“展望2023年，確實(shí)依然面臨著比較多的困難和挑戰(zhàn)，但是我想我們管理層還是有信心，一方面這個(gè)信心來(lái)源于整體中國(guó)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)的預(yù)期和本身中國(guó)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)大的韌性，另外我們也通過(guò)自身的努力來(lái)不斷提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展?！?月27日，光大銀行行長(zhǎng)王志恒在該行2022年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示。這也是王志恒首次出席光大銀行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。

【資料圖】

王志恒還透露，按照集團(tuán)的要求，光大銀行今年上半年將進(jìn)一步編制光大銀行2023-2025戰(zhàn)略規(guī)劃。光大銀行將堅(jiān)持“打造一流財(cái)富管理銀行”戰(zhàn)略愿景，同時(shí)不斷細(xì)化實(shí)現(xiàn)這一愿景的內(nèi)涵和路徑。

在當(dāng)日舉行的發(fā)布會(huì)上，王志恒攜光大銀行副行長(zhǎng)曲亮、齊曄、楊兵兵，董事會(huì)秘書(shū)張旭陽(yáng)回答了包括21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者在內(nèi)的媒體、分析師和投資者關(guān)心的10個(gè)問(wèn)題。

張旭陽(yáng)表示，可以用“信心”兩個(gè)字作為這次光大銀行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)的主題詞，對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的信心、對(duì)行業(yè)發(fā)展的信心、對(duì)光大銀行的信心?！?023年光大銀行將堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，加快轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，著力推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展，努力為投資者創(chuàng)造良好的回報(bào)?！?/p>

日前，光大銀行發(fā)布2022年年報(bào)顯示，截至2022年末，該行資產(chǎn)總額達(dá)63005億元，較年初增加3984億元，增長(zhǎng)6.8%；其中貸款總額35723億元，較年初增加2650億元，增長(zhǎng)8.0%，在資產(chǎn)中占比達(dá)56.7%，較年初提升0.7個(gè)百分點(diǎn)。負(fù)債總額57905億元，較年初增加3728億元，增長(zhǎng)6.9%；其中存款余額39172億元，較年初增加2414億元，增長(zhǎng)6.6%。

業(yè)績(jī)方面，2022年光大銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1516.3億元，同比下降0.73%；凈利潤(rùn)450.4億元，同比增長(zhǎng)3.21%。其中，利息凈收入1136.55億元，同比增長(zhǎng)1.34%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入267.44億元，同比下降2.09%；綠色中間業(yè)務(wù)收入114.11億元，同比增長(zhǎng)4.97%，營(yíng)收結(jié)構(gòu)有所改善。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2022年末，光大銀行不良貸款率1.25%，與年初持平；關(guān)注貸款率1.84%，較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款率1.96%，較年初下降0.03個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率187.93%，較年初上升0.91個(gè)百分點(diǎn)。

四方面努力不斷提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力

2022年，受經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和市場(chǎng)因素影響，大部分銀行營(yíng)業(yè)收入增速下滑，部分還出現(xiàn)了負(fù)增長(zhǎng)。對(duì)于光大銀行2022年?duì)I業(yè)收入負(fù)增長(zhǎng)，王志恒表示，這也是該行管理層和管理團(tuán)隊(duì)持續(xù)深入思考和研究的問(wèn)題。

從外部看，王志恒強(qiáng)調(diào)，光大銀行營(yíng)業(yè)收入增速與行業(yè)整體保持一致，一方面是一些非經(jīng)常性的收入因素導(dǎo)致去年?duì)I收負(fù)增長(zhǎng)，如果不算這些因素，營(yíng)收是微正，數(shù)據(jù)顯示，剔除非經(jīng)常性收入影響，該行營(yíng)收同比增長(zhǎng)0.6%；另一方面，受市場(chǎng)形勢(shì)、利率下行以及四季度債市波動(dòng)疊加，銀行業(yè)普遍營(yíng)業(yè)收增速下滑，“所以總體趨勢(shì)應(yīng)該也是一致的”。

