訪中國信通院云計(jì)算與大數(shù)據(jù)研究所金融科技部主任何陽

金融普惠與綠色發(fā)展是當(dāng)前我國金融創(chuàng)新的重要方向，其中，數(shù)字技術(shù)能夠發(fā)揮積極作用。數(shù)字技術(shù)如何與綠色金融深入融合？實(shí)踐中有哪些成熟的業(yè)務(wù)模式？各金融機(jī)構(gòu)開展的綠色金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)哪些不同特點(diǎn)？就這些問題，《金融時(shí)報(bào)》記者采訪了中國信通院云計(jì)算與大數(shù)據(jù)研究所金融科技部主任何陽。

(資料圖)

《金融時(shí)報(bào)》記者：今年以來，綠色金融發(fā)展呈現(xiàn)哪些新特點(diǎn)或新進(jìn)展？

何陽：今年的綠色金融改革創(chuàng)新主要是響應(yīng)“雙碳”政策號召，著眼于服務(wù)民生和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、綠色出行、生態(tài)環(huán)境以及中小企業(yè)融資等方面，引領(lǐng)綠色金融升級轉(zhuǎn)型，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。例如，探索建立農(nóng)業(yè)碳減排風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制和小微企業(yè)綠色發(fā)展基金，支持小微企業(yè)發(fā)行綠色債券，大力推進(jìn)綠色供應(yīng)鏈融資，擴(kuò)展金融機(jī)構(gòu)綠色金融業(yè)績評價(jià)結(jié)果的應(yīng)用場景等。

《金融時(shí)報(bào)》記者：在技術(shù)運(yùn)用方面，有哪些技術(shù)得到了主要應(yīng)用，從而給綠色金融發(fā)展提供支撐？實(shí)踐中是否有好的案例？

何陽：以大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等為代表的新一代信息技術(shù)在綠色企業(yè)甄別、企業(yè)信息披露、綠色企業(yè)信貸風(fēng)控、綠色金融產(chǎn)品研發(fā)等方面都得到了應(yīng)用，為綠色金融的體系建設(shè)及發(fā)展提供了有力支撐。例如某銀行推出的“碳賬戶”產(chǎn)品，目前已實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)功能應(yīng)用，并識別和引入電子信用卡申請、電子賬單、線上生活繳費(fèi)等特色金融場景。該產(chǎn)品融合大數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，可以監(jiān)測客戶碳足跡數(shù)據(jù)，完善客戶數(shù)據(jù)維度，形成更為精準(zhǔn)的客戶畫像；同時(shí)注意碳足跡數(shù)據(jù)采集過程中的安全性，利用隱私計(jì)算技術(shù)、數(shù)據(jù)生命周期管理策略來加強(qiáng)客戶數(shù)據(jù)安全。

《金融時(shí)報(bào)》記者：技術(shù)與綠色金融相融合，是否已產(chǎn)生成熟的業(yè)務(wù)模式？

何陽：我們看到，以綠色信貸、綠色債券、綠色保險(xiǎn)為代表的綠色金融已隨著金融科技的引入呈現(xiàn)出多元化的推進(jìn)趨勢，并已向各行各業(yè)拓展相關(guān)業(yè)務(wù)模式。例如某些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)基于大數(shù)據(jù)來收集整合客戶周邊交通、水體、工廠生態(tài)系統(tǒng)等數(shù)據(jù)，建模量化評估企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)性化定制綠色保險(xiǎn)方案。金融機(jī)構(gòu)也在利用區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)建立綠色金融使用效果評級模型，用于追蹤企業(yè)對于綠色金融產(chǎn)品的落地使用情況，實(shí)現(xiàn)貸后的高質(zhì)量保障。

《金融時(shí)報(bào)》記者：實(shí)踐中，銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色金融有何差異？

何陽：綠色金融由早期的綠色信貸、債券、基金衍生出環(huán)境證券化、碳金融等創(chuàng)新型金融工具，多元助力綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展。目前主要的綠色金融領(lǐng)域包括綠色信貸、綠色債券、綠色保險(xiǎn)、碳排放交易權(quán)市場、ESG投資以及綠色產(chǎn)業(yè)基金等?？梢哉f，金融機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色金融均是以綠色金融產(chǎn)品為重要手段，從而達(dá)到更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的目的。

