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2022年，信用卡業(yè)務(wù)持續(xù)受到疫情引起的社會(huì)化防控措施的持續(xù)性影響，遭遇嚴(yán)重沖擊。根據(jù)央行《2022年支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，2022年在用發(fā)卡總量為7.98億張，同比下降0.28%，成為自2015年改變卡量規(guī)模披露口徑以來(lái)的首次下降。

與此同時(shí)，在2022年中期監(jiān)管部門正式發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，從經(jīng)營(yíng)管理、規(guī)范發(fā)卡、授信風(fēng)控、分期業(yè)務(wù)、消費(fèi)者保護(hù)、外部合作等諸多方面對(duì)信用卡業(yè)務(wù)提出整改要求。也可視為十多年來(lái)對(duì)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的一次重要調(diào)整。

《通知》的出臺(tái)，目的是為了規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展的舉措，“倒逼”信用卡業(yè)務(wù)面對(duì)新時(shí)期市場(chǎng)變化，從粗放式發(fā)展向精細(xì)化經(jīng)營(yíng)管理轉(zhuǎn)變，從“重拉新、輕留存”向盤活存量用戶轉(zhuǎn)變，挖掘用戶價(jià)值提升交易額，以期實(shí)現(xiàn)信用卡交易手續(xù)費(fèi)與利息收入。招行信用卡在這方面再次成為行業(yè)的“標(biāo)桿”，多年前轉(zhuǎn)向深耕存量用戶的政策，在疫情的三年中，在流通卡量、流通戶數(shù)等指標(biāo)持續(xù)處于低速增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上，交易額、透支余額卻逆勢(shì)增長(zhǎng)，拉動(dòng)業(yè)務(wù)收入再攀新高，對(duì)招行信用卡業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展與提升起到關(guān)鍵作用。2022年信用卡市場(chǎng)呈現(xiàn)出來(lái)的特點(diǎn)是：國(guó)有/股份制發(fā)卡銀行隨著市場(chǎng)飽和程度越來(lái)越高，其規(guī)模發(fā)展必然放緩，這也要求注重交易額與透支余額對(duì)存量用戶挖掘的意義更為明顯。城商/農(nóng)商系銀行，雖然市場(chǎng)壓力依舊很大，但是部分銀行還是表現(xiàn)出發(fā)展的迫切需求，畢竟他們有本土市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)所在，只是在經(jīng)營(yíng)思想上還需要更高的視野。盡管信用卡市場(chǎng)發(fā)展困難重重，但是也看到多家銀行保持旺盛的發(fā)展動(dòng)力，從靠規(guī)模發(fā)展轉(zhuǎn)向存量挖掘、精細(xì)化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變的趨勢(shì)非常明顯。監(jiān)管部門發(fā)布的《通知》是近年來(lái)對(duì)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展提升提出更高要求，反映出重塑信用卡業(yè)務(wù)在消費(fèi)金融領(lǐng)域中重要地位的決心。

本刊通過(guò)跟蹤40多家上市發(fā)卡銀行（含A股和港股），以及部分非上市銀行2022年信用卡業(yè)績(jī)，進(jìn)行整理、匯總后，連續(xù)第九年發(fā)布《2022年信用卡與支付市場(chǎng)整體狀況》，以便業(yè)內(nèi)同行全景式了解信用卡市場(chǎng)現(xiàn)狀，期待信用卡行業(yè)共同努力，借助《通知》調(diào)整業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)策略，以期實(shí)現(xiàn)在新的理念下提升信用卡行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的目標(biāo)。

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附：《2022年信用卡與支付市場(chǎng)整體狀況》

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