從內(nèi)部看，王志恒認(rèn)為，光大銀行業(yè)務(wù)模式持續(xù)轉(zhuǎn)型過(guò)程中遇到了一些新的、更高的要求。往前幾年看，該行業(yè)務(wù)模式更多的是高成本、高收益、高成長(zhǎng)模式，負(fù)債端融資成本相對(duì)比較高，資產(chǎn)端收益水平也比較高，該模式有其合理性，“隨著近幾年的變化，我們持續(xù)調(diào)整和壓降負(fù)債端成本，但是近幾年，我們持續(xù)支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)減費(fèi)讓利，資產(chǎn)端收入下降得比較快，這也是未來(lái)一段時(shí)間大的趨勢(shì)，也需要我們加快轉(zhuǎn)型適應(yīng)這樣的趨勢(shì)?！?/p>

對(duì)于2023年，王志恒表示，將從四方面努力來(lái)不斷提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展：

一是向市場(chǎng)要效益。希望能夠抓住今年宏觀(guān)形勢(shì)好轉(zhuǎn)的實(shí)際增加收益，一方面加大信貸投入，并且靠前投放來(lái)以量補(bǔ)價(jià)；另一方面，不斷通過(guò)客戶(hù)基礎(chǔ)的擴(kuò)大來(lái)實(shí)現(xiàn)更多的客戶(hù)服務(wù)、更多的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)和更多的收入，包括對(duì)公和零售客戶(hù)。

“隨著今年經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的好轉(zhuǎn)，資本市場(chǎng)應(yīng)該會(huì)逐漸回暖，在這個(gè)過(guò)程中綠色中收的機(jī)會(huì)也是存在的，另外我們也希望金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)能在今年整個(gè)的變動(dòng)中去搶抓一些機(jī)會(huì)，通過(guò)這些來(lái)向市場(chǎng)尋求更多的效益?！蓖踔竞惚硎?。

二是向管理要效益。一是管控財(cái)務(wù)成本，包括資金成本、負(fù)債成本、運(yùn)營(yíng)成本、資本成本，這些都還有改善的空間，希望用最小的財(cái)務(wù)成本促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，特別是存款成本的控制；二是強(qiáng)化重點(diǎn)地區(qū)的支持作用，重點(diǎn)區(qū)域分行貢獻(xiàn)在光大體系超過(guò)了70%，會(huì)進(jìn)一步系統(tǒng)分析其貢獻(xiàn)和同業(yè)差距，找準(zhǔn)發(fā)力方向，進(jìn)一步加強(qiáng)資源配置和政策傾斜力度，推動(dòng)這些區(qū)域能夠加快發(fā)展，同時(shí)強(qiáng)化業(yè)務(wù)協(xié)同；三是通過(guò)開(kāi)展廣泛深入調(diào)查研究，解決基層痛點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題，提升全行的經(jīng)營(yíng)效率。

三是向改革要效益。王志恒介紹稱(chēng)，今年光大銀行將擇機(jī)推動(dòng)一系列的改革，通過(guò)改革進(jìn)一步理順體制機(jī)制，比如正在推動(dòng)的總行公司金融和戰(zhàn)略客戶(hù)的架構(gòu)轉(zhuǎn)型，希望通過(guò)改革能進(jìn)一步提升總行總對(duì)總營(yíng)銷(xiāo)和服務(wù)客戶(hù)的能力，帶動(dòng)全行業(yè)務(wù)發(fā)展，“總的來(lái)講，希望通過(guò)改革能夠激發(fā)全行的活力，進(jìn)一步理順體制機(jī)制?！?/p>

四是向風(fēng)險(xiǎn)要效益。一方面要管控住新發(fā)生的不良，通過(guò)全流程、全生命周期的管理，特別加強(qiáng)過(guò)程管理，能夠及時(shí)退出一些潛在的問(wèn)題客戶(hù)，減少新不良的發(fā)生；另一方面繼續(xù)加大存量不良資產(chǎn)清收，向不良資產(chǎn)要效益。

初步構(gòu)建了商投行一體化競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)

FPA（對(duì)公客戶(hù)融資總量）是光大銀行三大北極星指標(biāo)（AUM、FPA和GMV）之一，財(cái)報(bào)顯示，截至2022年末，該行FPA總量為4.70萬(wàn)億，比2021年末增加超4200億元；FPA債券承銷(xiāo)類(lèi)、非貸非債業(yè)務(wù)流量實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)。