銀行類綠色金融產(chǎn)品的體量較大，種類較豐富，且服務(wù)主體較為多元化。銀行作為綠色信貸的投放主體，近幾年不斷加大綠色信貸的投放。綠色信貸可通過調(diào)控信貸資金流向，從源頭實(shí)現(xiàn)資金的綠色配置，支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和高碳行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級，是目前市場規(guī)模最大的綠色金融產(chǎn)品，得到相關(guān)政策優(yōu)惠支持，平均利率較低。從投向上來看，國內(nèi)綠色信貸投放主要集中在綠色交運(yùn)和綠色能源領(lǐng)域，但趨勢上逐漸多元化。證券類綠色金融產(chǎn)品的體量較小，但抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對較強(qiáng)，可以直接吸收社會(huì)資金，推動(dòng)綠色資產(chǎn)從實(shí)物轉(zhuǎn)化為金融資產(chǎn)。保險(xiǎn)類綠色金融產(chǎn)品兼具投融資和風(fēng)險(xiǎn)保障的特性，可主動(dòng)識別和控制相關(guān)的綠色風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)揮資本市場對實(shí)現(xiàn)碳中和經(jīng)濟(jì)支持。例如將ESG理念嵌入保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的可持續(xù)保險(xiǎn)，即通過產(chǎn)品創(chuàng)新做到主動(dòng)識別和減少ESG相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)客戶和社會(huì)的綠色抗風(fēng)險(xiǎn)能力，補(bǔ)充銀行和其他金融機(jī)構(gòu)沒有的功能。其他類綠色金融產(chǎn)品也在其細(xì)分業(yè)務(wù)上通過促進(jìn)綠色投融資來支持“雙碳”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。例如綠色基金的運(yùn)營方式更市場化，可直接吸納社會(huì)資本，輔助政府基金促進(jìn)綠色金融發(fā)展。

《金融時(shí)報(bào)》記者：數(shù)字技術(shù)在助力綠色金融發(fā)展過程中是否還存難點(diǎn)或“痛點(diǎn)”？

何陽：隨著綠色金融發(fā)展理念的不斷強(qiáng)化，新一代信息技術(shù)與綠色金融的融合發(fā)展有待進(jìn)一步完善。一方面，當(dāng)前缺乏對于綠色金融和數(shù)字技術(shù)都熟知的復(fù)合型人才，使得科技對綠色金融發(fā)展的助力難以深入。另一方面，對于區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)在綠色金融領(lǐng)域的研發(fā)投資較少，使得綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新進(jìn)度緩慢，導(dǎo)致綠色金融服務(wù)質(zhì)量和效率欠佳。

《金融時(shí)報(bào)》記者：推動(dòng)科技與綠色金融融合還可以從哪些方面發(fā)力？

何陽：一是完善體制機(jī)制和政策體系建設(shè)。二是加快綠色金融科技復(fù)合型人才的培養(yǎng)，深化產(chǎn)學(xué)研有機(jī)協(xié)同的專業(yè)人才培養(yǎng)。三是加強(qiáng)綠色金融場景的科技創(chuàng)新應(yīng)用，鼓勵(lì)支持從業(yè)機(jī)構(gòu)通過自主研發(fā)、同業(yè)合作、科技公司外包等多元化的方式增加對綠色金融場景應(yīng)用的科研投入。

《金融時(shí)報(bào)》記者：中國信通院在聯(lián)合產(chǎn)業(yè)各方推進(jìn)綠色金融方面做了哪些工作？

何陽：我們在政策支撐、標(biāo)準(zhǔn)研究、咨詢服務(wù)、產(chǎn)業(yè)平臺等方面發(fā)力。比如，在國家產(chǎn)融合作平臺建立“工業(yè)綠色發(fā)展專區(qū)”，籌建工業(yè)綠色企業(yè)標(biāo)簽庫、項(xiàng)目庫。截至2022年6月末，國家產(chǎn)融合作平臺累計(jì)入庫工業(yè)綠色標(biāo)簽企業(yè)2363家，對接融資需求47.69億元，累計(jì)推送至相關(guān)企業(yè)約5000余次。同時(shí)，成立綠色金融服務(wù)組。圍繞綠色金融、“雙碳”領(lǐng)域等主題，以國家產(chǎn)融合作平臺為抓手，結(jié)合試點(diǎn)城市特色工業(yè)綠色產(chǎn)業(yè)集群及區(qū)域龍頭企業(yè)開展產(chǎn)融對接活動(dòng)，推動(dòng)工業(yè)綠色發(fā)展的專項(xiàng)政策落地實(shí)施，加大對工業(yè)綠色發(fā)展的金融支持。

關(guān)鍵詞： 金融時(shí)報(bào) 金融機(jī)構(gòu) 數(shù)字技術(shù)