作為我國(guó)主要的股份制商業(yè)銀行之一，華夏銀行在新金融發(fā)展格局下的發(fā)展引人關(guān)注。

根據(jù)華夏銀行2021年年報(bào)，華夏銀行2021年實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)235.35億元，同比增長(zhǎng)10.62%，增速創(chuàng)下2015年以來(lái)新高，實(shí)現(xiàn)五年發(fā)展規(guī)劃的良好開(kāi)局。利潤(rùn)總額同比大幅增長(zhǎng)15.98%至314.93億元，凈利潤(rùn)、利潤(rùn)總額增速均達(dá)到兩位數(shù)。

而從五年來(lái)的長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)看，盡管2020年以來(lái)受疫情等不利因素影響，華夏銀行依然實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)健增長(zhǎng)。2021年華夏銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入958.70億元，較2016年增長(zhǎng)49.74%；利潤(rùn)總額314.93億元，較2016年增長(zhǎng)20.01%，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)235.35億元，較2016年增長(zhǎng)19.61%，既定戰(zhàn)略執(zhí)行取得積極成效。

2017年以來(lái)，華夏銀行堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)總基調(diào)，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)和推動(dòng)改革創(chuàng)新，秉持新發(fā)展理念，在高質(zhì)量發(fā)展的征程上不斷邁進(jìn)。

規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng) 資產(chǎn)質(zhì)量不斷提升

從2021年業(yè)績(jī)來(lái)看，2021年末，華夏銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)36762.87億元，比上年末增加2764.71億元，增長(zhǎng)8.13%；貸款總額22135.29億元，比上年末增加1045.36億元，增長(zhǎng)4.96%；存款總額19043.63億元，比上年末增加860.33億元，增長(zhǎng)4.73%。同時(shí)，效益明顯提升。報(bào)告期內(nèi)，利潤(rùn)總額314.93億元，實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)235.35億元，比上年增加22.60億元，增長(zhǎng)10.62%。

而把觀察周期拉到五年的維度，可以看到，2017年以來(lái)，華夏銀行總體規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)，收入利潤(rùn)穩(wěn)步提升。2021年末華夏銀行資產(chǎn)總額達(dá)到36763億元，較2016年末增長(zhǎng)56.02%，其中貸款總額增長(zhǎng)81.94%，明顯高于資產(chǎn)增速；全行存款總額在2021年末達(dá)到19044億元，較2016年末增長(zhǎng)39.18%。

盡管2020年以來(lái)受疫情等不利因素影響，華夏銀行依然實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)健增長(zhǎng)。2021年華夏銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入958.70億元，較2016年增長(zhǎng)49.74%，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)235.35億元，較2016年增長(zhǎng)19.61%。

在利率市場(chǎng)化以及LPR下降的背景下，銀行業(yè)普遍面臨較大的凈息差下行壓力。據(jù)了解，華夏銀行通過(guò)加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債定價(jià)管理、提升風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)水平、提高資金使用效率等方式，有效緩沖了外部環(huán)境對(duì)凈息差所帶來(lái)的不利影響。華夏銀行利息凈收入實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)，2021年利息凈收入達(dá)到796.05億元，較2016年增長(zhǎng)62.50%。

在5月5日舉行的2021年度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上，華夏銀行表示，為應(yīng)對(duì)息差下行壓力，多家銀行降低存款利率，華夏銀行也跟隨同業(yè)腳步適度下調(diào)存款利率。

“2022年，我行將密切跟蹤市場(chǎng)形勢(shì)，堅(jiān)持輕型化、差異化、數(shù)字化、綜合化發(fā)展，增強(qiáng)發(fā)展韌性。資產(chǎn)端，加快經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整，強(qiáng)化資產(chǎn)收益與風(fēng)險(xiǎn)成本的對(duì)價(jià)管理；負(fù)債端，堅(jiān)持存款立行，強(qiáng)化資金成本與增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)的雙線管控，通過(guò)全面提升發(fā)展質(zhì)效和服務(wù)質(zhì)量，將我行凈息差維持在合理水平?！比A夏銀行表示。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，2017年以來(lái)，華夏銀行主要資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)改善明顯。2021年末關(guān)注類貸款占貸款總額的比例為3.10%，較2016年末下降1.10個(gè)百分點(diǎn)；2021年末逾期貸款率1.88%，較2016年末下降2.84個(gè)百分點(diǎn)。在資產(chǎn)質(zhì)量向好的同時(shí)，華夏銀行持續(xù)大額計(jì)提撥備，增強(qiáng)了公司的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力，2021年末華夏銀行撥備覆蓋率達(dá)到150.99%，高于監(jiān)管要求。