“光大銀行初步構(gòu)建了具有光大銀行特色的商投行一體化競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)，從量和質(zhì)兩個(gè)維度為一流管理財(cái)富銀行做出了一定的貢獻(xiàn)。”曲亮表示。

推動(dòng)FPA量的穩(wěn)步增長(zhǎng)，彰顯了服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的使命擔(dān)當(dāng)。曲亮認(rèn)為，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是一流財(cái)富管理銀行的邏輯起點(diǎn)，2022年該行在全行范圍內(nèi)開(kāi)展“穩(wěn)經(jīng)濟(jì)進(jìn)萬(wàn)企”的系列活動(dòng)，通過(guò)這些活動(dòng)，聚焦現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，快速出臺(tái)了一系列支持政策，為做大全行FPA總量規(guī)模提供了機(jī)制與政策的保障。

推動(dòng)FPA質(zhì)的有效提升，充分展現(xiàn)了光大銀行以客戶(hù)為中心的價(jià)值創(chuàng)造。曲亮表示，價(jià)值創(chuàng)造是一流財(cái)富管理銀行的永恒追求。過(guò)去一年，該行推出了以全融資品種服務(wù)客戶(hù)的全生命周期FPA產(chǎn)品工具箱，搭建了六大產(chǎn)品矩陣，包括基礎(chǔ)融資、財(cái)富管理、投資銀行、交易金融、普惠金融、生態(tài)金融，“光大銀行在與客戶(hù)共生共享的價(jià)值創(chuàng)造中不斷實(shí)現(xiàn)從資金提供者向資金組織者，從資產(chǎn)持有者向資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者的輕型化華麗轉(zhuǎn)身?！?/p>

曲亮介紹稱(chēng)，2023年是光大銀行公司金融轉(zhuǎn)型發(fā)展的更為重要的一年，全行上下將進(jìn)一步堅(jiān)定公司金融的戰(zhàn)略性、基礎(chǔ)性地位，以FPA為北極星指標(biāo)，繼續(xù)以“商行+投行+資管+交易”轉(zhuǎn)型為方向，以“八大體系”建設(shè)為能力支撐，構(gòu)建分層分級(jí)分群的客戶(hù)經(jīng)營(yíng)新模式，繼續(xù)能夠弘揚(yáng)商投行一體化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

具體來(lái)看，一是要始終把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為出發(fā)點(diǎn)、落腳點(diǎn)，持續(xù)加大對(duì)科技金融、綠色金融、普惠金融、產(chǎn)業(yè)集群、民營(yíng)企業(yè)、擴(kuò)大內(nèi)需等等重點(diǎn)領(lǐng)域FPA全品類(lèi)的支持；二是在不斷深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型當(dāng)中連接、共享、拓展更廣泛的共生渠道，實(shí)施CRM系統(tǒng)、網(wǎng)銀和手機(jī)銀行、普惠2.0、交易銀行2.0這四大工程升級(jí)換代，來(lái)提供更有力的創(chuàng)新引擎，更具吸引力的財(cái)富產(chǎn)品，更多元化的衍生服務(wù)，更開(kāi)放兼容的財(cái)富管理生態(tài)；三是進(jìn)一步延展商投行一體化的服務(wù)鏈條，深化集團(tuán)協(xié)同，提升競(jìng)爭(zhēng)合力，為企業(yè)客戶(hù)提供全程式、一站式的服務(wù)，加快FPA流量轉(zhuǎn)化、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、價(jià)值深化，充分發(fā)揮公司金融壓艙石和頂梁柱的作用，為一流財(cái)富管理銀行再謀新篇、再創(chuàng)佳績(jī)。

零售信貸還將有更大發(fā)展空間

財(cái)報(bào)顯示，2022年光大銀行零售金融實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入659.86億元，同比增長(zhǎng)4.17%，占全部營(yíng)業(yè)收入比重為43.52%，較2021年提升2個(gè)百分點(diǎn)；截至2022年末，零售貸款余額為15191.19億元，同比增長(zhǎng)6.18%；不含信用卡的零售貸款余額為10553.90億元，同比增長(zhǎng)7.37%。

