“落實(shí)落細(xì)金融服務(wù)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)敢貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制，增強(qiáng)微觀主體活力?！痹?022年第三季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告中，央行繼續(xù)強(qiáng)調(diào)了普惠小微貸款的重要性。

對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，做普惠金融本身并非最難，最難的是如何做到“精準(zhǔn)滴灌”。作為全國(guó)首家資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)3萬(wàn)億的城商行，北京銀行做到了，而且做得很“大”——截至9月末，該行普惠金融貸款余額1643億元，同比增長(zhǎng)31.05%，高于各項(xiàng)貸款增速26.24%；余額占比9.02%，同比提升1.76個(gè)百分點(diǎn)。

從2007年傾力推出小巨人小微企業(yè)融資服務(wù)品牌，到多措并舉破解小微企業(yè)“首貸”難題，北京銀行小微企業(yè)貸款余額經(jīng)歷了不足百億到如今接近5000億元的飛躍。

(資料圖片僅供參考)

在加快構(gòu)建新的發(fā)展格局、著力推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的今天，總結(jié)北京銀行的普惠經(jīng)驗(yàn)，也是探索城商行賦能小微企業(yè)的更多可能性。

2022年11月23日，北京銀行“小巨人”APP2.0全新升級(jí)發(fā)布，深化數(shù)字技術(shù)應(yīng)用，著重在服務(wù)、功能、產(chǎn)品、體驗(yàn)四大維度實(shí)現(xiàn)全新升級(jí)。

一家北京涮肉店的背后

小微企業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的生力軍，在吸納就業(yè)、促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新等方面有著不可替代的作用。面對(duì)金融如何高效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，尤其是怎樣助力廣大小微企業(yè)健康成長(zhǎng)和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展這個(gè)重要議題，北京銀行一直在努力探索。

特別是疫情以來(lái)，面對(duì)大部分小微企業(yè)自身資產(chǎn)少、風(fēng)險(xiǎn)大，融資“隱形門(mén)檻”高尤其“首貸難”的問(wèn)題，北京銀行持續(xù)與小微企業(yè)建立良好的銀企合作關(guān)系，夯實(shí)客戶(hù)基礎(chǔ)的同時(shí)，用一筆筆資金切實(shí)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，踐行使命擔(dān)當(dāng)。

以受疫情沖擊較為嚴(yán)重的餐飲行業(yè)為例，北京銀行憑借多年來(lái)對(duì)餐飲企業(yè)的服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，幫助了當(dāng)?shù)卮罅科髽I(yè)在疫情中“轉(zhuǎn)危為安”，北京南門(mén)涮肉就是其中之一。

“抗擊新冠，心系企業(yè)，雪中送炭，共克時(shí)艱”，2020年春節(jié)剛過(guò)，東城區(qū)工商聯(lián)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)同北京南門(mén)涮肉有限公司董事長(zhǎng)馬龍一行，專(zhuān)程將一面錦旗送到北京銀行琉璃廠支行，對(duì)北京銀行在小微企業(yè)“首貸”方面高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)表示高度贊賞。

在了解到疫情初期北京南門(mén)涮肉的資金困難之后，北京銀行琉璃廠支行迅速在線(xiàn)上收集材料，設(shè)計(jì)貸款方案，支持了北京南門(mén)涮肉及其數(shù)家子公司共計(jì)1000萬(wàn)元首次貸款，北京南門(mén)涮肉因此得以實(shí)現(xiàn)資金快速周轉(zhuǎn)。

北京銀行作為首批商業(yè)銀行代表入駐全國(guó)首家貸款服務(wù)中心——北京市貸款服務(wù)中心，開(kāi)展深度合作，面對(duì)面為小微企業(yè)提供金融產(chǎn)品咨詢(xún)服務(wù)，并積極介紹首貸貼息、貼保費(fèi)等優(yōu)惠財(cái)政政策。通過(guò)與貸款服務(wù)中心聯(lián)合舉辦“信貸易融”北京銀行專(zhuān)場(chǎng)銀企對(duì)接系列活動(dòng)，攜特色金融產(chǎn)品走入各大園區(qū)，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)上門(mén)，大大提升了小微金融服務(wù)質(zhì)效。

這些，都是北京銀行普惠實(shí)踐的縮影。自2007年傾力推出小巨人小微企業(yè)融資服務(wù)品牌，眾多小微企業(yè)從10萬(wàn)元、50萬(wàn)元貸款開(kāi)始，獲得北京銀行長(zhǎng)期穩(wěn)定支持，直至發(fā)展壯大。

其間，北京銀行的小微企業(yè)貸款余額也從90多億元增長(zhǎng)到現(xiàn)在的近5000億元，自2018年以來(lái)連續(xù)多年實(shí)現(xiàn)普惠小微貸款平均增速達(dá)30%，有效緩解了小微企業(yè)難題。最新財(cái)報(bào)顯示，截至9月末，該行普惠金融貸款余額為1643億元，同比增長(zhǎng)389億元，增速達(dá)31.05%，高于各項(xiàng)貸款增速（26.24%）。

打造北銀特色

作為一家區(qū)域性銀行，北京銀行在服務(wù)本土企業(yè)、服務(wù)市民百姓等方面都取得了不錯(cuò)的成績(jī)。但北京銀行的愿景并不止于此——如何在普惠領(lǐng)域做出自己的北銀特色，同樣是一個(gè)“戰(zhàn)略性問(wèn)題”。