華夏銀行表示，該行秉承穩(wěn)健發(fā)展理念，穩(wěn)步提升資產(chǎn)質(zhì)量，近幾年來(lái)不良貸款率逐年下降，資產(chǎn)質(zhì)量整體穩(wěn)中向好。下一步，該行將繼續(xù)把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)作為核心工作，持續(xù)細(xì)化授信客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)；主動(dòng)應(yīng)對(duì)外部宏觀環(huán)境變化，堅(jiān)持“清舊控新”、“標(biāo)本兼治”，存量風(fēng)險(xiǎn)加快處置，存量正常資產(chǎn)強(qiáng)化管控，增量資產(chǎn)優(yōu)化配置，持續(xù)提升資產(chǎn)質(zhì)量。

值得一提的是，在經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)步發(fā)展的情況下，華夏銀行還注重提升股東回報(bào)。公司在滿足資本充足率、可持續(xù)發(fā)展要求的前提下，逐年加大分紅力度，2017年、2018年、2019年、2020年的現(xiàn)金分紅比例分別為10.20%、13.38%、20.03%、25.04%，2021年擬分紅比例為25.06%。

堅(jiān)持零售轉(zhuǎn)型 數(shù)字化賦能新金融發(fā)展

對(duì)于股份制銀行來(lái)說(shuō)，零售業(yè)務(wù)是“必爭(zhēng)之地”。近年來(lái)，華夏銀行不斷健全頂層機(jī)制設(shè)計(jì)，上線貴賓客戶權(quán)益體系，打造零售科技團(tuán)隊(duì)，零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型提速。

此外，該行通過(guò)對(duì)營(yíng)銷機(jī)制、產(chǎn)品貨架、權(quán)益服務(wù)、投研投顧體系、專業(yè)隊(duì)伍等方面的逐步完善，實(shí)現(xiàn)了財(cái)富管理體系全面升級(jí)。與此同時(shí)，在普惠金融業(yè)務(wù)方面，華夏銀行持續(xù)“增量擴(kuò)面”，小微企業(yè)金融服務(wù)的覆蓋面和可獲得性不斷提升；信用卡業(yè)務(wù)方面，該行通過(guò)加強(qiáng)客戶生命周期管理，完善產(chǎn)品體系與強(qiáng)化消費(fèi)場(chǎng)景建設(shè)等方式取得了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。

截至2021年末，華夏銀行個(gè)人貸款（不含信用卡）余額4710.47億元，比上年末增長(zhǎng)11.03%；個(gè)人存款余額3865.03億元，比上年末增長(zhǎng)10.16%；個(gè)人客戶金融資產(chǎn)總量達(dá)9774.06億元，比上年末增長(zhǎng)13.33%；“兩增”口徑小微企業(yè)貸款余額1380.39億元，比上年末增長(zhǎng)23.69%；信用卡累計(jì)發(fā)卡3136.73萬(wàn)張，比上年末增長(zhǎng)16.11%。

在綠色金融方面，華夏銀行品牌影響力逐步深化，世界銀行“京津冀大氣污染防治融資創(chuàng)新項(xiàng)目”和“中國(guó)可再生能源和電池儲(chǔ)能促進(jìn)項(xiàng)目”穩(wěn)步推進(jìn)，華夏銀行正式成為氣候相關(guān)財(cái)務(wù)信息披露工作組（TCFD）的支持機(jī)構(gòu)，成為聯(lián)合國(guó)生物多樣性公約第十五次締約方大會(huì)（COP15）《生物多樣性金融伙伴關(guān)系共同倡議》發(fā)起方和加入方。

根據(jù)華夏銀行2021年度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)介紹，在綠色信貸方面，該行加大綠色信貸投放力度，助力綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2021年末，該行綠色貸款余額達(dá)到2084.77億元，比上年末增加284.34億元，增長(zhǎng)15.79%，遠(yuǎn)高于各項(xiàng)貸款增速，綠色信貸占比領(lǐng)先同業(yè)。在綠色投資方面，該行加大綠色債券和主題型基金投資，綠色投資業(yè)務(wù)余額達(dá)到142.63億元人民幣。同時(shí)聚焦綠色債務(wù)融資工具產(chǎn)品，全年參與承銷綠色債務(wù)融資工具4筆，金額共計(jì)50.00億元。華夏銀行還積極發(fā)展碳金融，在全國(guó)碳市場(chǎng)啟動(dòng)日，成功落地銀行業(yè)首筆碳遠(yuǎn)期交易保函業(yè)務(wù)，并成為全國(guó)碳市場(chǎng)首批資金結(jié)算行，受到市場(chǎng)廣泛關(guān)注