齊曄表示，零售信貸已經(jīng)成為光大銀行零售業(yè)務(wù)中的戰(zhàn)略性板塊，并從三個(gè)方面對(duì)2022年整體發(fā)展情況進(jìn)行了回顧：

一是通過(guò)深化供給側(cè)不斷完善產(chǎn)品體系，支持?jǐn)U大內(nèi)需、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，零售信貸的經(jīng)營(yíng)成效更加突出。齊曄表示，經(jīng)過(guò)幾年的努力，該行已經(jīng)形成了以“住房（按揭貸）、普惠（經(jīng)營(yíng)貸）、互聯(lián)網(wǎng)（小額信用網(wǎng)貸場(chǎng)景貸）”為核心的零售信貸產(chǎn)品體系，該行稱(chēng)之為“三駕馬車(chē)”。

二是加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，圍繞模式、流程、運(yùn)營(yíng)、系統(tǒng)提升能力，積蓄發(fā)展新動(dòng)能。其一，推行作業(yè)模式集約化，由之前全部在支行作業(yè)改為分行集約化經(jīng)營(yíng)，目前85%的分行已組建直營(yíng)團(tuán)隊(duì)，客戶(hù)經(jīng)理單位產(chǎn)能提升了50%；其二，實(shí)施業(yè)務(wù)全流程標(biāo)準(zhǔn)化改造，接單、審批、放款等各環(huán)節(jié)服務(wù)效率和客戶(hù)體驗(yàn)雙重提升；其三，上線(xiàn)新一代零售信貸系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)作業(yè)無(wú)紙化、展業(yè)移動(dòng)化、數(shù)據(jù)整合化和配置敏捷化等多項(xiàng)功能，科技賦能進(jìn)一步增強(qiáng)；其四，推動(dòng)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)一體化運(yùn)營(yíng)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)與科技、風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)同，首次跨五個(gè)部門(mén)成立網(wǎng)貸業(yè)務(wù)聯(lián)合運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)，形成網(wǎng)貸業(yè)務(wù)新的作業(yè)模式，打造新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)；其五，正在構(gòu)建零售信貸“7A”（A就是ability的簡(jiǎn)稱(chēng)）能力建設(shè)工程，圍繞強(qiáng)化客戶(hù)經(jīng)營(yíng)、優(yōu)化產(chǎn)品體系、完善渠道管理、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理等七項(xiàng)核心能力，進(jìn)行了全面規(guī)劃、統(tǒng)籌推進(jìn)。

三是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，構(gòu)建零售信貸全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)。齊曄表示，近年來(lái)隨著市場(chǎng)環(huán)境的變化和數(shù)字經(jīng)濟(jì)的興起，零售信貸的風(fēng)控邏輯也發(fā)生了較大的變化。該行始終把風(fēng)險(xiǎn)管控能力作為核心競(jìng)爭(zhēng)力，著力加強(qiáng)零售信貸全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，一方面是圍繞客戶(hù)的全周期，從客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)、準(zhǔn)入、服務(wù)、激活、催收、清退等提升運(yùn)營(yíng)和管理能力；另一方面圍繞產(chǎn)品的全流程進(jìn)行管理，從風(fēng)險(xiǎn)畫(huà)像、決策引擎、智能風(fēng)控、反欺詐、貸中貸后能力、數(shù)據(jù)整合等各方面構(gòu)建體系?！皣@這兩方面內(nèi)容，目前我們已經(jīng)確定了零售風(fēng)險(xiǎn)管理十大工程和項(xiàng)目，將加快推進(jìn)，為零售信貸業(yè)務(wù)保駕護(hù)航?！?/p>

“我們相信，在未來(lái)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持民生需求，服務(wù)擴(kuò)大內(nèi)需等領(lǐng)域，零售信貸一定可以發(fā)揮更大作用，也具有更大的發(fā)展空間?！饼R曄表示。

金融科技投入四大成效

財(cái)報(bào)顯示，2022年光大銀行持續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)與科技深度融合，深化“一個(gè)智慧大腦、兩大技術(shù)平臺(tái)、三項(xiàng)服務(wù)能力、N 個(gè)數(shù)字化名品”的“123+N”數(shù)字光大發(fā)展體系，不斷加大科技投入，優(yōu)化科技治理，提升科技基礎(chǔ)能力，賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。