以“首貸”為例，結(jié)合該行的特色金融發(fā)展戰(zhàn)略，北京銀行依托北京作為國(guó)際科技創(chuàng)新中心、文化中心的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，打出了“科創(chuàng)+文化”標(biāo)簽。

其中在文化金融領(lǐng)域，北京銀行與北京市文化和旅游局共同發(fā)布“漫步北京及網(wǎng)紅打卡地金融支持計(jì)劃”，深度發(fā)掘首貸客戶(hù)需求，截至9月末累計(jì)為40余戶(hù)網(wǎng)紅打卡地提名或上榜企業(yè)提供信貸支持超160億元。

截至9月末，該行文化金融貸款余額714.04億元，較年初增79.86億元，增速12.59%，用戶(hù)數(shù)3524戶(hù)，較年初增316戶(hù)，增速9.85%。

在科創(chuàng)金融領(lǐng)域，從2000年率先設(shè)立科技型中小企業(yè)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)到如今設(shè)立科技創(chuàng)新金融中心，北京銀行通過(guò)先行先試、大膽探索，打造了多項(xiàng)行業(yè)第一。截至9月末，北京銀行累計(jì)為3.3萬(wàn)家科技型中小微企業(yè)提供信貸資金支持超7700億元，服務(wù)了北京地區(qū)75%的創(chuàng)業(yè)板企業(yè)、71%的科創(chuàng)板企業(yè)、75%的北交所企業(yè)、70%的新三板掛牌企業(yè)以及近50%的專(zhuān)精特新企業(yè)。

北京銀行的普惠業(yè)務(wù)還與服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、服務(wù)首都發(fā)展，以及零售戰(zhàn)略、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)等實(shí)現(xiàn)了深度融合。此外在供應(yīng)鏈金融方面，北京銀行也加速構(gòu)建供應(yīng)鏈金融服務(wù)生態(tài)，上線(xiàn)數(shù)字化模型產(chǎn)品“線(xiàn)上采購(gòu)貸”“線(xiàn)上訂貨貸”，并在醫(yī)藥、快消行業(yè)實(shí)現(xiàn)首單落地。

數(shù)字化的力量

“落實(shí)落細(xì)金融服務(wù)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)敢貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制，增強(qiáng)微觀主體活力?！痹?022年第三季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告中，央行繼續(xù)強(qiáng)調(diào)了普惠小微貸款的重要性。

對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，做普惠金融最難的是如何做到“精準(zhǔn)滴灌”。作為全國(guó)最大的城商行，北京銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的推動(dòng)下，搭建普惠線(xiàn)上全流程平臺(tái)體系，幫助小微企業(yè)客戶(hù)解決了不少困擾，比如金融知識(shí)匱乏、銀企信息不對(duì)稱(chēng)、有效抵押擔(dān)保缺失等，小微企業(yè)主們對(duì)各項(xiàng)體驗(yàn)贊不絕口。

在貸前，北京銀行陸續(xù)推出了普惠專(zhuān)屬APP、“企業(yè)手機(jī)銀行”普惠產(chǎn)品模塊、微信小程序、H5等全方位線(xiàn)上業(yè)務(wù)申請(qǐng)渠道；在貸中，打造普惠業(yè)務(wù)專(zhuān)屬操作平臺(tái)——對(duì)公網(wǎng)貸平臺(tái)，支持貸款標(biāo)準(zhǔn)化審批、風(fēng)控模型自動(dòng)化審批、統(tǒng)一授信額度管控、線(xiàn)上提款還款、擔(dān)保公司直連、外部數(shù)據(jù)一鍵查詢(xún)等功能；在貸后，持續(xù)優(yōu)化普惠小微企業(yè)貸后管理的專(zhuān)屬平臺(tái)——小企業(yè)授信后管理系統(tǒng)，通過(guò)連接工商、司法、征信、稅局等大數(shù)據(jù)源，實(shí)現(xiàn)資金流向檢查、常規(guī)貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)抽查、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、流程監(jiān)控等功能，實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。

產(chǎn)品方面，北京銀行借助工商、司法、稅務(wù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等大數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)風(fēng)控模型，推出了對(duì)公普惠線(xiàn)上產(chǎn)品，通過(guò)線(xiàn)上觸達(dá)、大數(shù)據(jù)風(fēng)控實(shí)現(xiàn)高效率的服務(wù)。

今年三季度，北京銀行的數(shù)字化進(jìn)程依然在緊鑼密鼓地推進(jìn)，比如編制并發(fā)布了“數(shù)字京行”戰(zhàn)略體系，數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點(diǎn)項(xiàng)目加速落地；完成對(duì)公開(kāi)戶(hù)流程再造，全流程開(kāi)戶(hù)時(shí)長(zhǎng)大幅縮減80%以上……可謂蹄疾步穩(wěn)，多點(diǎn)突破，次第開(kāi)花。

二十大報(bào)告指出，要加快構(gòu)建新的發(fā)展格局、著力推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展。“面向未來(lái)，北京銀行將加速推進(jìn)普惠業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型深度融入普惠金融服務(wù)全流程，加強(qiáng)數(shù)據(jù)賦能，提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效。”北京銀行方面表示，接下來(lái)將深入貫徹落實(shí)黨的二十大精神，繼續(xù)按照國(guó)家和北京市“十四五”規(guī)劃的戰(zhàn)略部署，全力開(kāi)創(chuàng)數(shù)字京行新局面，走好北京銀行“二次創(chuàng)業(yè)”之路。

關(guān)鍵詞： 北京銀行 小微企業(yè) 北京銀行的