)和部門的主要負責(zé)人。嚴禁員工誘導(dǎo)、誤導(dǎo)、強制小微企業(yè)客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。對損害小微企業(yè)客戶利益、增加小微企業(yè)綜合融資成本的違規(guī)行為依法從嚴、從重處理。

各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)進一步提高政治站位，高度重視小微企業(yè)金融服務(wù)工作，積極履行政治責(zé)任、金融責(zé)任和社會責(zé)任，切實提高金融服務(wù)小微企業(yè)質(zhì)效，有效降低小微企業(yè)綜合融資成本。

同時，各銀行業(yè)金融機構(gòu)要深入開展自查自糾，嚴格按照“七不準(zhǔn)”及本通知要求，全面排查小微企業(yè)貸款服務(wù)收費存在問題，徹底清理糾正發(fā)放小微企業(yè)貸款時附加不合理條件和收費管理不規(guī)范等問題，并將自查整改報告于2019年11月30日前報送至北京銀保監(jiān)局。我局將進一步加大非現(xiàn)場監(jiān)測與現(xiàn)場檢查力度，對違法違規(guī)行為，依法實施行政處罰。

關(guān)鍵詞： 轉(zhuǎn)嫁成本 借貸搭售 金融機構(gòu) 減費讓利 小微企業(yè)