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當前，數(shù)字技術正在以前所未有的速度與實體產(chǎn)業(yè)融合，在此背景下，國家在戰(zhàn)略層面提出了要加速推進數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化。黨的二十大報告也提出“加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟，促進數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合，打造具有國際競爭力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群”。隨著數(shù)字技術與產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟的融合應用不斷擴展，其已然成為推動中國產(chǎn)業(yè)進一步轉型升級的新動能。

產(chǎn)業(yè)數(shù)字化已是大勢所趨，那對于傳統(tǒng)企業(yè)、產(chǎn)業(yè)該如何開啟數(shù)字之旅呢？供應鏈金融科技或許是那把“關鍵之匙”。產(chǎn)業(yè)數(shù)字化本質(zhì)上是強調(diào)利用工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、人工智能以及大數(shù)據(jù)分析等數(shù)字技術對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)進行數(shù)據(jù)化、網(wǎng)絡化與智能化改造，推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)價值創(chuàng)造實現(xiàn)提質(zhì)、降本與增效。無論是數(shù)據(jù)化、網(wǎng)絡化和智能化的改造還是傳統(tǒng)價值鏈的提升，產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的過程必將是一個產(chǎn)業(yè)不斷鏈化和聯(lián)結的過程，而這背后離不開供應鏈金融以及相關金融科技的支撐。

從供應鏈金融的定義中也能作證上述觀點。2020年9月，人民銀行等八部委發(fā)布了《關于規(guī)范發(fā)展供應鏈金融 支持供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》，明確提出：供應鏈金融是指從供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈整體出發(fā)，運用金融科技手段，整合物流、資金流、信息流等信息，在真實交易背景下，構建供應鏈中占主導地位的核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風險評估體系，提供系統(tǒng)性的金融解決方案，以快速響應產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的結算、融資、財務管理等綜合需求，降低企業(yè)成本，提升產(chǎn)業(yè)鏈各方價值。

11月23日，在京東科技主辦的“京東供應鏈金融科技全國行·成都站”上，京東科技供應鏈金融科技部總經(jīng)理周李軍同樣支持上述觀點，他認為：供應鏈金融本身是一項系統(tǒng)工程，其本身不能脫離于產(chǎn)業(yè)數(shù)字化而實現(xiàn)。要先基于對產(chǎn)業(yè)的理解服務于企業(yè)的數(shù)字化轉型和產(chǎn)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)結，再去疊加金融科技去改善供應鏈金融，才是根本解決之道。這種方法就是供應鏈金融科技，供應鏈金融科技也是實體企業(yè)進行產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的第一站——做好供應鏈金融科技，才能真正讓自身的“四流”打通，運營效率提升，并化解產(chǎn)業(yè)鏈上下游的中小微企業(yè)的融資難題。

金融棋活，全盤皆活。作為金融和實體經(jīng)濟的重要樞紐，供應鏈金融連接著產(chǎn)業(yè)供應鏈和消費兩端，連接著產(chǎn)業(yè)鏈上下游以千萬計的中小微企業(yè)，為實體經(jīng)濟發(fā)揮著“保通、穩(wěn)鏈、紓困”的重要支撐作用。供應鏈金融作為連接產(chǎn)業(yè)供應鏈和金融服務的重要樞紐，也是連接大型企業(yè)和中小微企業(yè)的重要樞紐，可以為實體經(jīng)濟發(fā)揮“保通、穩(wěn)鏈、紓困”的重要抓手，成為經(jīng)濟恢復、向好的重要推動力量。

從政策層面看，國家也高度重視供應鏈金融發(fā)展。2022年以來，供應鏈金融穩(wěn)健發(fā)展，正成為“深化金融供給側結構性改革，增強金融服務實體經(jīng)濟能力”的重要抓手，包括央行、銀保監(jiān)會等機構陸續(xù)出臺一系列助企紓困舉措，如“金融支持疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展23條政策措施”；“加大普惠小微貸款支持工具實施力度，建立金融服務小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制”等。山東、廣東、安徽、四川、江蘇等數(shù)十個地方省市也陸續(xù)發(fā)布支持供應鏈金融發(fā)展的專項政策。

從區(qū)域發(fā)展的角度看，發(fā)展供應鏈金融同樣受到地方政府的高度重視，以川渝為例，在四川，創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈“強鏈、穩(wěn)鏈”金融行動計劃正在積極開展，無論是《成渝共建西部金融中心規(guī)劃》，還是近期川渝兩地出臺的金融助企紓困政策，發(fā)展供應鏈金融都被頻繁提及?！端拇ㄊ　笆奈濉苯鹑跇I(yè)發(fā)展和改革規(guī)劃》提出要創(chuàng)新發(fā)展供應鏈金融。推動金融機構精準開展“一鏈一策一方案”服務，加強對重點產(chǎn)業(yè)延鏈補鏈強鏈的金融支持。依托核心企業(yè)，構建上下游一體化、數(shù)字化、智能化的物流平臺、信息系統(tǒng)、 信用評估和風險管理體系。

從企業(yè)看，供應鏈金融以及背后的金融科技同樣備受重視。以京東為例，京東供應鏈金融科技是京東的重要戰(zhàn)略方向之一，“數(shù)智供應鏈+供應鏈金融”的雙鏈聯(lián)動模式也在2022年重磅發(fā)布，并輸出“十大供應鏈金融業(yè)務系統(tǒng)+十大數(shù)智供應鏈服務體系”，通過連接金融機構與核心企業(yè)的方式，化解不同產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈上的中小企業(yè)融資難融資貴的難題。

從具體的行業(yè)實踐看，供應鏈金融以及背后的金融科技確實在展現(xiàn)巨大的“魅力”。四川作為白酒產(chǎn)銷大省，而酒水行業(yè)又是對供應鏈金融需求最為直接的產(chǎn)業(yè)。酒水行業(yè)淡旺季明顯，在大促備貨、開拓新品時，往往伴隨著大量資金需求，在使用傳統(tǒng)信貸融資時面臨著額度不足、周期長、放款慢、利率高等一系列問題。針對于此，京東科技憑借供應鏈金融科技能力以及京東物流的一體化供應鏈能力，推出“物流+金融”的新型動產(chǎn)融資解決方案，為酒水品牌商、經(jīng)銷商提供更便捷、普惠的融資選擇。

以位于四川德陽的酒水金融專倉為例，專倉內(nèi)打造獨立的存儲區(qū)并采用獨立監(jiān)控追蹤商品入庫、存儲、出庫以及盤點等信息。除了“外設”的升級，在金融方面實現(xiàn)入倉即可貸，最快五天放款、億元額度、年化利率最低至6.5%等直擊企業(yè)痛點的舉措；在物流方面，專倉更是擁有全渠道一盤貨管理服務，京東穩(wěn)定的自營運輸網(wǎng)絡，實現(xiàn)運輸破損率控制在萬分之五以內(nèi)，末端復雜場景的訂單履約，原產(chǎn)地科技溯源，分倉智能規(guī)劃等優(yōu)勢。

關鍵詞： 供應鏈金融 實體經(jīng)濟 小微企業(yè)