近日，中國證券登記結算有限責任公司就《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金信息平臺運作管理暫行辦法（征求意見稿）》（下稱《意見稿》）公開征求意見，該《意見稿》為支持個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務落地，規(guī)范個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金信息平臺的相關業(yè)務開展。

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日前證監(jiān)會發(fā)布的《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務管理暫行規(guī)定（征求意見稿）》明確，證監(jiān)會授權中國證券登記結算有限責任公司等機構建設并運營個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務的信息平臺（下稱基金行業(yè)平臺）。

21世紀經(jīng)濟報道記者注意到，這是《關于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》（下稱《意見》）發(fā)布以來，首個金融行業(yè)平臺運作管理暫行辦法公開征求意見。該文件曾明確，參與個人養(yǎng)老金運行的金融機構和金融產(chǎn)品由相關金融監(jiān)管部門確定，并通過信息平臺和金融行業(yè)平臺向社會發(fā)布。

而基金行業(yè)平臺是金融行業(yè)平臺之一，通過《意見稿》或也能看到其他金融行業(yè)平臺的運行及管理方式。

“開辦個人養(yǎng)老金資金賬戶業(yè)務的商業(yè)銀行、基金管理人、基金銷售機構、投資人等個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務參與主體開展基金行業(yè)平臺相關業(yè)務，適用該辦法?！薄兑庖姼濉凤@示。

個人需開立基金行業(yè)平臺賬戶

《意見》規(guī)定，個人養(yǎng)老金實行個人賬戶制度，繳費完全由參加人個人承擔，實行完全積累。參加人通過個人養(yǎng)老金信息管理服務平臺，建立個人養(yǎng)老金賬戶。同時，個人養(yǎng)老金資金賬戶可以由參加人在符合規(guī)定的商業(yè)銀行指定或者開立，也可以通過其他符合規(guī)定的金融產(chǎn)品銷售機構指定。

而《意見稿》明確，投資人參與個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務前，應通過已接入基金行業(yè)平臺的基金銷售機構或其他該公司認可的機構，向基金行業(yè)平臺申請開立平臺賬戶。這意味著投資人投資符合個人養(yǎng)老金規(guī)定的基金產(chǎn)品前需要開立的賬戶再增加一個。

基金行業(yè)平臺賬戶有何用？《意見稿》顯示，基金行業(yè)平臺根據(jù)投資人申請，為投資人開立唯一的平臺賬戶，作為記錄其參與個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務情況的載體，并記錄平臺賬戶與投資人個人養(yǎng)老金賬戶、個人養(yǎng)老金資金賬戶間的關聯(lián)關系。

同時，投資人身份信息、聯(lián)系方式、個人養(yǎng)老金資金賬戶等信息發(fā)生變化時，應及時通過基金銷售機構或其他該公司認可的機構向本公司申請更新相關信息。

此前，證監(jiān)會發(fā)布的征求意見稿也顯示，基金管理人、基金銷售機構在產(chǎn)品銷售過程中，根據(jù)投資人申請?zhí)峁┫嚓P賬戶服務，并符合法律法規(guī)和個人養(yǎng)老金相關制度要求。賬戶服務包括可以為投資人辦理個人養(yǎng)老金基金專用交易賬戶，記錄個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務相關信息。

相關銀行、基金銷售機構需申請接入

《意見稿》規(guī)定，開辦個人養(yǎng)老金資金賬戶業(yè)務的商業(yè)銀行、基金管理人、基金銷售機構、投資人等個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務參與主體開展基金行業(yè)平臺相關業(yè)務，適用該辦法。

事實上，按照證監(jiān)會的征求意見稿，除《意見稿》直接指明的開辦個人養(yǎng)老金資金賬戶業(yè)務的商業(yè)銀行外，基金銷售機構大部分也與商業(yè)銀行有關。

商業(yè)銀行、基金銷售機構等需要做些什么？《意見稿》規(guī)定，開辦個人養(yǎng)老金資金賬戶業(yè)務的商業(yè)銀行、基金管理人、基金銷售機構等個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務參與主體在開展個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務前，應向該公司申請接入基金行業(yè)平臺，成為平臺參與機構。

平臺參與機構發(fā)生不再具備參與個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務資格等情形的，應及時向該公司申請暫?；鹦袠I(yè)平臺相關業(yè)務權限或退出基金行業(yè)平臺。

同時，平臺參與機構通過基金行業(yè)平臺開展業(yè)務，應嚴格遵守該公司制定的相關數(shù)據(jù)接口等技術規(guī)范要求。對于未按照相關要求報送的數(shù)據(jù)，該公司有權不予處理。

《意見》規(guī)定，基金行業(yè)平臺應向人社信息平臺報送平臺參與機構信息、平臺注冊基金的產(chǎn)品信息、投資運作數(shù)據(jù)等監(jiān)管與統(tǒng)計數(shù)據(jù)，向中國證監(jiān)會報送個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務運行情況。為此，《意見稿》也明確，基金行業(yè)平臺基于基金管理人、基金銷售機構等平臺還需參與機構報送、流轉(zhuǎn)的數(shù)據(jù)，向人社信息平臺報送平臺參與機構信息、平臺注冊基金的產(chǎn)品信息、投資運作數(shù)據(jù)等監(jiān)管與統(tǒng)計數(shù)據(jù)，向證監(jiān)會報送個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務運行情況。

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