2022年光大銀行科技投入61.27億元，比2021年增加3.41億元，增長(zhǎng)5.89%，占營(yíng)業(yè)收入的4.04%。截至2022年末，科技人員3212人，比2021年增加851人，占全行員工的6.75%。

楊兵兵從四方面總結(jié)了光大銀行金融科技的投入成效：一是存算能力和自主能力大幅提升；二是業(yè)技融合能力大幅提升；三是數(shù)據(jù)應(yīng)用分析能力明顯提升；四是智能化運(yùn)營(yíng)能力明顯提升。

以業(yè)技融合能力為例，楊兵兵介紹稱(chēng)，該行通過(guò)深化業(yè)技融合的機(jī)制不斷提高響應(yīng)和系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)效率，去年累計(jì)投產(chǎn)了需求超過(guò)3萬(wàn)個(gè)，整個(gè)增幅同比提升了20%，“而且這3萬(wàn)個(gè)需求當(dāng)中有50%都是可以在一個(gè)月內(nèi)完成投產(chǎn)的，這就是一個(gè)敏捷效率的體現(xiàn)?！?/p>

“我們還開(kāi)展了兩期近百人的業(yè)務(wù)人員、科技人員，6個(gè)月的雙向交流?！睏畋榻B，科技人員到業(yè)務(wù)部門(mén)、業(yè)務(wù)人員到科技部門(mén)工作6個(gè)月，目的就是讓科技人員真正感受業(yè)務(wù)實(shí)踐模式是什么，也讓業(yè)務(wù)人員深刻了解科技的運(yùn)營(yíng)方式是什么樣的，這其實(shí)是很大的投入，6個(gè)月時(shí)間讓大家有深入的了解，“而且還會(huì)持續(xù)進(jìn)行，因?yàn)闃I(yè)技融合根本在人對(duì)技術(shù)和業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)，我們強(qiáng)化崗位和意識(shí)上的基業(yè)融合，持續(xù)賦能業(yè)務(wù)效率和效果。”

楊兵兵表示，今年光大銀行金融科技領(lǐng)域重點(diǎn)方向科技概括為“圍繞著一套規(guī)劃、提升兩項(xiàng)能力、打造三大中臺(tái)、做好四類(lèi)風(fēng)控”。

光大理財(cái)規(guī)模增長(zhǎng)是能力提升的結(jié)果

財(cái)報(bào)顯示，截至2022年末，光大理財(cái)管理資產(chǎn)總規(guī)模為11852.41億元（2021年末為10677.09 億），總資產(chǎn)88.61億元，凈資產(chǎn)82.49億元，2022年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)18.79億元（2021年為15.86億）。

王志恒表示，光大理財(cái)有著不錯(cuò)的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，去年四季度市場(chǎng)回撤的過(guò)程中還保持了相對(duì)的穩(wěn)定，今年也實(shí)現(xiàn)了一季度到目前比較好的發(fā)展。

張旭陽(yáng)表示，2023年是光大理財(cái)在大變局中積極布局、提升基礎(chǔ)能力推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵之年，規(guī)模增長(zhǎng)不是目的，而是能力提升的一個(gè)結(jié)果，“我希望在2023年光大理財(cái)通過(guò)能力提升能踐行在成立之初提出的企業(yè)使命，就是為投資者創(chuàng)造可持續(xù)投資回報(bào)，用專(zhuān)業(yè)的力量服務(wù)國(guó)家?！?/p>

“我們對(duì)權(quán)益資產(chǎn)不過(guò)分樂(lè)觀(guān)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)債也不過(guò)分悲觀(guān)，不單純依賴(lài)低波資產(chǎn)來(lái)穩(wěn)定產(chǎn)品業(yè)績(jī)表現(xiàn)，通過(guò)多資產(chǎn)、多策略，通過(guò)信用債比較優(yōu)勢(shì)創(chuàng)造自己的阿爾法?！睆埿耜?yáng)稱(chēng)，同時(shí)光大理財(cái)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)向前一步，努力提升風(fēng)險(xiǎn)管理的專(zhuān)業(yè)化、精細(xì)化、科技化，會(huì)堅(jiān)守投資邊界永遠(yuǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理邊界之內(nèi)做安排。

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