日前,由21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道主辦,騰訊安全聯(lián)合主辦的“共建金融風(fēng)控科技”系列閉門研討會正式拉開帷幕,以“如何建立統(tǒng)一風(fēng)控中臺”為主題的首站研討會在廣州順利召開。南粵銀行數(shù)字銀行部總經(jīng)理周亮受邀出席研討會并作主旨發(fā)言,分享介紹了近幾年南粵銀行在推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作方面的思考與實踐。
去年年底到今年年初,人民銀行和銀保監(jiān)會分別發(fā)布了《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022年—2025年)》《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》重磅文件。其中人民銀行的發(fā)展規(guī)劃中提到“提升數(shù)智化營銷能力”,銀保監(jiān)會的指導(dǎo)意見提到“建設(shè)數(shù)字化運營服務(wù)體系”。
周亮認(rèn)為,上述兩份文件都傳遞了監(jiān)管部門對線上金融業(yè)務(wù)經(jīng)營數(shù)字化的高度關(guān)注,要求金融機(jī)構(gòu)以提升客戶價值為中心,運用多種金融科技手段,合法合規(guī)運用大數(shù)據(jù),持續(xù)提高數(shù)字化經(jīng)營服務(wù)能力。
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據(jù)周亮介紹,近年來,南粵銀行以“移動優(yōu)先、數(shù)據(jù)發(fā)力、系統(tǒng)整合”的金融科技戰(zhàn)略為引領(lǐng),搶抓數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)遇,全面加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作,先后完成了“線上業(yè)務(wù)自營平臺”“基于大數(shù)據(jù)的客戶營銷管理系統(tǒng)”以及“數(shù)字化運營平臺”等數(shù)字化平臺的搭建工作,數(shù)字化運營能力明顯提升。
“尤其是去年下半年,我們依托技術(shù)平臺,運用數(shù)字化運營手段,面向行內(nèi)存量客群舉辦財富節(jié)活動,僅用2個多月凈新增28億元線上存款中的25億元絕大部分是由存量老客戶帶來的新存款,占比達(dá)到90%?!敝芰林赋?,從結(jié)果和效果來看,銀行現(xiàn)有的存量老客戶是線上個人金融業(yè)務(wù)的重要客群,是銀行的金礦,要充分利用好“私域流量”優(yōu)勢,精耕細(xì)作,深挖潛力。
根據(jù)南粵銀行的實踐經(jīng)驗,周亮進(jìn)一步從思維模式、數(shù)字營銷、數(shù)據(jù)決策、響應(yīng)機(jī)制、私域流量、敏捷組織等六個方面全面介紹了該行在短間內(nèi)實現(xiàn)存款快速增長的。
一是將互聯(lián)網(wǎng)思維運用在渠道、產(chǎn)品、展業(yè)和營銷等四個方面,打破了過往傳統(tǒng)的經(jīng)營思維模式,為全行形成數(shù)字文化開啟新的序幕;
二是基于大數(shù)據(jù)技術(shù),南粵銀行去年對存量零售客戶進(jìn)行數(shù)據(jù)分析,對即將到期的理財客戶、已流失理財客戶等目標(biāo)客群進(jìn)行分層分級,制定對相應(yīng)的營銷策略,極大提升了客戶精細(xì)化管理水平;
三是打造客戶全生命周期管理體系。同樣在去年,南粵銀行首次運用數(shù)據(jù)模型對客戶全生命周期進(jìn)行分析,對線上存款客戶提前支取存款進(jìn)行預(yù)測,決策層及時調(diào)整運營策略,實施對客戶UI操作界面及文字進(jìn)行完善及優(yōu)化,推出專題營銷活動,有效降低線上存款的流失率;
四是通過構(gòu)建快速靈活的“專項營銷活動費用管理機(jī)制”“總分聯(lián)動的客戶答疑機(jī)制”“專業(yè)的客服中心解答機(jī)制”三大響應(yīng)機(jī)制,打造前、中、后臺協(xié)同作戰(zhàn)的新格局。緊貼市場發(fā)展,以客戶為中心,提升內(nèi)部管理工作效率,為客戶提供專業(yè)、高效、貼心的服務(wù)。
五是借鑒互聯(lián)網(wǎng)理念,探索公域流量轉(zhuǎn)化為私域流量。在私域流量運營方面,一方面做大、做強(qiáng)、做精存量老客戶創(chuàng)造新價值,另一方面通過數(shù)字化運營手段將行內(nèi)存量老客戶發(fā)展成為“KOL傳播種子” ,采用MGM的方式拓展新客戶,同時通過客戶微信朋友圈、家庭、家族進(jìn)行“裂變”營銷,提高產(chǎn)品的曝光度,快速獲取潛在及新客戶。
六是以項目制的形式,組建“業(yè)務(wù)+技術(shù)”的敏捷團(tuán)隊,大幅度提升產(chǎn)品迭代響應(yīng)時間,實現(xiàn)業(yè)務(wù)團(tuán)隊提出業(yè)務(wù)需求后的第二個工作日,技術(shù)開發(fā)團(tuán)隊即可進(jìn)行需求分析及開發(fā)評估等工作,極大提升了工作效率。
“作為一家區(qū)域性銀行,數(shù)字化轉(zhuǎn)型任重道遠(yuǎn),我們也一直在積極探索,希望能跟同業(yè)多交流取經(jīng)”,周亮最后表示。
關(guān)鍵詞: 生命周期 金融業(yè)務(wù) 工作效率