而數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，各大銀行已經(jīng)將金融科技放在了戰(zhàn)略發(fā)展的高度。無(wú)論是國(guó)有大行，還是股份制銀行，都紛紛發(fā)力數(shù)字化轉(zhuǎn)型?？梢钥吹降氖?，近年來(lái)，華夏銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型效果顯現(xiàn)，并凸顯了自身的特色。

據(jù)了解，華夏銀行打造了智能化、沉浸式客戶服務(wù)新模式，推進(jìn)集約運(yùn)營(yíng)體系建設(shè)，推動(dòng)機(jī)器人流程自動(dòng)化應(yīng)用。同時(shí)還建立了數(shù)據(jù)認(rèn)責(zé)機(jī)制，以數(shù)據(jù)應(yīng)用驅(qū)動(dòng)數(shù)據(jù)治理取得實(shí)效。

值得關(guān)注的是，華夏銀行產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融模式實(shí)現(xiàn)了破局發(fā)展，該行圍繞制造、能源等重點(diǎn)行業(yè)，實(shí)現(xiàn)數(shù)字保理、數(shù)字產(chǎn)品池、數(shù)字物流貸、基于數(shù)字倉(cāng)單的委托貸款等4類數(shù)字融資業(yè)務(wù)突破。

堅(jiān)持區(qū)域差異化發(fā)展 服務(wù)首都經(jīng)濟(jì)建設(shè)

華夏銀行立足于首都北京，目前區(qū)域差異化發(fā)展格局已經(jīng)初步形成。據(jù)介紹，該行積極參與京津冀地區(qū)交通一體化項(xiàng)目建設(shè)，加快京津冀自貿(mào)區(qū)分支機(jī)構(gòu)布局，持續(xù)推進(jìn)與北京市通州區(qū)重點(diǎn)企業(yè)的合作，助力河北雄安新區(qū)建設(shè)。

長(zhǎng)三角區(qū)域一體化機(jī)制也越來(lái)越健全，該行完善長(zhǎng)三角區(qū)域聯(lián)合貸款機(jī)制，建立區(qū)域創(chuàng)新機(jī)制，長(zhǎng)三角區(qū)域分行實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。

粵港澳大灣區(qū)分行也在提速發(fā)展，華夏銀行打造香港分行境外金融服務(wù)平臺(tái)，成功獲取第1類、第4類牌照。2021年，華夏銀行京津冀地區(qū)貸款余額5694.68億元，比上年末增長(zhǎng)5.94%；長(zhǎng)三角地區(qū)貸款余額6171.29億元，比上年末增長(zhǎng)6.39%；粵港澳大灣區(qū)貸款余額2190.37億元，比上年末增長(zhǎng)10.25%。

與此同時(shí)，華夏銀行也大力支持首都經(jīng)濟(jì)建設(shè)，支持北京建設(shè)國(guó)際科技創(chuàng)新中心，積極服務(wù)高精尖產(chǎn)業(yè)發(fā)展；支持北京培育建設(shè)國(guó)際消費(fèi)中心城市，推出專項(xiàng)產(chǎn)品服務(wù)；發(fā)布國(guó)內(nèi)首只專項(xiàng)投資北交所擬上市企業(yè)接力基金；積極服務(wù)北京冬奧會(huì)、冬殘奧會(huì)籌辦，服務(wù)“五子”聯(lián)動(dòng)取得積極成效，融入首都發(fā)展大局不斷加強(qiáng)。

2022年，華夏銀行迎來(lái)成立的第30年，也是該行新五年戰(zhàn)略規(guī)劃實(shí)施承上啟下的關(guān)鍵之年。華夏銀行如何立足服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)新發(fā)展格局，持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、零售金融轉(zhuǎn)型、公司金融轉(zhuǎn)型、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，構(gòu)建和鞏固特色業(yè)務(wù)的護(hù)城河，依然值得期待。

關(guān)鍵詞： 華夏銀行 資產(chǎn)質(zhì)量 實(shí)體經(jīng)濟(jì)